Ngân hàng 'tăng tốc' lợi nhuận đi đôi với kiểm soát rủi ro

3 giờ trướcBài gốc

Dồn trọng tâm vào bán lẻ, mở rộng nguồn thu ngoài tín dụng

ABBank phát triển tài chính chuỗi và đặt trọng tâm vào bán lẻ để tạo đột phá tăng trưởng dài hạn.

Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên 2026 mới đây của Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank, mã ABB - UPCoM) đã thông qua mục tiêu lợi nhuận phấn đấu là 4.500 tỷ đồng, kế hoạch tăng vốn lên hơn 20.000 tỷ đồng và niêm yết cổ phiếu trên Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HoSE).

Theo đó, ABBank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế 4.500 tỷ đồng trong năm nay, tăng 28% so với năm 2025, tăng trưởng tín dụng 9%, nợ xấu kiểm soát dưới 1,5%. Lãnh đạo ABBank nhấn mạnh, động lực tăng trưởng từ nguồn “lương khô” xử lý nợ xấu và phát triển các nguồn thu mới.

Tổng Giám đốc ABBank Lê Mạnh Hùng cho biết, ABBank sẽ ưu tiên nguồn vốn cho hoạt động bán lẻ, xác định bán lẻ là trụ cột tăng trưởng chủ đạo, hướng tới mục tiêu thu nhập từ hoạt động bán lẻ chiếm khoảng 70% tổng thu nhập trong những năm tới.

“ABBank đặt mục tiêu tổng tài sản đạt 291.000 tỷ đồng, tăng 32% so với năm trước; huy động từ khách hàng (bao gồm giấy tờ có giá) dự kiến tăng 53%, lên 247.417 tỷ đồng. Nền tảng cho kế hoạch tham vọng này đến từ kết quả kinh doanh năm 2025 với nhiều chỉ tiêu tăng trưởng vượt bậc. Với việc thiết lập kế hoạch sớm và thực thi quyết liệt, lợi nhuận trước thuế quý I/2026 của ABBank đã đạt 1.500 tỷ đồng”, Tổng Giám đốc ABBank Lê Mạnh Hùng cho biết

Tại Đại hội, cổ đông của ABBank đặc biệt quan tâm đến động lực tăng trưởng lợi nhuận năm 2026; đẩy mạnh các nguồn thu ngoài lãi trong bối cảnh hạn chế room tín dụng toàn ngành. Bên cạnh đó, các vấn đề khác cũng được đặt ra như kiểm soát nợ xấu và chất lượng tài sản, cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn như thế nào để đảm bảo hiệu quả khi huy động tăng mạnh hơn tín dụng. Ngoài ra, một số cổ đông cũng nhấn mạnh yêu cầu nâng cao hiệu quả hoạt động, tối ưu chi phí, gắn ESOP (kế hoạch phát hành cổ phiếu cho người lao động) với hiệu suất; đồng thời quan tâm tới tác động của việc thay đổi nhận diện thương hiệu và nhân sự cấp cao tới chiến lược và năng lực quản trị của ngân hàng.

Theo Tổng Giám đốc Lê Mạnh Hùng, ABBank hiện có hơn 40.000 tỷ đồng hoạt động trên thị trường liên ngân hàng với mức sinh lời 8 - 9%, trong khi cho vay thị trường 1 (ngân hàng huy động vốn và cho vay trực tiếp với khách hàng là các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp và cá nhân trong nền kinh tế) với các tập đoàn lớn khó đạt trên 5%, cho thấy dư địa tối ưu hiệu quả vốn).

Về các nguồn thu tiềm năng, ngân hàng đặt mục tiêu phát triển tối thiểu 100.000 thẻ tín dụng năm 2026, kỳ vọng thu khoảng 100 tỷ đồng phí thường niên nhờ nền tảng 2,5 triệu khách hàng. Bên cạnh đó, ABBank tập trung vào sản phẩm dài hạn như: Đầu tư cho giáo dục, bảo hiểm hưu trí... Đây vừa là nguồn thu phí, vừa giúp huy động vốn dài hạn với chi phí hợp lý, tạo khác biệt trên thị trường.

Năm 2026, OCB đặt mục tiêu đầy tham vọng, lợi nhuận trước thuế đạt mức 6.960 tỷ đồng, tăng 39% so với năm 2025; tổng tài sản tăng 10% so với số thực hiện cuối năm 2025, ước đạt 354.214 tỷ đồng; Tổng huy động và tổng dư nợ thị trường 1 tăng lần lượt 14% và 15%.

