MB tiên phong chuyển đổi số - Bài 3: Bảo mật tối đa cho khách hàng (Tiếp theo và hết)

11 giờ trướcBài gốc

Hệ thống phòng thủ đa tầng

Theo ông Lê Văn Tuyên, Phó vụ trưởng Vụ Thanh toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, việc triển khai Hệ thống giám sát các tài khoản thanh toán, ví điện tử nghi ngờ gian lận, giả mạo (SIMO) cho phép các tổ chức thành viên tham gia thực hiện báo cáo thông tin về các tài khoản đáng ngờ khi phát hiện và chia sẻ thông tin tới các thành viên khác.

Trên cơ sở nguồn dữ liệu tập trung của Hệ thống SIMO, các tổ chức tín dụng có thể đưa ra những quyết định thực hiện ngăn chặn giao dịch ngay lập tức hoặc yêu cầu xác thực, định danh tài khoản trước khi thực hiện giao dịch trực tuyến. Qua đó sẽ góp phần giúp giảm tình trạng gian lận, lừa đảo, bảo vệ an toàn tài khoản của khách hàng. Đến hết ngày 28-12-2025, hơn 2,4 triệu lượt khách hàng nhận được cảnh báo, trong đó có hơn 776.000 lượt khách hàng đã tạm dừng/hủy bỏ giao dịch sau khi nhận cảnh báo với tổng số tiền giao dịch tương ứng hơn 2,9 nghìn tỷ đồng.

Giao dịch viên của MB hướng dẫn khách hàng chuyển tiền an toàn trên app MBBank. Ảnh: PHƯƠNG ANH

Ông Vũ Duy Hiền, Phó tổng thư ký kiêm Chánh văn phòng Hiệp hội An ninh mạng quốc gia chia sẻ: "Trong năm 2023, số lượng tội phạm lừa đảo trên không gian mạng khoảng 15.000 người với thiệt hại ước tính khoảng 10.000 tỷ đồng. Đến năm 2024, con số đã tăng lên 18.900 tỷ đồng. Trong bối cảnh này, vai trò của các ngân hàng thương mại không còn chỉ dừng lại ở bảo vệ tài khoản của riêng khách hàng ngân hàng mình mà đã trở thành một mắt xích quan trọng trong hệ thống an ninh tài chính quốc gia. MB là một trong 5 ngân hàng hàng đầu Việt Nam (Big 5) luôn đề cao tính an toàn, bảo mật cho tài khoản khách hàng, chủ động về công nghệ và tiên phong trong cuộc chiến chống lừa đảo trực tuyến”.

Với triết lý "Phòng thủ chủ động-Bảo vệ từ gốc", MB triển khai hai tuyến phòng thủ đa lớp chống lừa đảo: Hệ thống công nghệ 3 tầng tự động và mạng lưới liên kết chia sẻ dữ liệu real-time (thời gian thực) với Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Trong đó, tại tuyến phòng thủ thứ nhất, MB triển khai kiến trúc bảo mật 3 tầng, bảo vệ khách hàng từ khi mở ứng dụng. Tầng đầu tiên, bộ giải pháp MB app Protection tự động quét thiết bị, phát hiện 99% phần mềm độc hại và ngắt dịch vụ khi phát hiện thiết bị của người dùng bị chiếm quyền, bảo vệ hàng nghìn tỷ đồng cho khách hàng sử dụng app MBBank.

Tầng thứ hai, tính năng "Khiên thép" kết nối Hệ thống SIMO nơi các dữ liệu đã được liên kết với danh sách tài khoản lừa đảo của Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (A05), Bộ Công an. Nếu phát hiện tài khoản đích nằm trong danh sách cảnh báo của Bộ Công an, app MBBank hiển thị thông báo, khuyến cáo khách hàng cân nhắc hoặc tạm dừng giao dịch yêu cầu liên hệ tổng đài.

Tầng thứ ba, cũng là lớp bảo vệ đặc biệt nhất, là hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) phân tích hành vi giao dịch cá nhân hóa, theo dõi thời gian, tốc độ thao tác, tài khoản nhận và vị trí địa lý để chặn giao dịch nghi ngờ ngay cả khi đã xác thực khuôn mặt. Đến nay, hệ thống phòng thủ đa tầng của MB đã mang lại hiệu quả thực chất, ngăn chặn hàng nghìn tỷ đồng khỏi rủi ro gian lận.

Giao dịch viên của MB hướng dẫn khách hàng chuyển tiền an toàn trên app MBBank. Ảnh: PHƯƠNG ANH

Lan tỏa giá trị của chuyển đổi số

Ban lãnh đạo MB cho biết, năm 2026, bám sát phương châm “tăng tốc-vững chắc-hiệu quả”, MB đặt mục tiêu trở thành “ngân hàng tốp 1 về khách hàng, giao dịch; tốp 3 về hiệu quả các ngân hàng thương mại”. Ngân hàng sẽ gia tăng quy mô thị phần, chuyển dịch bán lẻ, kiểm soát chất lượng tín dụng, triển khai các giải pháp quản trị rủi ro hiệu quả hướng đến cải thiện chất lượng tài sản và tiên phong tích hợp các yếu tố bền vững ESG (môi trường-xã hội-quản trị) trong triển khai các mục tiêu dài hạn.

