Nhiều 'lỗ hổng' tại Ngân hàng OCB – Chi nhánh Bình Dương

một ngày trướcBài gốc

Theo kết luận, qua thanh tra tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (Ngân hàng OCB) – Chi nhánh Bình Dương từ ngày 6/1/2025 đến ngày 20/2/2025 đã phát hiện nhiều sai phạm của Ngân hàng OCB tại Chi nhánh Bình Dương.

TTNH đã phát hiện Ngân hàng OCB tại Chi nhánh Bình Dương có hoạt động cho vay OCB chưa ban hành quy định nội bộ về “Pháp nhân, cá nhân khác có mối quan hệ tiềm ẩn rủi ro cho hoạt động”; Thông báo chuyển nợ quá hạn của Chi nhánh chưa đầy đủ nội dung theo quy định; Hệ thống T24 của OCB chưa tự động theo dõi thời gian thử thách trả nợ của khách hàng đầy đủ.

TTNH đã chỉ ra các tồn tại, hạn chế của Ngân hàng OCB tại Chi nhánh Bình Dương như Chi nhánh chưa thực sự quan tâm và sâu sát trong khâu kiểm tra, giám sát vốn vay, tình hình hoạt động của khách hàng; Cấp tín dụng cho khách hàng vay tiêu dùng (mua sắm vật dụng gia đình) số tiền lớn trên 100 triệu đồng, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chỉ có biên bản giao nhận bảng kê danh mục hàng hóa; Chi nhánh thẩm định và được phê duyệt cho khách hàng ân hạn trả nợ gốc 12 tháng chưa có cơ sở chứng minh; Chi nhánh thẩm định và xét duyệt cho vay nhu cầu vốn để thanh toán chi phí nhận chuyển nhượng bất động sản/bù đắp nhận chuyển nhượng bất động sản chỉ căn cứ vào giá trị trên giấy mượn tiền hợp đồng đặt cọc do khách hàng cung cấp, không thu thập và căn cứ vào giá trị nhận chuyển nhượng trên hợp đồng chuyển nhượng có công chứng.

Ngân hàng OCB chi nhánh Bình Dương (ảnh internet)

Ngân hàng OCB tại Chi nhánh Bình Dương để hồ sơ vay vốn chưa chặt chẽ; Hồ sơ, tài liệu liên quan đến khoản vay chưa thống nhất, chưa ghi nhận đầy đủ thông tin. Chi nhánh chưa thu thập/Thu thập chưa đầy đủ hồ sơ vay vốn; Thẩm định nhu cầu vốn chưa phù hợp/ chưa có đầy đủ cơ sở; chưa thu thập đầy đủ chứng từ chứng minh nguồn trả nợ, thẩm định tình hình tài chính và nguồn trả nợ của khách hàng chưa chặt chẽ;

Chi nhánh phân kỳ trả nợ chưa phù hợp với nguồn thu nhập của khách hàng, thẩm định nguồn trả nợ của khách hàng vay chưa phù hợp; và một số sai sót khác liên quan đến thẩm định; Chi nhánh chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra giám sát vốn vay, tình hình tài chính của khách hàng theo quy định nội bộ; chưa thu nhập/ thu thập chưa đầy đủ chứng từ minh sử dụng vốn;

Chi nhánh/khách hàng chưa tuân thủ các điều kiện theo phê duyệt cấp tín dụng; thiếu giám sát việc thanh toán theo từng đối tác đầu vào, từng hợp đồng kinh tế, từng hóa đơn, đảm bảo không tài trợ vượt giá trị hóa đơn, giá trị hợp đồng; chưa theo dõi hóa đơn đã tài trợ theo từng hợp đồng kinh tế, từng đối tượng thụ hưởng để tránh tài trợ trùng lắp.

