Nhiều chi nhánh ngân hàng lộ vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng

3 giờ trướcBài gốc

Nguyên nhân chủ quan dẫn đến những tồn tại, rủi ro được Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước (NHNN) các chi nhánh chỉ rõ là do chuyên viên, lãnh đạo các cấp chưa kiểm soát chặt chẽ hoạt động nghiệp vụ theo quy định nội bộ. Chuyên viên nghiệp vụ và lãnh đạo các cấp chưa nhận thức đầy đủ, hoặc chưa chấp hành tốt các quy định pháp luật, quy định nội bộ và các văn bản chỉ đạo, cảnh báo của NHNN Việt Nam.

Thanh tra, giám sát NHNN nêu rõ một số cán bộ chấp hành quy chế, quy trình cho vay có lúc có thời điểm chưa nghiêm túc, đầy đủ; thẩm định kiểm tra giám sát vốn vay thiếu chặt chẽ, gây khó khăn trong kiểm soát mục đích sử dụng vốn, chưa có biện pháp ứng xử kịp thời, dẫn đến rủi ro, tiềm ẩn nguy cơ rủi ro tín dụng. Một số cán bộ việc nghiên cứu văn bản chế độ, chỉ đạo hướng dẫn chưa đầy đủ; triển khai thực hiện còn tồn tại.

Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh các tỉnh đề nghị giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch thực hiện kiến nghị sau thanh tra, tổ chức họp kiểm điểm rút kinh nghiệm đối với các cá nhân, bộ phận có liên quan để xảy ra các tồn tại, sai phạm đã được đoàn thanh tra chỉ ra.

Nêu rõ về rủi ro trong công tác tín dụng, Thanh tra, giám sát NHNN cho rằng, công tác kiểm tra sau cho vay chưa chặt chẽ, công tác thẩm định, xét duyệt cho vay còn sơ sài, tiềm ẩn rủi ro trong việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Tỷ lệ nợ nhóm 2 tại thời điểm 31/5/2024 là 8,2% tại một chi nhánh tiềm ẩn rủi ro trở thành nợ xấu.

Hoạt động cho vay khách hàng ngoài địa bàn tỉnh chiếm tỷ lệ lớn trong tổng dư nợ, tiềm ẩn rủi ro trong công tác quản lý khách hàng, kiểm tra sau cho vay, tài sản bảo đảm khoản vay.

Chỉ rõ tồn tại trong công tác thẩm định, theo Thanh tra, giám sát NHNN, 10 khách hàng dư nợ 62,6 tỷ đồng được thẩm định sơ sài, chưa chặt chẽ theo Điều 17 Thông tư 39/2016/TT- NHNN ngày 30/12/2016 của NHNN Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Số liệu tại báo cáo đề xuất cấp tín dụng, phương án vay vốn, báo cáo tài chính chưa khớp nhau tại một số chỉ tiêu của 02 khách hàng với dư nợ 35,7 tỷ đồng.

Ảnh minh họa

Tại một chi nhánh ngân hàng, cán bộ thẩm định phương án sử dụng vốn, dự án chưa có giấy chứng nhận điều chỉnh dự án, quyết định thu hồi đất, giao đất, giải phóng mặt bằng của cấp có thẩm quyền để trồng mắc ca; chưa có báo cáo đánh giá tác động môi trường của dự án.

Công tác giải ngân thiếu hóa đơn chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn, chưa có biện pháp quản lý chặt chẽ các chi phí phát sinh của dự án để đảm bảo số tiền giải ngân được sử dụng đúng mục đích.

Công tác kiểm tra, giám sát chưa đầy đủ, kịp thời, đảm bảo các nội dung theo thông báo phê duyệt của Hội sở, dẫn đến chưa kịp thời có biện pháp ứng xử đề xuất phù hợp để xử lý.

Cùng với đó, còn nhiều tồn tại trong công tác kiểm tra sử dụng vốn do biên bản kiểm tra sử dụng vốn sơ sài, chưa phù hợp quy định, biên bản kiểm tra sử dụng vốn không có chữ ký của khách hàng được đánh giá là có rủi ro, chưa đúng theo quy định tại mẫu biên bản, báo cáo kiểm tra.

Về công tác kiểm tra, giám sát, tại một chi nhánh có 30 khách hàng tổng dư nợ gần 16 tỷ đồng chưa thực hiện kiểm tra đầy đủ mục đích sử dụng vốn vay, kiểm tra định kỳ, đôn đốc, làm việc với khách hàng để thu hồi nợ quá hạn; biên bản kiểm tra, làm việc lập sơ sài.

Về rủi ro hoạt động, cán bộ nhân viên được tuyển dụng có chuyên ngành đào tạo không thuộc hoặc không có liên quan đến các ngành kinh tế, tài chính, ngân hàng như: sư phạm, quản trị văn phòng, khoa học môi trường, quản trị văn hóa du lịch... tiềm ẩn rủi ro về năng lực thực hiện nghiệp vụ của cán bộ nhân viên./.

Ánh Tuyết

Nguồn Thời báo Tài chính : https://thoibaotaichinhvietnam.vn/nhieu-chi-nhanh-ngan-hang-lo-vi-pham-trong-hoat-dong-cap-tin-dung-166269.html