Tài sản thế chấp – Khó khăn không mới nhưng luôn thường trực khi vay vốn

3 ngày trướcBài gốc

Lâu nay, vấn đề tài sản thế chấp là “hòn đá tảng” cản trở việc tiếp cận vốn tín dụng. Ảnh: ST

“Hòn đá tảng” cản trở tiếp cận vốn

Gần đây, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) liên tục tổ chức các hội nghị về đẩy mạnh tín dụng ngân hàng nhằm góp phần tăng trưởng kinh tế tại NHNN các khu vực trên cả nước.

Tại các hội nghị, ý kiến nhiều doanh nghiệp đều đánh giá cao những cải cách trong việc tiếp cận tín dụng và hiệu quả của dòng vốn tín dụng đối với hoạt động sản xuất kinh doanh.

Chia sẻ tại hội nghị với NHNN Khu vực 14 vùng Đồng bằng sông Cửu Long, ông Nguyễn Văn Nhựt – Giám đốc Công ty lúa gạo Hoàng Minh Nhựt khẳng định, doanh nghiệp không thể hoạt động nếu không có ngân hàng và ngân hàng chứng kiến những thăng trầm của doanh nghiệp.

Các doanh nghiệp lúa gạo cũng đánh giá cao các chính sách ưu đãi lãi suất của ngân hàng. Để tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thuận lợi, đại diện công ty Hoàng Minh Nhựt cho biết, doanh nghiệp cần có phương án tài chính và phương án sản xuất kinh doanh rõ ràng minh bạch.

Các doanh nghiệp cần phản ánh với các cơ quan có thẩm quyền tháo gỡ những quy định liên quan đến hoạt động thế chấp ngân hàng, qua đó để các ngân hàng linh hoạt sử dụng tài sản đảm bảo nợ vay thay vì chỉ ưu tiên sử dụng bất động sản.

Bởi theo các doanh nghiệp, lâu nay, vấn đề tài sản thế chấp là “hòn đá tảng” cản trở việc tiếp cận vốn tín dụng. Đặc biệt là đối với nhóm doanh nghiệp nhỏ và vừa, các cơ sở sản xuất có quy mô vốn nhỏ, năng lực tài chính và quản trị hạn chế, thông tin chưa minh bạch. Điều này dẫn đến khó khăn trong việc thẩm định và quyết định cho vay từ các tổ chức tín dụng.

Ông Lương Quốc Toản - Phó Tổng giám đốc Công ty Giấy và Bao bì Phú Giang (Bắc Ninh) cho hay, nhiều ngân hàng chỉ ưu tiên nhận tài sản thế chấp là bất động sản, nên sẽ gặp khó khăn khi đề xuất tăng hạn mức tín dụng.

Linh hoạt với các sản phẩm tài chính chuyên biệt

Từ những vấn đề trên, nhiều doanh nghiệp đã kiến nghị ngân hàng áp dụng tỷ lệ tối thiểu là bất động sản, tăng tỷ lệ nhận tài sản thế chấp là máy móc thiết bị, hàng tồn kho…

Tại Hội nghị “Đẩy mạnh tín dụng ngân hàng nhằm góp phần tăng trưởng kinh tế Khu vực 6” vào ngày 21/3/2025, Phó Thống đốc NHNN Phạm Thanh Hà cho biết, mặc dù theo quy luật mùa vụ các năm và thời điểm Tết nguyên đán, tín dụng đầu năm thường giảm nhưng tăng trưởng tín dụng đầu năm 2025 có dấu hiệu khởi sắc hơn so với cùng kỳ năm 2024.

Cụ thể đến 12/3/2025, tín dụng tăng 1,24% so với cuối năm 2024 (cùng kỳ tháng 2/2024 giảm 0,74%).

Tuy nhiên vẫn còn những thách thức khó khăn cần tiếp tục được tháo gỡ trong thời gian tới.

Phó Thống đốc yêu cầu các tổ chức tín dụng tiếp tục tiết giảm chi phí hoạt động, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, đơn giản hóa thủ tục để giảm lãi suất cho vay, sẵn sàng chia sẻ một phần lợi nhuận nhằm hỗ trợ người dân, doanh nghiệp…

Ông Trần Phương Lam – Tổng thư ký Hiệp hội Doanh nghiệp công nghiệp hỗ trợ TP Hà Nội (HANSIBA) cho biết, các doanh nghiệp rất cần vốn, nhưng lại gặp nhiều vướng mắc liên quan đến tài sản thế chấp trong tiếp cận tín dụng.

Ông Lam khuyến nghị các ngân hàng cần đổi mới phương thức cho vay, chẳng hạn như cho vay tín chấp dựa trên uy tín của doanh nghiệp hoặc phương án kinh doanh cụ thể.

Nhưng nhìn vào thực tế, ông Lam cũng bày tỏ cảm thông với các ngân hàng bởi họ cũng là những doanh nghiệp kinh doanh, cần phải có lãi cũng như phải có các giải pháp để phòng ngừa rủi ro, nhất là trong bối cảnh nợ xấu ngân hàng đang có xu hướng tăng.

Vì thế, ông Trần Phương Lam cho rằng, các doanh nghiệp muốn vay tín chấp thì phải đạt được sự tín nhiệm của ngân hàng, bằng cách nâng cao năng lực quản trị, năng lực tài chính và minh bạch thông tin của doanh nghiệp.

Các ngân hàng cũng cần linh hoạt, thiết kế các sản phẩm tài chính chuyên biệt như khoản vay tín chấp dựa trên dòng tiền kinh doanh, khoản vay theo hợp đồng đầu ra hoặc khoản vay dựa trên tài sản hình thành từ vốn vay...

Đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận các khoản vay ưu đãi dài hạn, lãi suất hấp dẫn cho các doanh nghiệp, trong đó có các doanh nghiệp sản xuất sản phẩm công nghiệp hỗ trợ từ nguồn vốn tín dụng ưu đãi của Chính phủ… cũng như chủ động hợp tác để hỗ trợ các doanh nghiệp về thủ tục, kiến thức tài chính…

Ngoài ra, nhiều chuyên gia cũng kiến nghị cần tăng cường hiệu quả hoạt động của các quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp, đa dạng hóa thị trường vốn để tránh lệ thuộc vào nguồn vốn từ tín dụng.

Hương Dịu

Nguồn Tài Chính : http://tapchitaichinh.vn/tai-san-the-chap-kho-khan-khong-moi-nhung-luon-thuong-truc-khi-vay-von.html?source=cat-84