Người trẻ cần gói tín dụng ưu đãi dài hạn mới dám mạnh dạn vay mua nhà

8 giờ trướcBài gốc

Ngày 26/6, tại Hội thảo “Đòn bẩy tài chính hiệu quả - Cơ hội an cư cho người trẻ”, bà Hà Thu Giang, Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế, Ngân hàng Nhà nước (NHNN), cho biết hiện có 9 ngân hàng tham gia gói tín dụng 145.000 tỷ đồng, lãi suất thấp hơn 1,5-2%/năm so với lãi suất bình thường để hỗ trợ phát triển thị trường nhà ở xã hội. Hiện, lãi suất cho vay mới nhất đang là 5,9%/năm và liên tục giảm cùng xu hướng mặt bằng chung.

Vốn tín dụng hướng vào phân khúc nhà giá rẻ

NHNN khẳng định dòng vốn tín dụng được hướng vào phân khúc nhà ở giá rẻ theo chủ trương của Đảng và Nhà nước.

Điển hình như gói tín dụng cho vay người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà ở xã hội, trong 5 năm đầu tiên, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất cho vay thấp hơn 2% lãi suất cho vay trung dài hạn bằng VND bình quân của 4 ngân hàng Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank. Lãi suất trong 10 năm tiếp theo thấp hơn 1%/năm.

Bà Đặng Thu Thủy, Phó Trưởng Ban Khách hàng cá nhân Agribank, cho biết ngân hàng triển khai cho người trẻ vay mua nhà với quy mô 10.000 tỷ đồng kéo dài đến hết năm 2030, lãi suất ưu đãi 6,1%/năm, kỳ hạn vay lên tới 15 năm, tài sản đảm bảo linh hoạt (có thể dùng chính căn hộ mua làm tài sản thế chấp), mức cho vay lên đến 100% nhu cầu vốn, thủ tục đơn giản.

Agribank đang triển khai nhiều gói tín dụng ưu đãi lãi suất cho người vay mua nhà.

Đồng thời, Agribank đang triển khai thêm 2 gói tín dụng lớn khác là gói vay ưu đãi theo Nghị quyết 33 năm 2023 của Chính phủ dành cho dự án nhà ở xã hội, nhà ở công nhân, cải tạo chung cư cũ với quy mô 30.000 tỷ đồng, lãi suất 6,1%/năm trong 5 năm.

Tính đến nay, Agribank đã cho vay 7 chủ đầu tư và 312 khách hàng là người mua nhà với tổng số tiền giải ngân lũy kế từ đầu chương trình gần 1.300 tỷ đồng

Từ tháng 4/2025, Agribank triển khai gói vay mua nhà ở thương mại dành cho công chức, viên chức, người lao động dưới 35 tuổi với quy mô 10.000 tỷ đồng. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm cố định trong 3 năm đầu, thời gian vay tối đa 40 năm, ân hạn gốc đến 60 tháng, kèm theo nhiều ưu đãi về phí dịch vụ ngân hàng. Đặc biệt, nếu vợ chồng đồng vay vốn, chỉ cần một người dưới 35 tuổi vẫn được vay gói tín dụng ưu đãi này.

Bà Thủy cho hay, đến nay, doanh số cho vay gói này đạt gần 1.600 tỷ đồng với 710 khách hàng trẻ tuổi vay vốn.

Tuy nhiên, ông Hà Quang Hưng, Phó cục trưởng Cục Quản lý nhà và thị trường bất động sản (Bộ Xây dựng), cho hay hiện nay, ngân hàng sẵn sàng cho vay mua nhà nhưng lãi suất cho vay vẫn khá cao, thời hạn vay chưa đủ dài so với nhu cầu.

“Chỉ khi có các gói ưu đãi lãi suất thấp (5-6%/năm) kéo dài thời gian ưu đãi, người trẻ mới mạnh dạn tính chuyện vay mua nhà", ông Hưng nói. Theo ông, người trẻ cần các khoản vay dài 20-30 năm để giảm áp lực trả nợ hàng tháng.

Đại diện Bộ Xây dựng phân tích, mức tăng thu nhập của người dân chưa theo kịp đà tăng của giá nhà ở, dẫn đến khả năng sở hữu nhà thực tế của đa số người trẻ hạn chế.

