Tái cơ cấu ngân hàng đạt kết quả ra sao?

2 phút trướcBài gốc

Tái cấu trúc hoạt động cốt lõi

Bên cạnh những thông tin trả cổ tức khủng, kết quả kinh doanh đạt lợi nhuận vài chục nghìn tỷ đồng thì “sức khỏe” của nhiều ngân hàng thương mại cổ phần ở nhóm cuối hay những ngân hàng phải chuyển giao bắt buộc bước đầu có những kết quả tốt là tín hiệu tích cực cho hệ thống ngân hàng, kênh cung ứng vốn chủ lực cho nền kinh tế.

Mùa đại hội cổ đông năm nay ghi nhận những tín hiệu vui từ nhiều ngân hàng đang gồng mình tái cơ cấu. Thông tin từ Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) cho biết, sau đợt phát hành thêm cổ phiếu tăng vốn điều lệ lên gần 11.800 tỷ đồng vào 2024, năm nay, ngân hàng dự định tiếp tục tăng vốn thêm 7.000 tỷ đồng, nâng vốn điều lệ lên 18.780 tỷ đồng. Theo ban lãnh đạo NCB, vốn điều lệ là một trong những tiêu chí quan trọng quyết định mức độ an toàn trong hoạt động của ngân hàng cũng như khả năng phát triển bền vững của ngân hàng trong tương lai.

"Việc tăng vốn điều lệ không chỉ giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao năng lực tài chính và khả năng chống chịu trước rủi ro thị trường, mà còn đóng vai trò then chốt để triển khai thành công và đẩy nhanh tiến trình thực hiện Phương án cơ cấu lại giai đoạn 2023 - 2025, và định hướng đến năm 2030 của NCB", lãnh đạo NCB cho biết.

Được biết, năm 2024, công cuộc tái cơ cấu của NCB ghi nhận tín hiệu tích cực khi tỷ lệ nợ xấu tại thời điểm ngày 31/12/2024 có mức giảm đáng kể; tổng tài sản tại ngày 31/12/2024 tăng so với cuối năm 2023 và đạt 118,5 nghìn tỷ đồng, tăng 23,1% so với 2023 và vượt 12% so với kế hoạch. Tổng dư nợ đạt gần 71.175 tỷ đồng, vượt 10,6% so với kế hoạch. Tổng huy động vốn thị trường 1 đến 31/12/2024 đạt 100,4 nghìn tỷ đồng, tăng 25,5% so với cùng kỳ và vượt 16,8% kế hoạch.

Tuy vậy, việc trích lập dự phòng, thoái lãi dự thu và chi phí vốn của các khoản tồn tại cũ theo lộ trình tại phương án cơ cấu lại là lý do khiến lợi nhuận năm 2024 ghi nhận mức âm, dù hoạt động kinh doanh phát triển mới của ngân hàng trong 2024 đạt kết quả rất đáng ghi nhận với tổng thu nhập hoạt động thuần (TOI) sau dự phòng rủi ro từ hoạt động kinh doanh mới là 2.968 tỷ đồng.

Theo các chuyên gia kinh tế, lợi nhuận không phải yếu tố tiên quyết để đong đếm sức khỏe của một ngân hàng, nhất là trong bối cảnh toàn hệ thống có những thời điểm tăng trưởng quá nóng trong khoảng 10 năm trở lại đây. Ổn định, an toàn để phát triển vững từ nội tại mới là điều cần cho các ngân hàng, đặc biệt là những ngân hàng thuộc diện phải chuyển giao về những ngân hàng khác hay tự tái cơ cấu sau khi thấy những “lỗ hổng” trong quản trị.

Công cuộc tái cơ cấu của NCB ghi nhận tín hiệu tích cực. Ảnh: Duy Minh

Một nhà băng khác cũng đã khá thành công trong quá trình tái cơ cấu hoạt động trong năm 2024, Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank). Ngân hàng đã triển khai mạnh mẽ các hoạt động tái cơ cấu nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng năng lực cạnh tranh và xây dựng cơ chế động lực bền vững cho đội ngũ nhân sự. Phó Tổng giám đốc thường trực PGBank, ông Trần Văn Luân thông tin: "Chúng tôi đã đẩy mạnh tái cấu trúc danh mục tín dụng, tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn, kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, giúp giảm tỷ lệ nợ xấu nội bảng. Ngân hàng cũng ưu tiên hoạt động xử lý và thu hồi các khoản nợ xấu, nợ ngoại bảng; đồng thời, đẩy mạnh kinh doanh nguồn vốn, ngoại tệ, tận dụng tối đa các cơ hội thị trường để gia tăng lợi nhuận, cải thiện hiệu quả hoạt động và mở rộng hệ sinh thái dịch vụ ngân hàng".