TTNH phát hiện đối với hoạt động mua bán ngoại tệ và chuyển tiền ra nước ngoài “Nội dung quy định tại tiết 4.2.1 khoản 4.2 Điều 4 Quyết định số 1087.01/2023/QĐ-TGĐ ngày 23/10/2023 Quy định chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài dành cho khách hàng cá nhân” chưa phù hợp với quy định.

TTNH chỉ ra đối với công tác phòng chống rửa tiền – tài trợ khủng bố Chi nhánh chưa thu thập đầy đủ thông tin nhận biết khách hàng theo quy định khi mở tài khoản thanh toán.

Theo đánh giá của TTNH, nguyên nhân khách quan Ngân hàng OCB tại Chi nhánh Bình Dương để xảy ra vi phạm trên là do tác động của đại dịch Covid – 19, xung đột địa chính trị, biến đổi khí hậu tình hình kinh tế, chính trị, xã hội trong nước và quốc tế có nhiều diễn biến phức tạp đã tác động mạnh đến hoạt động sản xuất, kinh doanh của khách hàng làm sụt giảm mạnh doanh thu, thu nhập ảnh hưởng đến khả năng tài chính của khách hàng; Trung tâm CIB của Chi nhánh trong thời kỳ thanh tra có sự thay đổi về lãnh đạo và nhiều cán bộ tác nghiệp. Ngoài ra, lực lượng cán bộ tác nghiệp trẻ, thường xuyên thay đổi, thiếu kinh nghiệm chuyên môn và phải tiếp nhận, quản lý nhiều hồ sơ vay nên việc kiểm tra, giám sát tình hình hoạt động của khách hàng chưa được thực hiện sâu sát. Hệ thống T24 của OCB đang trong quá trình hoàn thiện, chỉnh sửa.

Nguyên nhân chủ quan là do ngân hàng OCB, OCB BD chưa triệt để tuân thủ quy định về cho vay, xử lý nợ xấu, thu thập thông tin nhận biết khách hàng, chưa sâu sát trong khâu thẩm định, kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay dẫn đến công tác thu thập chứng từ chứng minh nhu cầu vốn, tình hình hoạt động, tài chính chưa phù hợp, chưa đầy đủ; công tác kiểm tra, giám sát cấp tín dụng chưa được chú trọng và thực hiện nghiêm túc; thiếu biện pháp quản lý nguồn thu bằng tiền mặt của khách hàng Chi nhánh cung ứng dịch vụ ngân hàng, cung ứng vốn cho nhiều khách hàng nhưng công tác kiểm soát chưa sâu sát và chặt chẽ, dẫn đến vi phạm, sai sót trong tác nghiệp tại đơn vị.

Từ các sai phạm, vi phạm trên TTNH xác định trách nhiệm thuộc về tập thể Hội đồng tín dụng tại Hội sở, Hội đồng tín dụng khu vực của OCB, bộ phận tái thẩm định của OCB, bộ phận xử lý nợ của OCB, Ban lãnh đạo Chi nhánh, PGD, các Phòng, Ban nghiệp vụ có liên quan cùng chịu trách nhiệm chung trong các sai sót, vi phạm có liên quan đến trách nhiệm trong thẩm định, trình, kiểm soát, phê 4 duyệt các giao dịch, hồ sơ... với các vi phạm, tồn tại, sai sót đã nêu ở Kết quả kiểm tra, xác minh.

Ngoài ra, trách nhiệm cá nhân các cá nhân có liên quan đến các vi phạm, sai sót, tồn tại đã được nêu tại Kết quả kiểm tra, xác minh chịu trách nhiệm cá nhân theo nhiệm vụ, quyền hạn của mình trong việc thực hiện từng nghiệp vụ, từng công việc được phân công và từng hồ sơ, chứng từ khi ký, kiểm soát, trình, thẩm định, tái thẩm định, phê duyệt đối với từng khách hàng trong từng thời điểm.

Nguyễn Tùng/VOV.VN

Nguồn VOV : https://vov.vn/kinh-te/nhieu-lo-hong-tai-ngan-hang-ocb-chi-nhanh-binh-duong-post1189074.vov