Dấu mốc trưởng thành của một thương hiệu bảo hiểm gắn bó với Tam nông

7 giờ trướcBài gốc

Dự kiến sau phát hành, Bảo hiểm Agribank sẽ tăng vốn điều lệ từ gần 724 tỷ đồng lên gần 1.014 tỷ đồng - con số đánh dấu mốc trưởng thành của một thương hiệu bảo hiểm gắn bó với Tam nông. Phóng viên đã có cuộc trao đổi với ông Đỗ Minh Hoàng, Thành viên HĐQT Công ty cổ phần Bảo hiểm Agribank về quá trình phát triển và định hướng của Bảo hiểm Agribank trong chặng đường tới.

Ông Đỗ Minh Hoàng, Thành viên HĐQT Công ty cổ phần Bảo hiểm Agribank

PV: Thưa ông, Bảo hiểm Agribank ra đời trong hoàn cảnh nào?

Ông Đỗ Minh Hoàng: Bảo hiểm Agribank được thành lập và hoạt động theo Giấy phép số 38GP/KDBH ngày 18/10/2006 của Bộ trưởng Tài chính trên cơ sở đề xướng, sáng lập và nắm quyền chi phối của Agribank (công ty mẹ), chính thức đi vào hoạt động ngày 8/8/2007.

Ngay từ những ngày đầu cho đến hiện nay, mục tiêu của Bảo hiểm Agribank chính là “Bảo nông” - bảo hiểm nông nghiệp (trên giấy phép hoạt động đầu tiên, tên Công ty là Công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - viết tắt là Bảo Nông).

Tuy nhiên, sau một năm hoạt động, tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2008, để thuận tiện cho phát âm và điện tín quốc tế, Công ty đã đổi tên thành Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (Agriculture Bank Insurance Company viết tắt ABIC) và tên thương mại là Bảo hiểm Agribank.

Ban đầu, nhân sự của Bảo hiểm Agribank rất mỏng nên chỉ cung cấp một vài sản phẩm bảo hiểm truyền thống theo thông lệ thị trường. Nhưng, vì đây là các sản phẩm phổ cập nên mức độ cạnh tranh rất lớn.

Trước thực tế đó, Ban lãnh đạo Công ty thấy rằng, nếu Bảo hiểm Agribank cứ mãi theo đuôi thị trường và dùng nguồn lực non trẻ bé nhỏ cạnh tranh với những “anh cả” trong làng bảo hiểm lúc bấy giờ thì chắc chắn thất bại. Bắt buộc công ty đi tìm ra một con đường riêng biệt để tạo ra sự khác biệt.

Năm 2009, Bảo hiểm Agribank xây dựng đề án phát triển kênh phân phối bancassurance hoạt động song hành giữa bảo hiểm và hệ thống Agribank với cấu trúc kênh từ Trung ương đến huyện, xã. Đồng thời, chúng tôi nghiên cứu, thí điểm sản phẩm mà thị trường không có.

Kênh phân phối bancassurance hoạt động song hành giữa bảo hiểm và hệ thống Agribank

Muốn xây dựng sản phẩm thì bắt buộc phải có cơ sở dữ liệu để xác định khách hàng tiềm năng là bao nhiêu, tần suất rủi ro và quy mô rủi ro xảy ra ở mức nào, từ đó mới định ra giá bán. Từ phân tích cơ sở dữ liệu của Agribank, chúng tôi đã thiết kế ra sản phẩm đầu tay là bảo hiểm Bảo an tín dụng. Khi một khách hàng vay vốn của Agribank không may gặp rủi ro, thuộc phạm vi bảo hiểm thì họ sẽ được Bảo hiểm Agribank thay mặt để trả tiền gốc và lãi vay cho ngân hàng.

