Lãi vay mua nhà chưa tới 4%/năm kéo dài bao lâu?

6 giờ trướcBài gốc

Các ngân hàng đang liên tục tung ra những gói vay mua nhà hấp dẫn. Ảnh: Quỳnh Danh.

Gần đây, nhiều ngân hàng triển khai các gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi, thậm chí dưới 4%/năm - mức thấp nhất trong nhiều năm qua.

Động thái này nhằm thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng về việc các ngân hàng cần hỗ trợ người trẻ mua nhà, cũng như cắt giảm chi phí, giảm lợi nhuận để hạ lãi suất, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Bản thân các ngân hàng cũng có nhu cầu mở rộng tín dụng, thu hút khách hàng vay mới.

Loạt nhà băng đưa ưu đãi "khủng"

ACB là ngân hàng đầu tiên công bố gói vay hướng đến người dưới 35 tuổi với lãi suất ưu đãi từ 5,5%/năm, cố định trong 5 năm.

Điểm đáng chú ý trong gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" này là thời hạn vay lên đến 30 năm cùng cơ chế trả nợ linh hoạt, giúp khách hàng trẻ giảm áp lực tài chính khi chỉ cần thanh toán số tiền nhỏ trong những năm đầu, sau đó tăng dần theo thu nhập.

Không lâu sau, SHB cũng tham gia thị trường với gói tín dụng 16.000 tỷ đồng, lãi suất từ 3,99%/năm, thời gian vay tối đa 35 năm và ưu đãi miễn trả gốc lên đến 5 năm.

Đặc biệt, khách hàng trẻ có thể vay tới 90% giá trị tài sản mà không bị giới hạn số tiền vay, đồng thời nhận thêm các ưu đãi như thẻ tín dụng hoặc hạn mức thấu chi hấp dẫn. SHB cho biết chương trình này sẽ kéo dài đến hết ngày 31/12.

Mới đây nhất, Kienlongbank nối gót các nhà băng trên, công bố gói tín dụng ưu đãi trị giá 3.000 tỷ đồng với lãi suất từ 0%, dành cho khách hàng cá nhân, đặc biệt là người trẻ dưới 35 tuổi, nhằm hỗ trợ mua nhà, tiêu dùng và sản xuất kinh doanh.

Một số gói vay mua nhà hiện có lãi suất ưu đãi chỉ 3,99%/năm. Ảnh: Chí Hùng.

Trong lúc này, nhiều ngân hàng thương mại khác cũng đang triển khai loạt gói tín dụng ưu đãi cho khách hàng vay mua bất động sản với lãi suất thấp.

Đơn cử, PVcomBank có gói tín dụng vay mua bất động sản với lãi suất từ 3,99%/năm. Thời gian vay dài lên tới 35 năm, kế hoạch trả nợ linh hoạt. Ngân hàng cũng áp dụng chính sách ân hạn trả gốc tới 36 tháng; hạn mức vay tối đa 50 tỷ đồng và tỷ lệ cho vay tối đa 85% giá trị tài sản bảo đảm.

Ở nhóm ngân hàng quốc doanh, BIDV cũng đang cung cấp gói tín dụng ưu đãi với mức lãi suất 5-5,5%/năm; hay Vietcombank áp dụng gói cho vay mua nhà với mức lãi suất ưu đãi 5,5-5,7%/năm.

Lãi suất "rẻ" nhưng ngắn hạn

Tuy nhiên, người vay nên tìm hiểu kỹ các điều kiện, điều khoản đi kèm các khoản vay ưu đãi này.

Ví dụ, với gói vay của SHB, mặc dù nhà băng công bố lãi suất từ 3,99%/năm, nhưng thực tế đây chỉ là mức ưu đãi trong thời gian ngắn.

Cụ thể, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất 3,99%/năm trong 3 tháng đầu, sau đó tăng dần tùy vào thời gian ưu đãi lựa chọn, dao động 5,39-9,99%/năm trong 6-60 tháng. Khi hết ưu đãi, lãi suất thả nổi sẽ ở mức 9-11%/năm.

