400 triệu nợ ngân hàng đè lên vai cô gái 27 tuổi: Lương chỉ vừa đủ thở

4 giờ trướcBài gốc

Có nợ là điều chẳng ai mong muốn, và nếu thu nhập còn hạn chế thì áp lực ấy lại nhân lên gấp bội. Lương mỗi tháng gần như chỉ đủ trả nợ, đến những chi phí tối thiểu như bữa ăn cũng phải chắt bóp, không còn dư đồng nào.

Một bên là khoản nợ khổng lồ, một bên là nỗi bất an thường trực: “Nếu chẳng may xảy ra chuyện, lấy đâu tiền xoay sở?”. Áp lực cứ thế ngày một đè nặng.

Cô gái 27 tuổi trong câu chuyện này đang sống giữa vòng xoáy ấy.

Nợ 400 triệu, thu nhập 12,5 triệu/tháng

Theo lời chia sẻ, cô đang trả nợ thay mẹ với hai khoản vay ngân hàng:

- 300 triệu: mỗi tháng trả lãi khoảng 2,3 – 2,4 triệu đồng.

- 100 triệu: trả cố định cả gốc lẫn lãi 4,8 triệu đồng/tháng trong 36 tháng.

Thu nhập chính của cô là nhân viên kinh doanh tại Hà Nội, khoảng 12,5 triệu đồng/tháng, có tháng thấp hơn vì không đạt KPI. Sau khi trả nợ, hầu như không còn gì để chi tiêu, chứ chưa nói đến tiết kiệm.

Cô gái trải lòng: “Em 27 tuổi, đang là nhân viên kinh doanh ở Hà Nội, thu nhập được có 12,5 triệu/tháng, có tháng không đủ KPI thì thấp hơn. Với 2 khoản nợ như thế kia thì tiền lương nhiều khi chỉ đủ trả lãi, không biết bao giờ mới trả được phần gốc…

Chưa kể, em còn không có khoản tiết kiệm nào cả, lúc nào cũng lo lắng sợ bị bệnh, rồi hư xe thì không biết sao luôn. Trước đây em bị sỏi nặng, phải nằm viện nhiều rồi, sức khỏe nói chung cũng không tốt. Xe thì ống bô đen xì khói cũng chưa dám đi sửa…

Nhiều khi em cũng tủi thân, 27 tuổi nhưng không dám nghĩ tới chuyện làm đẹp, yêu đương. Em đang cố gắng tăng thu nhập nhưng tìm việc làm thêm mãi cũng không có…”

Cô gái lương chưa đến 13 triệu nhưng cõng trên vai khoản nợ 400 triệu Ảnh minh họa

Trong phần bình luận, nhiều người chia sẻ họ cũng từng hoặc đang trong cảnh gồng mình trả nợ.

Một người an ủi: “Ngày xưa mẹ mình cũng nợ, cả ba và mình cùng gom tiền trả. Mấy năm mới xong, nhưng khi qua rồi mới thấy đó chỉ là một giai đoạn. Mong bạn và mẹ cố gắng, rồi sẽ ổn”.

Một người khác tâm sự: “Mình đang trả nợ cho bố mẹ, từ hơn 600 triệu giờ còn gần 200 triệu. Nhiều lúc muốn bỏ cuộc nhưng nghĩ lại không đành. Có nợ thì chỉ còn cách kiên trì trả, nhất là nợ ngân hàng”.

Thậm chí có người từng nợ số tiền gấp sáu lần của cô gái: “Mình làm việc như cái máy suốt 5 năm để trả hết. Nhưng dù khó khăn đến đâu, cũng đừng làm điều sai trái và đừng bỏ quên sức khỏe”.

Ba cách giúp xử lý nợ hiệu quả

Nợ nần không phải lúc nào cũng xấu, nếu bạn vay để đầu tư sinh lời và quản lý tốt, đó là đòn bẩy tài chính. Nhưng khi nợ vượt khả năng chi trả, nhất là nợ tiêu dùng, áp lực sẽ đè nặng từng ngày. Nếu đang cùng lúc phải trả nhiều khoản nợ với lãi suất khác nhau, bạn có thể áp dụng ba chiến lược sau để sớm lấy lại cân bằng tài chính.

1. Gom nợ về một mối

Nguyên tắc ở đây là thay vì phải trả góp cho nhiều khoản nợ ở nhiều nơi, bạn sẽ hợp nhất tất cả lại thành một khoản duy nhất.

