Sóng ngầm trong tín dụng nhà ở: Gói vay ưu đãi cho người trẻ bị thu hẹp

2 giờ trướcBài gốc

Ảnh minh họa

Agribank dừng loạt chính sách ưu đãi, chỉ giữ lại gói vay nhà ở xã hội

Agribank mới đây phát đi thông báo dừng triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi cho khách hàng cá nhân. Đáng chú ý nhất là gói cho vay ưu đãi mua nhà dành cho khách hàng trẻ, vốn được xem là sản phẩm thu hút trong giai đoạn mặt bằng lãi suất thấp.

Không chỉ vậy, ngân hàng cũng dừng chính sách ưu đãi cho vay phục vụ nhu cầu mua nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất, xây dựng – sửa chữa – cải tạo nhà ở. Các ưu đãi này từng giúp nhiều người trẻ tiếp cận vốn vay trong giai đoạn khó khăn về dòng tiền.

Tuy nhiên, gói vay mua nhà ở xã hội cho người trẻ dưới 35 tuổi vẫn được Agribank tiếp tục triển khai. Lãi suất được duy trì ở mức khá cạnh tranh, khoảng 6,1%/năm, thấp hơn 2 điểm % so với lãi suất vay trung – dài hạn bình quân của 4 "ông lớn" ngân hàng quốc doanh (Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank) trong 5 năm đầu kể từ thời điểm giải ngân.

BIDV tạm dừng ưu đãi cho người trẻ mua nhà thương mại

Một cán bộ tín dụng của BIDV cho biết ngân hàng đã tạm ngừng triển khai chương trình cho vay ưu đãi dành riêng cho người trẻ có nhu cầu mua nhà ở thương mại. Đây là gói tín dụng từng được thị trường đánh giá cao vì điều kiện vay linh hoạt và mức ưu đãi mạnh, hỗ trợ đáng kể cho các gia đình trẻ trong bối cảnh giá nhà liên tục tăng.

Trước khi tạm dừng, gói vay của BIDV mang đến hàng loạt ưu điểm vượt trội: Lãi suất cố định chỉ 5,5%/năm trong 3 năm đầu; Thời hạn vay tối đa lên đến 40 năm, giúp giảm áp lực trả nợ hằng tháng; Không phải trả nợ gốc trong 5 năm đầu, tạo "khoảng thở" tài chính cho người mua nhà lần đầu; Hạn mức vay tối đa 5 tỷ đồng cho mỗi khách hàng, phù hợp với các dòng căn hộ thương mại tầm trung.

Việc BIDV dừng triển khai chương trình này đã khiến nhiều khách hàng trẻ đang trong quá trình chuẩn bị hồ sơ hoặc đàm phán mua nhà phải điều chỉnh kế hoạch, thậm chí trì hoãn giao dịch do không còn tiếp cận được mức lãi suất ưu đãi như kỳ vọng.

Nhiều ngân hàng vẫn cho vay nhưng lãi suất bắt đầu nhích lên

Theo khảo sát của phóng viên, dù chưa đồng loạt dừng ưu đãi như BIDV, nhiều ngân hàng thương mại khác cũng đã điều chỉnh chính sách lãi suất theo hướng giảm ưu đãi vì chi phí vốn tăng.

Tại Vietcombank – chi nhánh TP.HCM, cán bộ tín dụng cho biết gói vay dành cho người trẻ vẫn còn hiệu lực, tuy nhiên mức lãi suất ở giai đoạn ưu đãi đã được điều chỉnh lên 6,3%/năm, thay cho mức dưới 6% trước đó. Khoản điều chỉnh tuy không lớn nhưng phản ánh rõ xu hướng ngân hàng phải "co" ưu đãi theo biến động lãi suất huy động.

Một đại diện khác của nhóm ngân hàng thương mại nhà nước cũng xác nhận các gói tín dụng ưu đãi vẫn đang được triển khai, song không còn ưu đãi sâu như trước. Nguyên nhân chủ yếu đến từ việc mặt bằng chi phí vốn tăng, buộc ngân hàng phải cân đối lại biên lợi nhuận.

Một số ngân hàng tiếp tục triển khai nhưng lãi suất linh hoạt theo loại hình bất động sản

Ở nhóm ngân hàng tư nhân như BVBank, SHB, HDBank…, các gói vay mua nhà dành cho người trẻ vẫn duy trì. Tuy nhiên, mức lãi suất không còn cố định mà được áp dụng theo từng phân khúc bất động sản, từng dự án hoặc từng giai đoạn huy động vốn.

Cụ thể: Chung cư thường có mức ưu đãi tốt hơn nhà phố do rủi ro thấp hơn, Nhà ở hình thành trong tương lai có thể được áp dụng lãi suất khác biệt tùy mức độ bảo lãnh dự án và hồ sơ pháp lý, Các ngân hàng cũng điều chỉnh linh hoạt lãi suất theo kế hoạch huy động vốn từng thời kỳ.

Một lãnh đạo chi nhánh ngân hàng cho biết mặc dù nhu cầu vay mua nhà cuối năm vẫn tăng, nhưng "chi phí đầu vào tăng khiến ngân hàng không thể duy trì mức lãi suất thấp như cách đây vài tháng". Điều này cho thấy áp lực từ mặt bằng lãi suất huy động đang lan dần sang lãi suất cho vay, đặc biệt ở nhóm khách hàng trẻ vốn phụ thuộc nhiều vào ưu đãi để có thể mua được nhà.