Theo kế hoạch, sản phẩm Bảo an tín dụng được thí điểm triển khai tại 10 tỉnh trong giai đoạn 2009 - 2010, nhưng sau đó có thêm các chi nhánh Agribank tại 11 tỉnh, thành khác cũng tình nguyện tham gia triển khai thí điểm. Và sau 2 năm thí điểm, chúng tôi đã nhân bản mô hình này lên 140 chi nhánh cấp tỉnh của Agribank. Đến nay, 100% chi nhánh ngân hàng cấp 1 của Agribank; 2.300 điểm giao dịch với 39.000 cán bộ đã tham gia kinh doanh bảo hiểm Bảo an tín dụng. Đây là sản phẩm thành công nhất và là cốt lõi trong kinh doanh của Bảo hiểm Agribank, bởi nó bảo đảm an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng vay vốn.

PV: Sản phẩm Bảo an tín dụng đến nay đã được “thử lửa” qua hơn 10 năm và trở thành sản phẩm đưa tên tuổi Bảo hiểm Agribank đạt Thương hiệu quốc gia. Vậy đâu là thành công của sản phẩm?

Ông Đỗ Minh Hoàng: Thành công của sản phẩm chính là việc chúng tôi luôn bám sát với nhu cầu thực tế để hiệu chỉnh sản phẩm. Chúng tôi đã có 5 lần hiệu chỉnh sản phẩm theo hướng gia tăng quyền lợi, bảo vệ cho người mua bảo hiểm nhiều hơn, thông qua đó gián tiếp bảo vệ tài sản hiện có của ngân hàng.

Chi trả đền bù cho khách hàng tham gia Bảo an tín dụng

Lúc đầu, sản phẩm Bảo an tín dụng giới hạn về độ tuổi và các điều kiện để được hưởng bảo hiểm. Ví dụ, chỉ trường hợp khách hàng bị tai nạn hoặc phát sinh bệnh tật sau ngày mua bảo hiểm mới được chi trả bồi thường. Nhưng về sau, cả những bệnh có sẵn và bệnh đặc biệt cũng được hưởng quyền lợi bảo hiểm. Tiếp nữa, chi phí bảo hiểm cũng giảm xuống, bởi hiện tại tệp khách hàng của công ty đã lên tới 3 triệu người rồi.

Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định, các loại tài sản cố định, quyền tài sản hay bất kỳ cái gì định giá được giá trị tại thời điểm mua bảo hiểm thì đều có thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Ví dụ, bảo hiểm nhà máy, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, bảo hiểm trách nhiệm công cộng chúng tôi đều có thể kinh doanh được.

Còn đối với nhóm tài sản là cây trồng, vật nuôi, chúng tôi đang triển khai thí điểm bảo hiểm trâu, bò, cây cao su, cà phê, cây công nghiệp, rừng trồng… Hàng năm, qua hoạt động nghiệp vụ của Bảo hiểm Agribank thường xuyên có hơn mười nghìn doanh nghiệp nhỏ và vừa trong khu vực nông nghiệp, nông thôn được bảo hiểm tài sản (trụ sở, hàng hóa, máy móc), cây trồng, vật nuôi.

Tuy nhiên, nhiều đối tượng cây trồng khác như lúa, ngô, đậu tương… thì rất khó tính toán và xác định giá trị tài sản ở thời điểm khách hàng mua bảo hiểm. Bởi vậy, chúng tôi đã thiết kế loại sản phẩm bảo hiểm chỉ số sản lượng và bảo hiểm các chỉ số thời tiết.

Bảo hiểm chỉ số sản lượng có nghĩa là chúng ta xác định 1ha trồng đậu tương mỗi vụ sản xuất được tối thiểu bao nhiêu kg. Nếu do mưa gió, nhiệt độ, hạn hán, thiên tai làm khách hàng thất thu, thì phần chênh lệch thiếu đó, Bảo hiểm Agribank sẽ bù đắp.

PV: Từ khởi đầu với 160 tỷ đồng vốn điều lệ, đến nay tổng tài sản của Bảo hiểm Agribank là 3.700 tỷ đồng. Điều gì đã tạo ra sức bật kỳ diệu như vậy?