Chia sẻ cụ thể về định hướng phát triển dài hạn, Thiếu tướng Lưu Trung Thái, Chủ tịch Hội đồng quản trị MB khẳng định: “Trong chiến lược phát triển hệ sinh thái tài chính toàn diện, MB sẽ từng bước mở rộng sang lĩnh vực tài sản số và các nền tảng công nghệ, thông qua việc nghiên cứu, triển khai các mô hình công ty và giải pháp liên quan đến tài sản số, dữ liệu và hạ tầng số. Việc này giúp MB đa dạng hóa hệ sinh thái, gia tăng năng lực cung cấp sản phẩm-dịch vụ số, đồng thời đón đầu xu hướng phát triển của kinh tế số và tài chính số. Từ đó, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo dư địa tăng trưởng dài hạn cho toàn hệ thống”.

Máy nộp, rút tiền tự động của MB có đầy đủ chức năng bảo mật thông tin khách hàng khi giao dịch. Ảnh: PHƯƠNG ANH

Trao đổi với phóng viên về những giải pháp trong tương lai giúp MB thực hiện thành công hơn nữa công tác CĐS, PGS, TS Phùng Thanh Quang (Viện Ngân hàng-Tài chính, Đại học Kinh tế quốc dân) cho rằng: “Để tiếp tục giữ vững vị thế tiên phong trong tiến trình CĐS, MB cần tiếp tục hoàn thiện nền tảng dữ liệu số và năng lực phân tích dữ liệu lớn. MB nên đẩy mạnh hơn nữa việc tích hợp, chuẩn hóa và liên thông dữ liệu nội bộ với các cơ sở dữ liệu quốc gia (dân cư, doanh nghiệp, đất đai, thuế...) trên cơ sở tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về an toàn, bảo mật thông tin.

Việc khai thác hiệu quả dữ liệu lớn không chỉ giúp MB cá nhân hóa sản phẩm, nâng cao quản trị rủi ro, mà còn góp phần cung cấp dữ liệu đầu vào chất lượng cho quá trình vận hành Chính phủ số và hoạch định chính sách công.

Ngoài ra, MB cần tiếp tục mở rộng hệ sinh thái ngân hàng số theo hướng phục vụ công dân số. Bên cạnh các dịch vụ tài chính truyền thống, MB có thể tiếp tục phát triển các tiện ích số gắn với đời sống người dân như thanh toán dịch vụ công, học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội, trợ cấp an sinh... thông qua các nền tảng số sẵn có. Việc tích hợp sâu hơn với Cổng dịch vụ công quốc gia và các nền tảng số của các bộ, ngành, địa phương sẽ giúp MB trở thành cầu nối quan trọng giữa người dân, doanh nghiệp và Chính phủ trong môi trường số. Bên cạnh đó, MB cần nâng cấp các công cụ hỗ trợ khách hàng trực tuyến như chatbot 24/7 và nâng cao truyền thông hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ số an toàn, hiệu quả”.

TS Tô Hoài Nam, Phó chủ tịch Thường trực kiêm Tổng thư ký Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam cho rằng, về mặt dài hạn, MB có thể tập trung vào một số định hướng lớn như sau: Đẩy mạnh hơn nữa các giải pháp tài chính số dành riêng cho các mô hình doanh nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ như gắn ngân hàng số với quản trị doanh nghiệp, kế toán thuế, quản lý dòng tiền và chuỗi cung ứng. Đây cũng là khu vực rất có tiềm năng, có nhu cầu lớn, rất cần được sự quan tâm, đồng hành của các ngân hàng. Đặc biệt, MB đồng hành theo cách là ngân hàng tiên phong.

Bên cạnh đó, MB cần tiếp tục đóng vai trò dẫn dắt trong phát triển tài chính toàn diện thông qua các sản phẩm số đơn giản với chi phí thấp để dễ tiếp cận cho người dân ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, các nhóm yếu thế.

Có thể khẳng định, với tầm nhìn chiến lược rõ ràng, mức độ đầu tư mạnh mẽ, cách tiếp cận toàn diện từ công nghệ, con người đến văn hóa tổ chức, MB đã và đang khẳng định vị thế tiên phong trong CĐS của ngành ngân hàng Việt Nam. Những kết quả ấn tượng về quy mô khách hàng, hiệu quả kinh doanh, tác động xã hội cho thấy CĐS tại MB đã trở thành năng lực cốt lõi, tạo ra giá trị bền vững.

Với nền tảng đã được xây dựng, MB không chỉ giữ vững vị thế tiên phong trong hiện tại, mà còn có tiềm năng trở thành hình mẫu tiêu biểu về ngân hàng số tại Việt Nam trong giai đoạn tới, góp phần lan tỏa những giá trị của CĐS tới toàn ngành ngân hàng và các doanh nghiệp Quân đội cũng như cả nước.

Nguồn QĐND : https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/mb-tien-phong-chuyen-doi-so-bai-3-bao-mat-toi-da-cho-khach-hang-tiep-theo-va-het-1021413