Nhân viên ngân hàng vướng lao lý vì người vay sử dụng sổ hồng giả

một ngày trướcBài gốc

Vừa qua, VKSND tỉnh Đồng Nai đã ban hành cáo trạng truy tố bị can Nguyễn Thị Khánh (SN 1982) về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản và sử dụng con dấu, tài liệu giả của cơ quan tổ chức.

Cùng vụ án, VKS còn truy tố 4 bị can khác, gồm: Nguyễn Văn Long, Nguyễn Thị Lan Hương, Huỳnh Văn Lâm, Nhâm Gia Toản (cán bộ, nhân viên một chi nhánh ngân hàng ở huyện Tân Phú, tỉnh Đồng Nai) về tội thiếu trách nhiệm gây hậu quả nghiêm trọng.

Cáo trạng xác định vào khoảng cuối năm 2021, do làm ăn thua lỗ nên Nguyễn Thị Khánh nảy sinh ý định làm các giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ hồng) giả để vay tiền ngân hàng và thế chấp vay tiền của một số người, làm hợp đồng chuyển nhượng để chiếm đoạt tiền.

Khánh lên mạng liên hệ với đối tượng không rõ nhân thân, lai lịch để đặt làm giả các sổ hồng (giao nhận sổ hồng giả qua dịch vụ giao hàng và thanh toán bằng tiền mặt) đứng tên Khánh hoặc người nhà, người quen của Khánh.

Bị can Nguyễn Thị Lan Hương. Ảnh: HĐ

Tổng số tiền mà Khánh đã chiếm đoạt của người dân và ngân hàng là 6,195 tỉ đồng. Trong đó, Khánh sử dụng 16 sổ hồng giả đứng tên Khánh và nhờ người khác đứng tên làm thủ tục vay vốn tại chi nhánh một ngân hàng ở huyện Tân Phú, tỉnh Đồng Nai chiếm đoạt số tiền 3,7 tỉ đồng.

Đối với 4 bị can là cựu lãnh đạo, cán bộ, nhân viên ngân hàng, cáo trạng xác định: Trong quá trình Khánh sử dụng 16 sổ hồng giả để nhờ người khác đứng tên làm thủ tục vay vốn thì các cán bộ này đã thiếu thiếu trách nhiệm trong giai đoạn trước khi xét duyệt cho vay, chưa thực hiện rà soát, đánh giá chặt chẽ tính đầy đủ, tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ, tài liệu do khách hàng vay vốn cung cấp dẫn đến không kịp thời phát hiện sai phạm về giấy tờ tài sản là quyền sử dụng đất giả mà ngân hàng cầm giữ để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ.

Sau khi cho vay, các bị can có thực hiện kiểm tra vốn vay nhưng chưa thu thập hồ sơ tài chính, chứng từ chứng minh khả năng trả nợ của khách hàng tại thời điểm kiểm tra để đảm bảo hoạt động kinh doanh ổn định, có đủ thu nhập để trang trải các chi phí và trả nợ vay là chưa đầy đủ... gây hậu quả nghiêm trọng là để Khánh chiếm đoạt tổng số tiền 3,7 tỉ đồng.

Trong đó, bị can Nguyễn Văn Long (giám đốc phòng giao dịch ) đã ký duyệt, quyết định cho vay và giải ngân đối với các hồ sơ vay vốn liên quan đến Khánh. Các bị can còn lại là Hương, Toản, Lâm chịu trách nhiệm khi không rà soát, kiểm tra hồ sơ vay vốn của khách hàng, không kiểm tra xác minh tại Văn phòng đăng ký đất đai để kiểm tra phát hiện sổ hồng giả nên phải chịu trách nhiệm tương ứng với số hồ sơ mà mình phụ trách xử lý.

Kiến nghị xem xét lại nhiều nội dung

Hiện TAND tỉnh Đồng Nai đã thụ lý để xét xử vụ án theo thẩm quyền, trong số 4 cán bộ, nhân viên ngân hàng bị truy tố, bị can Nguyễn Thị Lan Hương (nhân viên quan hệ khách hàng) đã có văn bản kiến nghị gửi các cơ quan tố tụng xem xét lại nhiều vấn đề và trách nhiệm hình sự đối với mình.

Cụ thể, bà Hương khẳng định 12 khoản vay mà mình phụ trách làm hồ sơ là vay theo Nghị định 55/2015 (chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn). Người dân vay theo nghị định này là vay dạng không có tài sản bảo đảm, ngân hàng cầm giữ sổ hồng để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ (không phải dạng vay thế chấp bằng quyền sử dụng đất).

Bị can này cho rằng, với vị trí, chức năng và nhiệm vụ là nhân viên quan hệ khách hàng đã thực hiện đúng, đủ các quy trình, quy chế nội bộ của ngân hàng về đối tượng cho vay, điều kiện cho vay và hạn mức cho vay. Tại Nghị định 55 và quy chế nội bộ của ngân hàng không có quy định, hướng dẫn nào xác định đối với khoản vay không có tài sản bảo đảm (trong trường hợp này) nhân viên ngân hàng phải đến Văn phòng đăng ký đất đai để xác minh sổ hồng là giả hay thật.

Từ đó việc không phát hiện ra sổ hồng giả nằm ngoài nhiệm vụ, trách nhiệm của nhân viên quan hệ khách hàng. Mà đối tượng phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về những sổ hồng giả này chính là khách hàng (người dân đi vay vốn).

Bà Hương cũng kiến nghị xem xét dấu hiệu bỏ lọt tội phạm đối với các cá nhân liên quan và cho biết hậu quả gây ra cho ngân hàng đã được khắc phục toàn bộ.

HỮU ĐĂNG

Nguồn PLO : https://plo.vn/nhan-vien-ngan-hang-vuong-lao-ly-vi-nguoi-vay-su-dung-so-hong-gia-post854136.html