Theo đó, để mua được một căn nhà trung bình với diện tích 70m2, giá bán 3-4 tỷ đồng tại các đô thị lớn, người trẻ phải cần tới 20-25 năm thu nhập. Phần lớn cặp vợ chồng trẻ ở đô thị có thu nhập trung bình 20-30 triệu đồng/tháng đều phải thuê nhà hoặc sống cùng gia đình, rất ít người đủ tích lũy mua nhà thương mại khi chạm ngưỡng 30 tuổi nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ gia đình hoặc các chương trình tín dụng ưu đãi.

Chuyên gia tài chính Vũ Đình Ánh nêu thực tế là không ít người đã từng nghe chuyện đi vay nóng, vay xã hội đen hay tín dụng đen để mua nhà, nhưng vẫn có những trường hợp buộc phải vay "nóng" để kịp thanh toán khi đến hạn, rồi không thể trả được.

Ông Ánh gợi ý, khi làm việc với các tổ chức tài chính, cần xem kỹ hợp đồng: Có điều khoản gia hạn hay không? Nếu không trả kịp thì chuyện gì sẽ xảy ra? Điều gì sẽ diễn ra nếu đột nhiên có biến cố như mất việc, bệnh tật..., bởi điều này sẽ khiến người vay phải xoay xở bằng mọi cách, kể cả vay nóng, để duy trì nghĩa vụ trả nợ mua nhà.

Gỡ "nút thắt" cho vay mua nhà ở xã hội

Theo các chuyên gia, tín dụng cho vay mua nhà ở xã hội chưa đạt được kỳ vọng có nhiều nguyên nhân, trong đó nguồn cung nhà ở xã hội còn khan hiếm. Một điểm nghẽn khác là nguồn vốn chưa được khơi thông khi nhiều gói tín dụng hỗ trợ chỉ mang tính ngắn hạn, chưa có tính bền vững do thiếu sự đa dạng nguồn vốn và thiếu vốn từ ngân sách nhà nước.

“Lãi suất vay thương mại cao, thời hạn vay ngắn khiến cả nhà đầu tư lẫn người mua nhà đều chùn bước”, một chuyên gia cho hay.

Để gỡ nút thắt cho vay mua nhà ở xã hội, các chuyên gia cho rằng cần rà soát hoàn thiện thể chế, pháp luật liên quan đến nhà ở và thị trường bất động sản, bảo đảm tính thống nhất, đồng bộ, khả thi.

Đồng thời, điều chỉnh chính sách thuế thu nhập cá nhân: nâng mức giảm trừ gia cảnh cho người có gia đình, con nhỏ; cho phép khấu trừ một phần lãi vay mua nhà lần đầu khỏi thu nhập chịu thuế. Điều này tương tự như một hình thức hỗ trợ gián tiếp, giúp người trẻ vay mua nhà đỡ áp lực hơn về tài chính hàng tháng.

Một giải pháp khả thi là cải thiện tiếp cận tín dụng, triển khai gói vay ưu đãi dài hạn. Theo đó, bố trí đủ và đúng hạn nguồn vốn vay ưu đãi từ ngân sách trung ương cấp cho Ngân hàng Chính sách xã hội để cho vay ưu đãi mua, thuê mua nhà ở xã hội.

Đồng thời, đẩy mạnh giải ngân chương trình tín dụng 120.000 tỷ đồng (hiện là 145.000 tỷ đồng) cho nhà ở xã hội, mở rộng chương trình cho vay ưu đãi đối với cá nhân, hộ gia đình để mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội, đặc biệt là người trẻ dưới 35 tuổi.

“Xem xét kéo dài thời hạn cho vay 15-20 năm và thời gian ưu đãi. Cùng với đó, nghiên cứu thiết kế các gói vay ưu đãi riêng cho người trẻ mua nhà ở thương mại lần đầu với lãi suất và kỳ hạn phù hợp”, ông Hà Quang Hưng đề xuất.

Ở góc độ NHNN, bà Hà Thu Giang tin tưởng khi các đơn vị “xắn tay” phối hợp, doanh số giải ngân tích cực. Tuy nhiên, khó khăn lớn nhất hiện nay là xác định dự án có mức giá phù hợp với đối tượng này để phù hợp với khả năng chi trả.

"Vì vậy, sự phối hợp với các địa phương và tạo điều kiện từ đòn bẩy tài chính ngân hàng sẽ mang tới an cư lạc nghiệp. NHNN đang chủ trì, phối hợp địa phương để có các định hướng phù hợp với thu nhập của người dân", bà Giang nêu.

Huyền Anh

Nguồn Vnbusiness : https://vnbusiness.vn//ngan-hang/nguoi-tre-can-goi-tin-dung-uu-dai-dai-han-moi-dam-manh-dan-vay-mua-nha-1107740.html