Bên cạnh các lĩnh vực thế mạnh truyền thống của OCB, ngân hàng sẽ tiếp tục mở rộng các lĩnh vực mới như: nông nghiệp, dịch vụ, công nghệ... Đây là các lĩnh vực có dư địa, lợi thế phát triển, tăng trưởng hơn nữa trong năm 2026.

Ông Phạm Hồng Hải, Tổng giám đốc OCB cho biết, tín dụng vẫn là động lực tăng trưởng quan trọng, trong đó, các phân khúc doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) và đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) tiếp tục được đẩy mạnh, trong khi mảng bán lẻ ghi nhận nhiều tín hiệu tích cực, đặc biệt ở nhóm khách hàng trung lưu và giàu có, tạo tiền đề cho ngân hàng có thể đưa ra các combo sản phẩm mới liên quan đến đầu tư, quản lý gia sản.

“OCB luôn có chiến lược tăng trưởng có kiểm soát, ưu tiên chất lượng. Do vậy, ngân hàng sẽ chủ động mở rộng sang các lĩnh vực có dư địa lớn như: Nông nghiệp, dịch vụ và công nghệ, đây là các mảng có lợi thế phát triển, tăng trưởng mạnh mẽ trong 2026 ”, ông Phạm Hồng Hải cho biết.

Nguồn thu từ dịch vụ được OCB xác định sẽ là trụ cột tăng trưởng bền vững của OCB năm 2026 và những năm tiếp theo. Trong bối cảnh hạn mức tín dụng được kiểm soát chặt chẽ, OCB sẽ đẩy mạnh các giải pháp phi tín dụng như: Dịch vụ thanh toán, thẻ, tư vấn tài chính, tư vấn phát hành trái phiếu, quản trị dòng tiền… Ngân hàng cũng đặt mục tiêu tối ưu chi phí thông qua ứng dụng công nghệ, nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm khách hàng. Đặc biệt, hoạt động kiểm soát rủi ro và cải thiện chất lượng tài sản không ngừng được đẩy mạnh.

Tăng vốn điều lệ, nền tảng vững chắc cho tăng tốc

Năm 2026, MB đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế gia tăng vị thế "Big 5", tăng 15 - 20% so với năm 2025, đạt từ 39.400 - 41.121 tỷ đồng.

Mùa ĐHĐCĐ 2026 đang chứng kiến "làn sóng" tăng vốn quy mô lớn trong ngành ngân hàng, khi hàng loạt “ông lớn” đồng loạt nhắm mốc 100.000 tỷ đồng. Từ khối tư nhân như: Techcombank, VPBank, MB đến nhóm quốc doanh như: BIDV, Vietcombank, cuộc đua tăng vốn không chỉ để mở rộng quy mô mà còn trở thành điều kiện sống còn nhằm nâng chuẩn an toàn vốn, đáp ứng Basel III (Bộ tiêu chuẩn quy định quốc tế toàn diện về quản lý và giám sát rủi ro ngân hàng) và chuẩn bị cho tham vọng vươn ra thị trường khu vực.

Cùng gia nhập đường đua tăng vốn, tại ĐHĐCĐ năm nay, cổ đông MB cũng thông qua phương án tăng vốn điều lệ từ 80.550 tỷ đồng lên tối đa 102.687 tỷ đồng, tương ứng tăng 27,5%. Kế hoạch tăng vốn dự kiến của MB được triển khai theo ba cấu phần chính: Trả cổ tức bằng cổ phiếu, chào bán cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu và chào bán riêng lẻ.

Thứ nhất, MB dự kiến phát hành cổ phiếu để trả cổ tức với tỷ lệ 15%, tương ứng phát hành thêm hơn 1,2 tỷ cổ phiếu, giúp tăng vốn khoảng 12.082 tỷ đồng. Thời gian dự kiến năm 2026; thứ hai, ngân hàng dự kiến chào bán 805,5 triệu cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu với giá chào bán 10.000 đồng/cổ phiếu, tương ứng tỷ lệ thực hiện 10%. Số cổ phiếu phát hành trong đợt này không bị hạn chế chuyển nhượng, nhằm tăng tính hấp dẫn đối với nhà đầu tư. Thời gian dự kiến trong năm 2026; thứ ba, MB lên kế hoạch chào bán riêng lẻ tối đa 200 triệu cổ phiếu với mệnh giá 10.000 đồng/cổ phiếu, dự kiến bổ sung khoảng 2.000 tỷ đồng vốn điều lệ.

Trong đó bao gồm 62 triệu cổ phiếu thuộc kế hoạch đã được thông qua từ trước và phần còn lại 138 triệu cổ phiếu sẽ được triển khai bổ sung. Giá chào bán không thấp hơn giá trị sổ sách theo báo cáo tài chính gần nhất trước thời điểm phê duyệt chi tiết. Thời gian dự kiến phát hành là năm 2026, năm 2027.

