Cẩn trọng với bẫy lừa dịch vụ 'vay đáo hạn', 'vay nhanh'

2 giờ trướcBài gốc

Chiêu trò vay nhanh, thủ tục gọn

Đáng chú ý, các đối tượng thường đánh vào tâm lý người dân cần xoay vòng vốn sau Tết, cần trả nợ ngân hàng, cần tiền kinh doanh đầu năm hoặc xử lý các khoản chi phát sinh. Từ nhu cầu chính đáng đó, không ít đối tượng đã biến dịch vụ vay nhanh, vay đáo hạn thành “cái bẫy” lãi suất cao với các khoản phí phạt chồng phí phạt. Thực tế cho thấy, không ít người vì chủ quan, nôn nóng đã rơi vào vòng xoáy nợ nần ngay từ những ngày đầu năm.

Theo ghi nhận của cơ quan chức năng, các đối tượng thường lập các trang mạng xã hội, website hoặc tham gia vào các hội nhóm tài chính để đăng tải thông tin quảng cáo dịch vụ “hỗ trợ vay đáo hạn”, “vay nóng”, “vay nhanh giải ngân trong 30 phút”. Khi người dân có nhu cầu liên hệ, các đối tượng nhanh chóng tiếp cận, tư vấn rất nhiệt tình, đưa ra nhiều cam kết như: thủ tục đơn giản, không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp, giải ngân nhanh chóng.

Sau khi tạo được lòng tin, các đối tượng yêu cầu người vay chuyển trước một số khoản phí với nhiều lý do khác nhau như: phí hồ sơ, phí bảo hiểm khoản vay, phí xác minh thông tin, phí “đặt cọc giải ngân”… Tuy nhiên, sau khi người vay chuyển tiền, các đối tượng tiếp tục đưa ra thêm các khoản phí mới hoặc tìm cách cắt đứt liên lạc, chiếm đoạt số tiền đã nhận.

Một thủ đoạn khác là yêu cầu người vay cung cấp thông tin cá nhân, hình ảnh căn cước công dân, tài khoản ngân hàng để “làm hồ sơ vay”. Sau đó, các đối tượng có thể lợi dụng những thông tin này để thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật khác như mở tài khoản ngân hàng, đăng ký vay tiền qua ứng dụng, hoặc sử dụng cho các hoạt động lừa đảo.

Thực tế, nhiều đường dây cho vay lãi nặng núp bóng dịch vụ tài chính đã bị cơ quan Công an phát hiện, triệt phá. Điển hình, Công an tỉnh Quảng Trị vừa triệt phá một đường dây cho vay lãi nặng với mức lãi suất lên tới hơn 600%/năm. Các đối tượng chia nhỏ hoạt động thành nhiều “cửa hàng” trên ứng dụng quản lý tài chính trực tuyến. Người vay được giải ngân rất nhanh, trả góp theo ngày, nhưng phía sau là mức lãi suất bị đẩy lên rất cao.

Trong khi đó, tại Hải Phòng, một nhóm đối tượng khác lại sử dụng mạng xã hội để tìm người vay, sau đó cử người đến tận nhà “thẩm định”, thu tiền lãi theo ngày và gây áp lực khi người vay chậm trả. Điểm chung của các mô hình này là kết hợp cả trực tuyến và trực tiếp: mở rộng phạm vi tiếp cận trên không gian mạng nhưng siết nợ bằng các hình thức trực diện. Các đối tượng thường xuyên thay đổi người giao dịch nhằm che giấu hành vi và gây khó khăn cho việc phát hiện, xử lý.

Tỉnh táo trước lời mời gọi

Không chỉ các đường dây “tín dụng đen”, thực tế còn xuất hiện những vụ lừa đảo liên quan trực tiếp đến dịch vụ đáo hạn ngân hàng. Mới đây, ngày 10/3, TAND TP.HCM đã mở phiên tòa sơ thẩm xét xử bị cáo Nguyễn Giang Vũ Vi (35 tuổi, cựu nhân viên một ngân hàng thương mại) về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.

Theo cáo trạng, trong thời gian từ tháng 1/2022 đến ngày 31/8/2023, Nguyễn Giang Vũ Vi đã đưa ra thông tin gian dối rằng cần vay tiền để làm thủ tục đáo hạn ngân hàng cho khách hàng. Vi đồng thời hứa hẹn nếu cho vay tiền thì các đồng nghiệp sẽ được hưởng tiền hoa hồng theo từng khoản đáo hạn. Tin tưởng, 5 bị hại là đồng nghiệp đã nhiều lần chuyển tiền cho Vi vay.

Bằng thủ đoạn gian dối, bị cáo Nguyễn Giang Vũ Vi đã lừa đảo, chiếm đoạt hàng chục tỷ của nhiều người

Bằng thủ đoạn này, bị cáo đã chiếm đoạt của các bị hại gần 30 tỷ đồng. Trong đó, một nạn nhân bị chiếm đoạt số tiền lên tới 13,3 tỷ đồng. Tại phiên tòa, sau phần xét hỏi, Hội đồng xét xử nhận thấy vụ án vẫn còn nhiều tình tiết chưa được làm rõ nên đã quyết định trả hồ sơ để điều tra bổ sung.

Vụ án là lời cảnh báo rõ ràng về những rủi ro có thể phát sinh từ các giao dịch liên quan đến dịch vụ “đáo hạn” không minh bạch, ngay cả khi người thực hiện từng làm việc trong lĩnh vực ngân hàng.

Dù thay đổi cách thức hoạt động, điểm chung của các mô hình lừa đảo hoặc cho vay lãi nặng này vẫn là đánh vào tâm lý cần tiền gấp, muốn vay nhanh với thủ tục đơn giản. Khi đã bước vào vòng xoáy lãi ngày, người vay rất dễ rơi vào tình trạng phải vay tiếp để trả khoản trước. Từ một khoản vay nhỏ ban đầu, nghĩa vụ tài chính có thể tăng lên nhanh chóng, kéo theo áp lực tinh thần và nhiều hệ lụy khác.

Theo các chuyên gia, rủi ro không chỉ dừng lại ở việc phải gánh mức lãi suất cao. Trong nhiều trường hợp, người dân còn có thể rơi vào bẫy lừa đảo khi tiền chưa vay được đã phải chuyển trước các khoản phí. Có trường hợp người vay còn bị giữ thông tin cá nhân, giấy tờ tùy thân đã cung cấp để tiếp tục gây sức ép. Từ nhu cầu vay gấp ban đầu, người dân có thể vừa không nhận được tiền, vừa mất thêm một khoản đáng kể.

Cơ quan Công an khuyến cáo người dân cần hết sức cảnh giác trước các lời mời chào vay tiền nhanh, vay đáo hạn trên mạng xã hội hoặc từ các cá nhân, tổ chức không rõ lai lịch. Khi có nhu cầu vay vốn, người dân nên tìm đến các tổ chức tín dụng, ngân hàng hợp pháp để được tư vấn và thực hiện các thủ tục theo đúng quy định.

Tuyệt đối không chuyển tiền trước cho các cá nhân, tổ chức tự xưng là “dịch vụ vay vốn”, “hỗ trợ giải ngân” khi chưa xác minh rõ thông tin; đồng thời không cung cấp hình ảnh giấy tờ tùy thân, thông tin tài khoản ngân hàng cho người lạ trên mạng.

Minh Khánh

Nguồn ANTĐ : https://anninhthudo.vn/can-trong-voi-bay-lua-dich-vu-vay-dao-han-vay-nhanh-post642355.antd