Ông Đỗ Minh Hoàng: Với Bảo hiểm Agribank, dù triết lý kinh doanh được biểu hiện dưới câu chữ hoặc slogan như thế nào, thì chúng tôi vẫn luôn xác định được giá trị cốt lõi là kênh phân phối bancassurance và khu vực nông nghiệp - nông dân và nông thôn.

Khi kênh phân phối bancassurance đi đến thị trường nào thì tự nhiên thị trường đó trở thành kết quả. Các hậu tố khác như sản phẩm hay, con người giỏi, cơ chế phù hợp và lợi thế đặc thù sẽ tương hỗ cho kênh phân phối bancassurance trong hệ sinh thái phát triển của Bảo hiểm Agribank. Bởi, trước khi thành lập Bảo hiểm Agribank, Agribank đã từng hợp tác với một số công ty bảo hiểm rất lớn trong nước nhưng không thành công và không mang lại hiệu quả cao như góp vốn thành lập một công ty “con” chuyên kinh doanh bảo hiểm rủi ro.

Bảo hiểm Agribank tham gia Tọa đàm "Bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm"

Phải khẳng định rằng, hơn 2.000 tỷ doanh thu hàng năm của Bảo hiểm Agribank không phải là chúng tôi giành thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm khác. Chúng tôi tự khai thác mới và đóng góp cho thị trường bảo hiểm Việt Nam thêm 2.000 tỷ đồng.

PV: Gắn bó với Bảo hiểm Agribank ngay từ những ngày đầu thành lập, ông có thể chia sẻ những sóng gió, khó khăn mà công ty đã từng trải qua?

Ông Đỗ Minh Hoàng: Sóng gió đầu tiên là giai đoạn 3 năm đầu khởi nghiệp (2007-2010), thị trường bảo hiểm có sản phẩm gì mình làm theo đó và kết quả là lỗ khá nhiều, gần 100 tỷ đồng. Đặc biệt là chi phí bán hàng lên rất cao, nhiều lúc phải dùng tiền để mua doanh thu. Tức là dùng tiền đổi tiền. Đó là khoảng thời gian chúng tôi loay hoay tìm con đường để tồn tại và phát triển.

Khó khăn thứ hai là tổn thất sau vụ chìm tàu Vinalines Queen xảy ra ngày 25/12/2011. Hồi ấy tổng tài sản của công ty không đủ để bồi thường, phải vay ngân hàng hơn 400 tỷ đồng mới đủ để thanh toán 584 tỷ đồng cho Tổng Công ty Hàng hải Việt Nam. Sau đó, Chính phủ đã đồng hành cùng Agribank và Bảo hiểm Agribank yêu cầu các nhà tái bảo hiểm quốc tế đóng góp bồi thường.

Bảo hiểm Agribank tích cực đóng góp cho các hoạt động an sinh xã hội

Giai đoạn khó khăn thứ ba là 2020 - 2021, đại dịch COVID-19 khiến nền kinh tế gần như “đóng băng”. Rất may mắn là trước đó, Hội đồng quản trị Công ty đã động viên, khuyến khích các phòng quản lý chuyên môn từng bước số hóa quy trình kinh doanh. Nhờ vậy, mặc dù giai đoạn dịch bệnh diễn biến phức tạp, chúng tôi vẫn có doanh thu từ bán hàng điện tử, tháng thấp nhất là 91 tỷ đồng, còn lại vẫn duy trì ở mức 150 tỷ đồng/tháng.

PV: Theo Quyết định số 150/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chiến lược phát triển nông nghiệp và nông thôn bền vững giai đoạn 2021 - 2030, tầm nhìn đến năm 2050, một trong những định hướng quan trọng là phát triển thị trường bảo hiểm nông nghiệp. Vậy Bảo hiểm Agribank có kế hoạch gì để đồng hành cùng ngành nông nghiệp đạt được mục tiêu này?

Ông Đỗ Minh Hoàng: Chắc chắn rằng thị trường trọng tâm của Bảo hiểm Agribank vẫn là khu vực nông nghiệp, nông dân và nông thôn. Bởi vì nó xuất phát từ thuộc tính khách quan của công ty mẹ, nhận nhiệm vụ chính trị của Đảng và Nhà nước giao phó để dẫn vốn cho khu vực “Tam nông”. Bảo hiểm Agribank bắt buộc phải đi theo định hướng đó.

