Cặp vợ chồng 30 tuổi nắm trong tay 2 tỷ đồng vắt óc nghĩ cách để 'tiền đẻ ra tiền'

2 giờ trướcBài gốc

Giữa bối cảnh thị trường liên tục biến động, câu chuyện của một gia đình trẻ có 2 tỷ đồng nhưng chưa biết phân bổ ra sao để vừa an toàn vừa sinh lời đã thu hút nhiều sự chú ý của cộng đồng mạng.

Từ những tranh luận về việc giữ USD, mua vàng hay đầu tư chứng khoán, vấn đề cốt lõi dần lộ diện. Thay vì chọn một kênh cụ thể, điều quan trọng hơn là xây dựng chiến lược phân bổ tài sản hợp lý, phù hợp với mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của từng gia đình.

BÀI TOÁN ĐẦU TƯ 2 TỶ ĐỒNG

Một người vợ 30 tuổi đã đăng tải chi tiết tình hình tài chính gia đình và mong nhận được lời khuyên từ cộng đồng do chưa rõ cách phân bổ tài sản để sinh lời an toàn.

“Nhờ mọi người tư vấn giúp em quản lý tài chính cho hai vợ chồng trẻ 30 tuổi. Thu nhập quỹ chung 80 triệu đồng/tháng (chồng 70 triệu đồng, vợ 10 triệu đồng). Mỗi năm chồng em được thưởng thêm tầm 300 – 500 triệu đồng. Tài sản hiện có chung cư đã mua từ năm 2024. Giá thị trường 8 tỷ đồng, khả năng tầm 3 - 5 năm nữa phải đổi nhà nếu sinh 2 em bé.

Số tiền mong muốn đầu tư sinh lời nhưng em đang chưa biết phân bổ thế nào gồm tiền đô Mỹ 20.000 USD (lúc đó em đổi từ tiền Việt tầm 520 triệu đồng), vàng có chút lúc cưới em vẫn giữ cho con sau này và không có ý định bán, tiền mặt khoảng 1 tỷ đồng (hiện em đang mua trái phiếu ngân hàng ngắn hạn tầm 3 tháng), tiền rảnh rỗi tầm 200 triệu đồng.

Đến tháng 5 sau khi rút lãi trái phiếu, tiền rảnh rỗi và lương hai vợ chồng thì em đang có khoảng 2 tỷ đồng, không rõ nên làm sao để sinh lời an toàn nhất, xin anh chị cho em lời khuyên ạ”.

Ở chiều góp ý thận trọng, có quan điểm cho rằng việc nắm giữ tiền mặt bằng USD trong bối cảnh hiện tại không thực sự tối ưu.

“Khuyên bạn đừng nên nắm giữ đô (tiền mặt) mà nên chuyển đổi thành tài sản có thể neo giá trị ở thời điểm hiện tại như vàng, cổ phiếu, crypto”.

Có người khuyên chủ bài đăng nên đầu tư vào vàng, cổ phiếu, crypto (Ảnh minh họa)

Chia sẻ từ một gia đình có thu nhập thấp hơn nhưng ưu tiên tích sản truyền thống cho thấy chiến lược mua vàng đều đặn hàng tháng rồi chờ cơ hội mua nhà được xem là phương án an toàn, nhất là với những người không có thời gian theo dõi thị trường chứng khoán.

“Thưởng cao như này chắc làm công ty nước ngoài quá. Như hai vợ chồng mình là mỗi tháng 5 chỉ vàng rồi canh có căn nào ổn thì mình bán vàng mua 3 - 4 tỷ đồng chứ đầu tư gì cũng chẳng biết. Chứng khoán có mua ít lúc lên lúc xuống, không có thời gian theo dõi, lời không bõ”.

Trong khi đó, một ý kiến khác đến từ người có mức thu nhập tương tự mỗi năm cho biết vẫn duy trì phân bổ vốn vào vàng, bạc, chứng chỉ quỹ và cổ phiếu, đồng thời dành thời gian học hỏi kiến thức đầu tư.

“Mình thu nhập cũng hơn chồng bạn xíu, năm tầm 1,3 tỷ đồng. Mình vẫn dành thời gian đầu tư vàng, bạc, chứng chỉ quỹ, chứng khoán. Tình hình khá ổn, lợi nhuận từ đầu tư năm ngoái là 50%. Nên thời gian mình chủ yếu để học và làm việc”.

Đánh giá cao khả năng tích lũy của gia đình, một số tư vấn nhấn mạnh giai đoạn này không nên dồn toàn bộ vốn vào bất động sản hay chạy theo lợi nhuận cao mà cần chia tài sản thành nhiều lớp khác nhau để đảm bảo thanh khoản, ổn định và bổ sung các phương án bảo hiểm cho trụ cột thu nhập.

“Mình thấy gia đình bác có năng lực tích lũy rất mạnh (từ tiền lương và thưởng). Hơn nữa trong giai đoạn này không nên đầu tư hết vào đất, không nên khóa vốn dài hạn và không chạy theo lợi nhuận cao. Lúc này cần ưu tiên thanh khoản, ổn định và chuẩn bị cấp nhà.

