Hoàng loạt tồn tại, hạn chế tại Sacombank Chi nhánh Bình Dương và Bến Cát

5 giờ trướcBài gốc

Hoàng loạt tồn tại, hạn chế tại Sacombank Chi nhánh Bình Dương và Bến Cát. (Ảnh: minh họa)

Ngân hàng nhà nước Việt Nam (NHNN) Chi nhánh tỉnh Bình Dương vừa ban hành Thông báo Kết luận thanh tra (KLTT) về việc thanh tra Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chi nhánh tỉnh Bình Dương và Bến Cát.

Theo đó, NHNN đã tiến hành thanh tra nhiều nội dung như: Cấp tín dụng (bao gồm cho vay, cam kết ngoại bảng và xử ý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro) đối với các khách hàng lớn, các khách hàng tiềm ẩn rủi ro; việc chấp hành quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố; hoạt động mua bán ngoại tệ và hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài; hoạt động đại lý bảo hiểm.

Theo đó, tại Sacombank Chi nhánh tỉnh Bình Dương kết quả thanh tra đối với hoạt động cấp tín dụng thì bên cạnh những ưu điểm, Sacombank Bình Dương vẫn còn một số tồn tại, hạn chế, cần phải rà soát để khắc phục, chỉnh sửa nhằm giảm thiểu các rủi ro xảy ra trong quá trình hoạt động cho vay.

Cụ thể, đối với khách hàng cá nhân/hộ kinh doanh: cho vay phương án bổ sung vốn lưu động, Chi nhánh thẩm định tình hình tài chính, tổng nhu cầu của phương án kinh doanh nhưng chưa thu thập đầy đủ hồ sơ, tài liệu chứng minh số liệu đã thẩm định; hồ sơ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay (thương mại, dịch vụ, tiêu dùng trên 100 triệu đồng) chỉ có biên bản giao nhận hàng hóa hoặc phiếu chi, bảng kê mua hàng hóa dịch vụ là chưa phù hợp quy định pháp luật (Hóa đơn giá trị gia tăng).

Thông báo Kết luận thanh tra của NHNN đối với Sacombank Chi nhánh tỉnh Bình Dương. (Ảnh:MP)

Chi nhánh thực hiện giải ngân vào tài khoản thanh toán của khách hàng vay, để khách hàng chuyển khoản trực tiếp cho bên thụ hưởng hoặc rút tiền mặt là chưa phù hợp quy định Thông tư 21/2017/TT-NHNN.

Chi nhánh thẩm định và cấp tín dụng cho khách hàng với nguồn thu nhập trả nợ theo hồ sơ vay vốn từ lương, sản xuất kinh doanh việc thanh toán chủ yếu bằng tiền mặt nhưng kiểm soát nguồn thu khách hàng chưa chặt chẽ, đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng. Bên cạnh đó, Chi nhánh chưa thẩm định các yếu tố khác làm ảnh hưởng đến thời hạn cho vay để xét duyệt cho vay với thời hạn cho vay không phù hợp với hoạt động kinh doanh của khách hàng.

Một số khoản vay của khách hàng, Chi nhánh thực hiện kiểm tra, giám sát vốn vay, kiểm tra sau vay định kỳ chưa thực hiện đầy đủ theo quy định nội bộ, về việc thu thập tài liệu, chứng từ có liên quan đến nội dung kiểm tra.

Chi nhánh thực hiện cho vay chuyển nhượng/hoàn vốn chuyển nhượng bất động sản căn cứ nhu cầu vốn theo giá trị chuyển nhượng trên hợp đồng đặt cọc, hồ sơ chưa thu thập hợp đồng chuyển nhượng có công chứng.

Tại chi nhánh Bến Cát, Ngân hàng nhà nước cũng chỉ ra việc thu thập chưa đầy đủ hồ sơ, tài liệu chứng minh nguồn thu nhập của khách hàng và hoạt động cấp tín dụng tại chi nhánh còn tiềm ẩn một số rủi ro đối với việc cấp tín dụng cho khách hàng cố một số chỉ tiêu về tình hình tài chính các năm liền kề thời điểm cấp tín dụng không tốt; ký phụ lục sửa đổi, bổ sung hợp đồng thế chấp (công chứng) có thỏa thuận nghĩa vụ gốc được bảo đảm tối đa 100% giá trị tài sản bảo đảm cao hơn tỷ lệ được phê duyệt…

Ngân hàng nhà nước xác định trách nhiệm thuộc về Ban lãnh đạo Chi nhánh, các Phòng giao dịch, phòng nghiệp vụ tại Chi nhánh có liên quan cùng chịu trách nhiệm chung trong các tồn tại, sai sót và vi phạm có liên quan đến công tác thẩm định, trình, kiểm soát, hồ sơ cho vay; tồn tại trong hoạt động nghiệp vụ khác.

Từ Kết luận thanh tra, NHNN kiến nghị đối với Giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Bình Dương chỉ đạo các bộ phận có liên quan rà soát, xác định trách nhiệm của tập thể, cá nhân có liên quan đến các tồn tại, hạn chế, sai sót chung và sai sót cụ thể đã được nêu trên để tổ chức họp rút kinh nghiệm.

Đồng thời, chỉ đạo thực hiện khắc phục, chỉnh sửa các kiến nghị của Kết luận thanh tra theo quy định. Trường hợp, không thực hiện khắc phục được ngay các kiến nghị, Sacombank Bình Dương phải xây dựng kế hoạch thực hiện trình cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định pháp luật.

Bên cạnh đó, khuyến nghị Chi nhánh đặc biệt quan tâm các nội dung cảnh báo rủi ro đã được Đoàn thanh tra nêu trên, để có biện pháp kiểm soát các khoản cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh đối với khách hàng được cấp hạn mức tín dụng tại nhiều tổ chức tín dụng hoặc giải ngân cho bên thụ hưởng có quan hệ vừa mua, vừa bán với khách hàng vay; nguồn thu từ hoạt động kinh doanh lớn nhưng chủ yếu bằng tiền mặt; hoạt động kinh doanh không hiệu quả, báo cáo tài chính mất cân đối, hệ số thanh toán thấp, nhằm hạn chế phát sinh rủi ro tín dụng hoặc cho vay vượt quá tổng nhu cầu vốn của khách hàng và trùng lắp giữa các Chi nhánh tổ chức tín dụng.

Mai Phong

Nguồn BVPL : https://baovephapluat.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/hoang-loat-ton-tai-han-che-tai-sacombank-chi-nhanh-binh-duong-va-ben-cat-174115.html