Áp lực lãi suất huy động tăng – Gói vay lãi thấp bị dừng trước hạn. Theo các chuyên gia tài chính, việc hàng loạt ngân hàng bất ngờ thu hẹp hoặc dừng triển khai các gói vay lãi suất thấp dành cho người trẻ mua nhà trong thời gian gần đây không phải là diễn biến ngẫu nhiên. Xu hướng này xuất phát từ nhiều sức ép đan xen lên hệ thống ngân hàng, đặc biệt là trong giai đoạn cuối năm – thời điểm nhu cầu vốn tăng cao nhất.

Lãi suất huy động nhích lên, chi phí vốn của ngân hàng tăng

Từ cuối quý III đến nay, nhiều ngân hàng đã âm thầm tăng lãi suất huy động ở một số kỳ hạn, đặc biệt là kỳ hạn 6–12 tháng. Việc điều chỉnh này xuất phát từ: Áp lực cạnh tranh dòng tiền giữa các ngân hàng. Tăng nhu cầu huy động để đáp ứng tăng trưởng tín dụng nhanh. Dòng tiền nhàn rỗi của dân cư dịch chuyển sang các kênh đầu tư khác khiến các ngân hàng phải nâng lãi suất để hút vốn.

Khi chi phí huy động vốn tăng, các ngân hàng buộc phải tính toán lại biên độ lợi nhuận (NIM). Các gói vay ưu đãi lãi suất thấp – vốn mang tính "kích cầu" – trở nên khó duy trì. Đây là lý do nhiều ngân hàng phải dừng trước hạn hoặc giảm mức ưu đãi.

Tín dụng tăng nhanh trong quý IV gây áp lực lên nguồn vốn.Quý IV luôn là thời điểm tín dụng tăng tốc mạnh nhất trong năm. Doanh nghiệp cần vốn nhập hàng, sản xuất kinh doanh, trong khi nhu cầu tiêu dùng và vay mua nhà ở của người dân cũng tăng trở lại.

Việc tín dụng tăng nhanh buộc các ngân hàng phải đảm bảo cân đối giữa dòng tiền ra và dòng tiền vào. Khi nguồn vốn huy động không tăng tương ứng, các ngân hàng buộc phải: Giảm bớt các gói vay ưu đãi. Tập trung vào các khoản vay có lãi suất cao hơn. Siết lại các chương trình hỗ trợ kéo dài nhiều năm.

Điều này lý giải vì sao nhiều gói vay lãi suất thấp dành cho người trẻ – vốn có thời gian cố định ưu đãi dài – bị rút lại sớm.

NIM bị thu hẹp, ngân hàng ưu tiên sản phẩm sinh lời cao hơn

Biên lợi nhuận (NIM) là chỉ số sống còn của ngân hàng. Năm 2024 – 2025, mặt bằng lãi suất cho vay giảm mạnh để hỗ trợ nền kinh tế, trong khi chi phí huy động lại tăng khiến NIM bị thu hẹp đáng kể.

Để duy trì hiệu quả kinh doanh và tuân thủ các quy định về an toàn vốn (CAR), ngân hàng buộc phải điều chỉnh chiến lược: Hạn chế cho vay ưu đãi dài hạn; Chuyển sang các sản phẩm có biên lợi nhuận cao hơn; Rà soát lại toàn bộ các chương trình giảm lãi suất.

Các gói vay ưu đãi lãi thấp, đặc biệt là vay mua nhà có thời hạn hàng chục năm, vì thế trở thành nhóm bị cắt giảm đầu tiên.

Khách hàng đang vay cũng bị ảnh hưởng: Lãi suất tăng sau thời gian cố định

Không chỉ người dự định vay mới chịu tác động, mà ngay cả những khách hàng đang vay mua nhà theo các gói ưu đãi trước đó cũng đang cảm nhận rõ áp lực. Nhiều người cho biết họ đã nhận được thông báo điều chỉnh tăng lãi suất sau khi hết thời gian ưu đãi cố định (thường từ 12–36 tháng). Điều này khiến khoản trả nợ hàng tháng của họ đội lên đáng kể, trong bối cảnh chi tiêu cuối năm và giá cả tăng.

Theo các chuyên gia tín dụng, mặt bằng lãi suất sau ưu đãi tại nhiều ngân hàng đã tăng trở lại so với đầu năm. Mức tăng này khiến chi phí vay thực tế đội lên đáng kể, đặc biệt với những khoản vay dài hạn và giá trị lớn như mua nhà. Chỉ cần lãi suất tăng thêm một vài điểm phần trăm, số tiền phải trả hằng tháng của khách hàng có thể tăng lên từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng, tùy quy mô khoản vay và thời hạn trả nợ.

Xu hướng sẽ còn tiếp diễn?Các chuyên gia nhận định nếu lãi suất huy động tiếp tục tăng trong quý I/2026, khả năng các ngân hàng duy trì chính sách siết chặt ưu đãi vay mua nhà là rất cao. Chỉ khi chi phí vốn ổn định trở lại, các ngân hàng mới cân nhắc khôi phục các gói lãi suất thấp để kích cầu tín dụng nhà ở.

Thùy Linh

Nguồn Phụ Nữ VN : https://phunuvietnam.vn/song-ngam-trong-tin-dung-nha-o-goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bi-thu-hep-238251205131854542.htm