Bác chia tài sản hiện có sang thành nhiều lớp cho an toàn. Ví dụ lớp an toàn, lớp tăng trưởng vừa phải, lớp linh hoạt, lớp phòng thủ. Với cả, có 1 điều mà bác chưa đề cập đến đấy là bảo hiểm nhân thọ cho người tạo thu nhập chính và bảo hiểm sức khỏe gia đình”.

Ở góc nhìn dài hạn hơn, cũng có ý kiến khuyến nghị tạm gác mục tiêu sinh lời trước mắt để tập trung chuẩn bị kế hoạch mua căn nhà tiếp theo khi gia đình có thêm thành viên, coi đây như một hình thức đầu tư bền vững và giảm áp lực phải bán tài sản đang ở.

“Tạm thời đừng mong sinh lời vội, bạn lên kế hoạch mua căn nhà tiếp theo khi sinh 2 em bé đi bạn. Việc này cũng không khác gì đầu tư mà tránh việc phải bán căn chung cư đang ở. Chuẩn bị dần cũng được”.

CHIẾN LƯỢC PHÂN BỔ TÀI SẢN

Trong quản lý tài chính cá nhân, nguyên tắc phân bổ tài sản theo mô hình kim tự tháp tài chính được nhiều tổ chức tư vấn quốc tế sử dụng như một khung tham chiếu cơ bản nhằm cân bằng giữa an toàn và tăng trưởng.

Theo cách tiếp cận này, danh mục đầu tư được sắp xếp theo mức độ rủi ro từ thấp đến cao, trong đó phần nền móng của kim tự tháp luôn là các tài sản có tính thanh khoản cao và biến động thấp. Đây thường là tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ hoặc các công cụ thu nhập cố định ngắn hạn. Mục tiêu của tầng này là đảm bảo khả năng chi trả cho nhu cầu sinh hoạt, quỹ dự phòng khẩn cấp và các kế hoạch tài chính ngắn hạn, đồng thời hạn chế rủi ro mất vốn.

Ở tầng giữa của kim tự tháp là nhóm tài sản tạo thu nhập tương đối ổn định nhưng có mức biến động cao hơn, chẳng hạn trái phiếu doanh nghiệp chất lượng tốt, quỹ trái phiếu hoặc cổ phiếu trả cổ tức. Nhóm này giúp danh mục duy trì dòng tiền đều đặn và cải thiện lợi suất tổng thể mà vẫn giữ được sự cân bằng rủi ro.

Cao hơn nữa là tầng tăng trưởng bao gồm cổ phiếu vốn hóa lớn, quỹ chỉ số, bất động sản hoặc các quỹ đầu tư cổ phiếu dài hạn. Đây là khu vực có khả năng sinh lời tốt trong trung và dài hạn, song đi kèm với biến động thị trường rõ rệt hơn.

Ở đỉnh kim tự tháp là các tài sản mang tính cơ hội hoặc đầu cơ cao như tiền mã hóa, cổ phiếu tăng trưởng nhỏ hoặc các khoản đầu tư thay thế. Tỷ trọng thường được khuyến nghị ở mức khiêm tốn nhằm tránh ảnh hưởng lớn đến tổng tài sản khi thị trường biến động mạnh.

Bên cạnh mô hình kim tự tháp, một số chuyên gia tài chính còn đề xuất cách tiếp cận bốn lớp tài sản trong quản lý tài chính gia đình. Lớp đầu tiên là lớp bảo vệ bao gồm quỹ dự phòng và các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe nhằm giảm thiểu rủi ro thu nhập và chi phí y tế.

Lớp thứ hai tập trung vào nhu cầu thanh khoản và tiêu dùng cơ bản, thường là tiền gửi và các công cụ tài chính ngắn hạn. Lớp thứ ba là lớp tăng trưởng, nơi phân bổ vào cổ phiếu, quỹ đầu tư hoặc bất động sản với mục tiêu gia tăng giá trị tài sản theo thời gian.

Cuối cùng là lớp linh hoạt hoặc cơ hội, dành cho các khoản đầu tư có mức rủi ro cao hơn nhưng tiềm năng sinh lời lớn, tỷ trọng phù hợp với khẩu vị rủi ro của từng gia đình.

Cả hai mô hình đều dựa trên nguyên tắc cốt lõi của đa dạng hóa danh mục, tức không tập trung toàn bộ nguồn lực vào một loại tài sản duy nhất. Theo lý thuyết tài chính hiện đại, việc phân bổ tài sản hợp lý có tác động lớn hơn nhiều so với việc lựa chọn từng sản phẩm đầu tư riêng lẻ trong việc quyết định hiệu quả dài hạn của danh mục. Nhờ đó, nhà đầu tư có thể giảm thiểu biến động, bảo toàn vốn trong giai đoạn khó khăn và vẫn duy trì cơ hội tăng trưởng khi điều kiện thị trường thuận lợi.

Hạ Vy

Nguồn Thương Gia : https://thuonggiaonline.vn/cap-vo-chong-30-tuoi-nam-trong-tay-2-ty-dong-vat-oc-nghi-cach-de-tien-de-ra-tien-post568414.html