Nhân viên siêu thị nghỉ hưu ở tuổi 40 nhờ bí quyết tự do tài chính

7 giờ trướcBài gốc

Không cần lương nghìn đô hay công việc hào nhoáng, một nhân viên siêu thị bình thường vẫn có thể đạt tự do tài chính và nghỉ hưu ở tuổi 40. Bí quyết nằm ở thói quen quản lý tiền bạc khôn ngoan, chiến lược đầu tư thông minh và sự kỷ luật bền bỉ qua từng ngày.

Ảnh minh họa (Nguồn: Finhay)

Trong chương trình tài chính "Ahead of Time", người dẫn chương trình đã có cuộc trò chuyện với chuyên gia chứng khoán ETF Nghiêm Chúc Huyền (Yan Zhuxuan), người từng bắt đầu sự nghiệp từ một nhân viên siêu thị nhưng đã biến khoản vốn 7 triệu Đài tệ thành 23 triệu chỉ trong 10 năm, đạt mức lợi nhuận trung bình hàng năm 13,24% nhờ nắm giữ bốn quỹ ETF.

Chiến lược tưởng chừng đơn giản nhưng vô cùng kỷ luật của ông cho thấy logic phân bổ tài sản chặt chẽ cùng triết lý đầu tư dài hạn “chỉ vào, không ra”.

Bí quyết tự do tài chính và nghỉ hưu sớm

Quyết định bán TSMC và phân bổ tái chế

Yan Zhuxuan cho biết, khoản đầu tư ban đầu 7 triệu Đài tệ đến từ của hồi môn của vợ và tiền tiết kiệm chung. Bước ngoặt lớn là khi ông quyết định bán cổ phiếu TSMC không phải vì chốt lời, mà để kiểm soát rủi ro và tái phân bổ tài sản.

Ông nhận định cổ phiếu riêng lẻ tiềm ẩn rủi ro phi hệ thống, khó phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu dài hạn, trong khi ETF giúp đa dạng hóa danh mục một cách hiệu quả.

Phân bổ tài sản: 90% VT, 10% trái phiếu và bất động sản

90% tài sản đầu tư vào Vanguard Total World Stock ETF (VT), quỹ bao phủ toàn bộ thị trường chứng khoán toàn cầu.

Yan lựa chọn VT vì tính đơn giản và khả năng nắm bắt xu hướng thị trường toàn cầu, đặc biệt khi Mỹ chiếm khoảng 60% thị phần.

10% tài sản chia đều cho ba quỹ ETF khác:

BNDW – Trái phiếu toàn cầu Vanguard, đóng vai trò “tấm khiên” phòng thủ khi thị trường chứng khoán lao dốc.

VNQ – REIT bất động sản Mỹ.

VNQI – REIT bất động sản toàn cầu (trừ Mỹ).

Hai quỹ REIT này phù hợp với sở thích “thu nhập từ cho thuê” của vợ ông, bởi quy định tại Mỹ yêu cầu phân phối ít nhất 90% lợi nhuận cho cổ đông.

3 nguyên tắc đầu tư của Yan Zhuxuan

Đầu tư ngay khi có tiền: Không chờ “bắt đáy” vì cơ hội dễ dàng bị bỏ lỡ.

Không đặt mục tiêu hưu trí cố định: Số tiền cần cho hưu trí thay đổi theo thời gian và lạm phát. Hãy kiếm càng nhiều càng tốt.

Duy trì dòng tiền vào, không rút ra: Chuẩn bị quỹ khẩn cấp để tránh bán tài sản khi cần tiền.

Triết lý đầu tư của ông cho rằng, "quên mình đã mua mới dễ thắng". Yan từng nói vui: “Có hai loại người kiếm tiền từ thị trường: Một là người đã… lên thiên đường, hai là người quên mất mình từng mua cổ phiếu.”

Ông nhấn mạnh, đầu tư cần lý trí và kỷ luật, không phải may rủi. Kỳ vọng dài hạn của ông là 8%/năm cho cổ phiếu và 4%/năm cho trái phiếu; mức 13%/năm ông đạt được trong 10 năm qua là vượt trội.

Hành trình của Yan Zhuxuan cho thấy tự do tài chính hoàn toàn khả thi nếu biết chọn sản phẩm đầu tư phù hợp, phân bổ tài sản hợp lý và kiên trì nắm giữ dài hạn. Triết lý “chỉ vào, không ra” và chiến lược tối giản của ông là nguồn cảm hứng cho bất kỳ ai đang bắt đầu đầu tư ETF.

Hoàng Ly (Theo Aboluowang)

Nguồn Tiêu Dùng : https://tieudung.giadinhonline.vn/nhan-vien-sieu-thi-nghi-huu-o-tuoi-40-nho-bi-quyet-tu-do-tai-chinh-d11243.html