Các ngân hàng nên hướng đến việc chuyển đổi chi phí bền vững hơn

2 ngày trướcBài gốc

Trung tâm Deloitte về Dịch vụ tài chính ngân hàng và thị trường vốn vừa công bố báo cáo Triển vọng ngân hàng & thị trường vốn năm 2025. Theo đó, bức tranh vĩ mô bất ổn tại Hoa Kỳ là chất xúc tác chính khiến các ngân hàng đa dạng hóa danh mục đầu tư, chuyển dịch sự tập trung sang thu nhập ngoài lãi và thắt chặt công tác quản lý chi phí bền vững.

Những bất ổn kinh tế vĩ mô trong năm 2025 sẽ khiến các nhà điều hành ngân hàng phải cảnh giác khi số liệu chi tiêu tiêu dùng đang dừng ở mức vừa phải và có khả năng giảm. Trong bối cảnh này, các ngân hàng có thể sẽ đặt ưu tiên hàng đầu vào việc tập trung tận dụng các đòn bẩy phù hợp để kiểm soát chi phí, lên kế hoạch hiện đại hóa công nghệ và giữ chân nhân tài chất lượng cao.

Thu nhập ngoài lãi sẽ ngày càng trở nên phù hợp trước sự thay đổi của môi trường kinh tế vĩ mô. Ảnh minh họa

Để hỗ trợ mục tiêu tăng trưởng kinh tế 8% trở lên trong năm 2025 của Chính phủ, hơn 20 ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã thực hiện yêu cầu giảm lãi suất huy động song song với việc tung ra nhiều gói tín dụng lãi suất thấp. Việc chênh lệch lãi suất ở hai chiều dự kiến sẽ ảnh hưởng đáng kể đến biên lợi nhuận, đặc biệt khi hoạt động của các ngân hàng vẫn dựa vào tín dụng.

Theo bà Trần Thị Thúy Ngọc - Phó Tổng Giám đốc phụ trách Khách hàng và Thị trường (Deloitte Việt Nam), được Chính phủ giao nhiệm vụ hiện thực hóa nguyên tắc “lợi ích hài hòa, rủi ro chia sẻ”, việc các ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu, cải thiện thu nhập ngoài lãi là điều không thể bỏ qua.

Bên cạnh đó, bà Ngọc cho biết, từ kinh nghiệm của các ngân hàng quốc tế, các ngân hàng Việt Nam nên hướng đến việc chuyển đổi chi phí bền vững hơn bằng cách sử dụng các đòn bẩy hiệu quả hơn.

Theo đó, cần khai thác sức mạnh của tính minh bạch về chi phí. Các ngân hàng cần nắm bắt tính minh bạch về chi phí để hiểu nguyên do chi phí cơ bản tăng cao; bổ sung chi phí hoạt động để hiểu cách tận dụng tài nguyên tốt hơn và giảm chi phí một cách bền vững.

Cùng với đó, mở rộng quy mô tự động hóa và AI để giảm chi phí và tăng năng suất. Theo bà Ngọc, việc đẩy nhanh việc áp dụng các công cụ tự động hóa và máy học; mở rộng quy mô AI và triển khai các mô hình ngôn ngữ lớn để tạo ra hiệu quả bổ sung và tiết kiệm chi phí cho các ngân hàng.

Một đòn bẩy khác nữa là tích hợp việc kiểm soát rủi ro vào các sáng kiến thay đổi sớm. Theo đó, các ngân hàng cần lồng ghép yếu tố rủi ro và tuân thủ sớm vào các sáng kiến chuyển đổi và thay đổi chi phí để giảm bền vững.

Đồng thời, duy trì kỷ luật thực thi mạnh mẽ bằng cách liên tục theo dõi kết quả so với mục tiêu kinh doanh; tập trung vào trách nhiệm giải trình khi thực hiện các mục tiêu tiết kiệm chi phí.

Theo dự báo, tỷ trọng của thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập của ngân hàng năm 2025 vẫn sẽ ở mức 22%. Tỷ trọng này có thể gia tăng khi các ngân hàng điều chỉnh chiến lược của mình trong từng mảng kinh doanh.

Hà My

Nguồn Thời báo Tài chính : https://thoibaotaichinhvietnam.vn/cac-ngan-hang-nen-huong-den-viec-chuyen-doi-chi-phi-ben-vung-hon-174465.html