Thông tin thêm về quá trình tái cơ cấu hệ thống, ông Luân cho biết, PGBank đã thay đổi cơ chế điều hành, quản trị, tập trung nâng cao năng lực cạnh tranh bằng cách tinh gọn tổ chức, tối ưu quy trình, phát triển nhân lực thông qua đào tạo chuyên sâu và cơ chế đãi ngộ hợp lý. Ngoài ra, ngân hàng còn chú trọng đẩy mạnh chuyển đổi số, triển khai các nền tảng ngân hàng đa kênh, ứng dụng công nghệ số vào quy trình vận hành.

“Những kết quả đạt được đã phản ánh tính hiệu quả của quá trình tái cơ cấu: Năm 2024, tổng tài sản tăng 32%, huy động vốn tăng 21%, lợi nhuận sau dự phòng rủi ro tăng trưởng 44,1% so với 2023, tổng số thu hồi các khoản nợ xấu đạt 1.861 tỷ đồng, trong đó, số thu ghi nhận thu nhập đạt 363 tỷ đồng. Đây là nền tảng quan trọng để PGBank tiếp tục bứt phá trong các giai đoạn tiếp theo”, ông Luân bày tỏ.

Kỳ vọng thay đổi từ các ngân hàng chuyển giao

Tháng 1/2025 ghi nhận những “thương vụ” về chung một nhà cuối cùng của các ngân hàng thuộc diện chuyển giao bắt buộc về với các ngân hàng “đỡ đầu”, theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước. Cụ thể, DongA Bank về HDBank và GPBank về VPBank. Trước đó, vào tháng 12/2024, CB đã được chuyển giao về Vietcombank và Oceanbank về MB. Trước khi chuyển giao, bốn ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước kiểm soát đặc biệt sau nhiều năm tích lũy đáng kể nợ xấu và lỗ lũy kế.

4 ngân hàng yếu kém đã được chuyển giao thành công. Ảnh: Duy Minh

Sau chuyển giao, có ngân hàng đổi tên, có ngân hàng vẫn giữ nguyên tên cũ nhưng tất cả đều hướng tới mục tiêu thay đổi để tốt hơn. Đánh giá cục diện chung của các ngân hàng sau chuyển giao, thực hiện tái cơ cấu, bà Phan Thị Vân Anh, MSc - Giám đốc - Chuyên gia phân tích cao cấp của VIS Rating cho rằng, các ngân hàng lớn có đủ nguồn lực để hấp thụ và quản lý hoạt động của ngân hàng được chuyển giao. Theo đó, các ngân hàng tham gia chương trình tái cơ cấu tổ chức tín dụng yếu kém của Ngân hàng Nhà nước đã cung cấp nguồn lực quản lý và kỹ thuật cho các ngân hàng được chuyển giao nhằm hỗ trợ xây dựng chiến lược kinh doanh, chính sách và quy trình hoạt động.

“Cụ thể, mỗi ngân hàng lớn đều cử nhân sự giàu kinh nghiệm để tiếp quản các vị trí chủ chốt bao gồm Chủ tịch Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc điều hành tại các ngân hàng được chuyển giao. Các ngân hàng lớn cũng đổi tên các ngân hàng được chuyển giao tương đồng với ngân hàng mẹ và chuyển đổi mô hình thành các ngân hàng số”, chuyên gia của VIS Rating nhận đánh giá.

Được biết, trong quá trình tái cơ cấu sau khi nhận chuyển giao, một số ngân hàng có kế hoạch bơm vốn mới vào các ngân hàng được chuyển giao sau khi lỗ lũy kế giảm hoặc được giải quyết toàn bộ. Cụ thể, VPBank đã công bố kế hoạch góp vốn lên tới 16.000 tỷ đồng vào GPBank; MBBank đã công bố kế hoạch bơm 5.000 tỷ đồng vào Oceanbank trong vòng 7 - 8 năm của kế hoạch tái cơ cấu; HDBank dự kiến bơm 9.000 tỷ đồng vào DongABank sau khi ngân hàng giảm lỗ lũy kế. Các chuyên gia phân tích cho rằng, bộ đệm vốn mạnh hơn sẽ giúp cải thiện khả năng thanh toán và sự phục hồi của các ngân hàng được chuyển giao trước những cú sốc trong tương lai, nâng cao niềm tin của thị trường vào khả năng hoạt động liên tục của các ngân hàng được tái cơ cấu.

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú: Năm 2025, Ngân hàng Nhà nước sẽ triển khai hiệu quả Đề án “Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025” góp phần phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng hoạt động lành mạnh, chất lượng, hiệu quả, công khai, minh bạch theo quy định của pháp luật và tiệm cận, đáp ứng các chuẩn mực, thông lệ quốc tế.

Thùy Linh

Nguồn Công Thương : https://congthuong.vn/tai-co-cau-ngan-hang-dat-ket-qua-ra-sao-377990.html