Chúng tôi đã nghiên cứu và đang triển khai thử nghiệm bảo hiểm trâu bò thịt, bò sữa, cây cao su, cà phê, rừng trồng, bảo hiểm cây công nghiệp. Với các nhóm sản phẩm đang thử nghiệm này, chúng tôi từng bước đặt chân ở những khu vực, thị trường theo mục tiêu của ngành nông nghiệp trong đề án thí điểm 5 vùng nguyên liệu đạt chuẩn ở 14 tỉnh, thành.

Thế hệ sản phẩm kế tiếp là bảo hiểm chỉ số theo sản lượng, bảo hiểm chỉ số thời tiết. Những sản phẩm này bắt buộc phải có sự tài trợ của thị trường vốn quốc tế. Chúng tôi hy vọng, các sản phẩm bảo hiểm trâu bò, cây công nghiệp, rừng trồng sẽ trở thành sản phẩm hàng hóa và bán đại trà.

Khi ấy, chúng tôi đưa nhóm sản phẩm bảo hiểm theo sản lượng, chỉ số thời tiết cho lúa, ngô, đậu tương… vào thử nghiệm. Cố gắng làm đạt mục tiêu chiến lược tầm nhìn đến năm 2030, Bảo hiểm Agribank đưa ra danh mục từ 3-5 sản phẩm đặc thù mà thị trường chưa có dành cho kênh bancassurance của Agribank, cung cấp cho khu vực “Tam nông”.

Bảo hiểm Agribank đặt mục tiêu phát triển các sản phẩm đặc thùcho khu vực “Tam nông”

Tuy nhiên, để phát triển sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp, vốn của Bảo hiểm Agribank đương nhiên không đủ. Một cơn bão có thể cuốn bay tài sản hàng nghìn tỷ, bắt buộc chúng ta phải mượn vốn của thị trường quốc tế, đặc biệt là các tổ chức tài chính quốc tế phải sẵn sàng đầu tư.

Các nhà tái bảo hiểm quốc tế vẫn đánh giá nền sản xuất nông nghiệp của Việt Nam chưa đạt chuẩn ở mọi phương diện, từ chất lượng nhân lực, hạ tầng, giống, nguyên liệu, vật tư đầu vào và quy trình sản xuất. Bởi vậy, họ định giá sản phẩm bảo hiểm rất cao. Ví dụ, theo Đề án 315 thí điểm bảo hiểm nông nghiệp, các nhà tái quốc tế đề xuất phí bảo hiểm cây lúa và bảo hiểm trâu bò lên đến hơn 5%.

Xác định sứ mệnh của Bảo hiểm Agribank là góp phần phân tán rủi ro cho Agribank - ngân hàng nắm vị trí chủ đạo cung ứng vốn cho nền nông nghiệp Việt Nam, chúng tôi phải trở thành số 1, là đơn vị tiên phong trong lĩnh vực bảo hiểm nông nghiệp, nông dân và nông thôn.

Vì vậy, mục tiêu đầu tiên là chúng tôi phải chứng minh mình là số 1 thông qua quy mô khách hàng, quy mô doanh thu, và bảo vệ bền vững cho sản xuất nông nghiệp. Thông qua đó, mình cũng được hưởng lợi. Tốc độ tăng trưởng doanh thu của Bảo hiểm Agribank cố gắng duy trì ở ngưỡng từ 15 - 20% theo chiến lược phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam do Thủ tướng Chính phủ phê duyệt và đến năm 2030, công ty cố gắng tăng trưởng với nhịp 10%/năm, phù hợp với tăng trưởng GDP.

PV: Xin cảm ơn ông!

Hương Thủy/Bnews/vnanet.vn

Nguồn Bnews : https://bnews.vn/dau-moc-truong-thanh-cua-mot-thuong-hieu-bao-hiem-gan-bo-voi-tam-nong/387029.html