Ví dụ: Bạn đang nợ 3 nơi - 50 triệu ở ngân hàng, 30 triệu ở công ty tài chính, 20 triệu nợ thẻ tín dụng. Mỗi khoản lại có lãi suất, hạn trả và phí phạt riêng, khiến bạn rối rắm và dễ trễ hạn.

Bạn có thể vay một khoản 100 triệu từ một nguồn lãi thấp hơn (như vay người thân, vay ngân hàng thế chấp, hoặc gói vay tiêu dùng ưu đãi) để tất toán toàn bộ 3 khoản nợ kia. Từ đó, bạn chỉ còn tập trung trả cho 1 chủ nợ duy nhất, lãi suất có thể thấp hơn, đồng thời tiết kiệm thời gian quản lý.

Lưu ý:

- Nếu tổng dư nợ quá cao hoặc điểm tín dụng thấp, việc vay hợp nhất sẽ khó khả thi. Trong trường hợp này, hãy thử thương lượng giảm lãi hoặc giãn nợ với từng chủ nợ.

- Vay người thân cần rõ ràng về thời gian và số tiền trả để tránh mâu thuẫn.

2. Ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao trước

Không phải khoản nợ nào cũng “nguy hiểm” như nhau. Nợ ngân hàng, công ty tài chính hoặc thẻ tín dụng thường có lãi suất từ 15-30%/năm, thậm chí hơn. Ngược lại, vay người thân hoặc bạn bè có thể không tính lãi hoặc lãi rất thấp.

Ví dụ: Bạn đang nợ 50 triệu thẻ tín dụng (lãi suất 28%/năm) và 40 triệu vay bạn bè (không lãi). Hãy tập trung dồn tiền để trả hết nợ thẻ tín dụng trước, vì khoản này “lãi mẹ đẻ lãi con” cực nhanh. Song song đó, bạn vẫn cần trả tối thiểu cho khoản vay bạn bè để giữ uy tín, nhưng có thể xin khất bớt để dồn lực cho nợ lãi cao.

Hãy ưu tiên trả các khoản nợ có lãi suất cao trước. Ảnh minh họa

Mẹo nhỏ:

- Liệt kê tất cả các khoản nợ, ghi rõ số tiền và lãi suất để biết chính xác khoản nào “đốt tiền” nhất.

- Có thể đàm phán với ngân hàng để chuyển khoản nợ sang hình thức trả góp với lãi thấp hơn.

3. Dùng phương pháp “quả cầu tuyết” để tạo động lực

Phương pháp “quả cầu tuyết” (Snowball Method) do chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey phổ biến, tập trung vào việc trả hết các khoản nợ từ nhỏ đến lớn, bất kể lãi suấtđể tạo cảm giác hoàn thành và duy trì động lực.

Cách làm:

- Liệt kê các khoản nợ theo số tiền từ nhỏ đến lớn.

- Trả tối thiểu cho tất cả, nhưng dồn toàn bộ tiền dư để trả nhanh nhất khoản nhỏ nhất.

- Khi khoản nhỏ nhất đã được xóa, lấy toàn bộ số tiền đó cộng vào khoản nợ tiếp theo.

Ví dụ: Bạn có 3 khoản nợ:

- 5 triệu (trả tối thiểu 500.000đ/tháng)

- 20 triệu (trả tối thiểu 1,5 triệu/tháng)

- 50 triệu (trả tối thiểu 3 triệu/tháng)

Bạn dồn hết tiền có thể vào trả khoản 5 triệu trước. Sau khi xong, số tiền từng trả cho khoản này (500.000đ) sẽ cộng vào khoản 20 triệu, giúp trả nhanh hơn, rồi tiếp tục với khoản 50 triệu.

Ưu điểm: Cảm giác “được giải phóng” từng phần giúp bạn bớt căng thẳng và kiên trì hơn.

Nhược điểm: Nếu khoản lãi suất cao lại thuộc nhóm nợ lớn, bạn có thể tốn nhiều tiền lãi hơn so với cách ưu tiên lãi suất. Vì vậy, hãy cân nhắc tình hình của mình trước khi áp dụng.

Vân Anh - CTV

Nguồn SaoStar : https://www.saostar.vn/kinh-doanh/400-trieu-no-ngan-hang-de-len-vai-co-gai-27-tuoi-luong-chi-vua-du-tho-202508081547512185.html