Tương tự các gói vay thông thường, khách hàng cũng cần chuẩn bị tài sản thế chấp là bất động sản, có thể là căn nhà dự định mua hoặc tài sản hiện có. Hồ sơ vay yêu cầu chứng minh thu nhập qua sao kê lương, hợp đồng lao động...

Đồng thời, người vay cũng phải chi trả các khoản phí như công chứng, thế chấp và bảo hiểm cháy nổ. Bên cạnh đó, SHB áp dụng phí phạt trả trước hạn 1-3%/năm trong những năm đầu vay vốn.

Như vậy, mức lãi suất 3,99%/năm chỉ áp dụng trong thời gian rất ngắn, trong khi lãi suất thực tế sau ưu đãi có thể cao hơn đáng kể.

Tương tự, gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" của ACB với lãi suất ưu đãi từ 5,5%/năm cũng chỉ cố định trong thời gian ngắn. Mức này được áp dụng trong 3 tháng đầu, sau đó khách hàng có thể lựa chọn các mức cố định cao hơn như 7%/năm trong 2 năm, 8,2%/năm trong 3 năm hoặc 8,7%/năm trong 5 năm.

Khi hết thời gian ưu đãi, khoản vay sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi, được tính theo công thức lãi suất cơ sở cộng biên độ 3,5%. Lãi suất cơ sở là mức huy động kỳ hạn 12 tháng của ACB hoặc lãi suất tham chiếu theo từng thời kỳ.

Như vậy, dù có mức khởi điểm hấp dẫn, lãi suất thực tế sau ưu đãi có thể cao hơn đáng kể, tùy thuộc vào biến động thị trường.

Tương tự, mức lãi suất ưu đãi từ 3,99%/năm của PVcomBank cũng chỉ được áp dụng trong 3 tháng đầu. Nếu khách vay chọn cố định lãi suất trong 12 tháng, lãi suất là 6,2%/năm và cố định trong 18 tháng lãi suất sẽ là 6,99%/năm. Hay BIDV và Vietcombank cũng chỉ cố định lãi suất ưu đãi kể trên trong 6-12 tháng đầu tiên.

Người mua nhà cần tìm hiểu và tính toán kỹ trước khi vay các gói ưu đãi, bởi thực tế lãi suất tốt chỉ được áp dụng trong khoảng thời gian ngắn. Ảnh: Quỳnh Danh.

Có thể dễ dàng nhận thấy mức lãi suất tốt mà các nhà băng đang đưa ra chỉ được áp dụng trong khoảng thời gian ngắn. Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được thả nổi bằng lãi suất cơ sở cộng với biên độ, trong đó biên độ thường dao động 3-4,5%, tùy vào chính sách của ngân hàng và hồ sơ tín dụng của khách hàng.

Chẳng hạn như ở nhóm cho vay mua nhà ưu đãi nhất thị trường là các ngân hàng quốc doanh, hiện áp dụng mức lãi suất ưu đãi dao động 5-5,5%/năm trong 6-12 tháng đầu. Sau khi hết ưu đãi, lãi suất thả nổi sẽ theo công thức lãi suất huy động 12 tháng cộng biên độ 4% dẫn đến lãi suất thả nổi khoảng 10-11%/năm.

Ở một số ngân hàng thương mại như VPBank cũng đang áp dụng biên độ 3,5% khiến lãi suất vay thả nổi khoảng 11%/năm, trong khi Techcombank sử dụng biên độ 3,5-4%, đưa lãi suất vay thả nổi lên khoảng 9-10,5%/năm.

Chưa kể ngoài các khoản này, một số nhà băng còn tính thêm các "phụ phí" khác như bảo hiểm, chi phí đáo hạn... tổng cộng thêm khoảng 2-3%/năm.

Vì vậy có thể thấy khi vay mua nhà, lãi suất thấp là một trong những yếu tố giúp khách hàng cân nhắc việc vay vốn. Tuy nhiên, người vay cũng cần tìm hiểu kỹ về công thức tính lãi suất sau ưu đãi và dự đoán khả năng tài chính của mình khi lãi suất thay đổi. Việc này giúp tránh bất ngờ về chi phí vay khi lãi suất thả nổi tăng cao.

Hồng Nhung

Nguồn Znews : https://znews.vn/lai-vay-mua-nha-chua-toi-4-nam-co-that-su-hoi-post1534196.html