Một nội dung chiến lược khác được Đại hội của ABBank thông qua là kế hoạch tăng vốn điều lệ, tạo trụ cột tài chính vững chắc cho giai đoạn bứt tốc. Hiện, vốn điều lệ ABBank sau đợt tăng vốn cuối năm 2025, đầu năm 2026 ở mức 13.972 tỷ đồng. Ngân hàng dự kiến tăng thêm hơn 6.000 tỷ đồng, nâng tổng vốn điều lệ lên hơn 20.000 tỷ đồng thông qua 2 đợt.

Theo đó, đợt 1, ABBank phát hành cổ phiếu trả cổ tức tỷ lệ 15% (dự kiến quý II/2026), tương đương 209.581.302 cổ phiếu, từ nguồn lợi nhuận sau thuế chưa phân phối; đợt 2 là chào bán thêm cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu tỷ lệ 20% (dự kiến quý IV/2026), tương đương 321.357.997 cổ phiếu; phát hành ESOP 5% cho cán bộ nhân viên (dự kiến quý I/2027), tương đương 80.339.498 cổ phiếu. Phương án tăng vốn thiết kế ưu tiên quyền lợi của cổ đông hiện hữu thông qua cổ tức bằng cổ phiếu và quyền mua ở mức giá tốt 10.000 đồng/cổ phiếu.

“Việc chia nhỏ lộ trình tăng vốn nhằm đảm bảo hệ số an toàn vốn (CAR) không bị kéo căng giữa các đợt tăng trưởng tín dụng và duy trì EPS (thu nhập trên mỗi cổ phiếu) không bị pha loãng quá mức trong ngắn hạn, đảm bảo quyền lợi cao nhất cho cổ đông”, ông Vũ Văn Tiền, Chủ tịch Hội đồng quản trị (HĐQT) ABBank cho biết. Số tiền thu được từ chào bán thêm cổ phiếu dự kiến được giải ngân sử dụng vốn trong năm 2027, bổ sung cho hoạt động cấp tín dụng, đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.

Đại hội cũng thông qua kế hoạch niêm yết cổ phiếu ABB trên Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HoSE). Công ty Cổ phần Chứng khoán An Bình (ABS) được chỉ định làm tổ chức tư vấn hồ sơ niêm yết.

Theo đó, lộ trình niêm yết HoSE gồm 3 giai đoạn: tháng 5 - 8/2026 là giai đoạn chuẩn bị hồ sơ; tháng 9/2026: nộp hồ sơ niêm yết; phiên giao dịch đầu tiên dự kiến thực hiện quý IV/2026. "Việc chuyển sàn HoSE không chỉ nâng cao uy tín khi nâng tầm minh bạch mà còn giúp ABBank tiếp cận dòng vốn trung - dài hạn. Niêm yết HoSE giúp vượt ngưỡng rào cản đầu tư, đưa cổ phiếu ABB vào "tầm ngắm" của các tổ chức, định chế tài chính nước ngoài", Chủ tịch ABBank Vũ Văn Tiền khẳng định.

Năm 2026, OCB dự kiến phát hành 399,46 triệu cổ phiếu (tỷ lệ 15%) để tăng vốn cổ phần từ nguồn vốn chủ sở hữu cho cổ đông hiện hữu. Với mệnh giá 10.000 đồng/cổ phần, tổng giá trị dự kiến phát hành theo mệnh giá là gần 3.995 tỷ đồng. Thời gian thực hiện trong năm 2026, ngay sau khi được chấp thuận của các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. Nếu phát hành thành công, vốn điều lệ của OCB sẽ tăng từ mức 26.631 tỷ đồng lên 30.625 tỷ đồng.

Với kế hoạch tăng trưởng quy mô kinh doanh liên tục hằng năm, việc tăng vốn điều lệ là cần thiết giúp ngân hàng nâng cao năng lực tài chính. “Số tiền thu được từ tăng vốn, ngân hàng sẽ dùng để bổ sung nguồn vốn kinh doanh, đầu tư, cho vay, tiếp tục đẩy mạnh hệ thống công nghệ phục vụ cho việc hiện đại hóa ngân hàng, hỗ trợ cho việc phát triển sản phẩm mới, tăng trải nghiệm dịch vụ cho khách hàng”, đại diện OCB cho biết.

Minh Phương/Báo Tin tức và Dân tộc

Nguồn Tin Tức TTXVN : https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-loi-nhuan-di-doi-voi-kiem-soat-rui-ro-20260429154343937.htm