Tăng trưởng ngân hàng trong giai đoạn mới phải đi cùng quản trị rủi ro và niềm tin thị trường

3 giờ trướcBài gốc

Đây không phải một bài toán mới, nhưng đang trở nên phức tạp hơn khi áp lực mở rộng tín dụng đi cùng yêu cầu kiểm soát chất lượng tài sản, ổn định thanh khoản và duy trì niềm tin thị trường.

Dư địa mở rộng nhưng bài toán tăng trưởng không còn đơn giản

Theo định hướng được công bố đầu năm 2026, Ngân hàng Nhà nước dự kiến mục tiêu tăng trưởng tín dụng khoảng 15%, tương đương mặt bằng điều hành của các năm trước. Điều này phản ánh xu hướng duy trì vai trò hỗ trợ tăng trưởng của tín dụng, song thận trọng hơn nhằm giữ được chất lượng tài sản và an toàn hệ thống.

Nhận định về vấn đề trên, ông Nguyễn Bá Trị - nguyên Phó Tổng giám đốc Ngân hàng Sacombank, từng phụ trách Khu vực TP.HCM chia sẻ, dư địa phát triển của ngành vẫn còn rất lớn, bởi nguồn vốn phụ thuộc chủ yếu vào tín dụng ngân hàng, trong khi các kênh dẫn vốn khác như thị trường chứng khoán và trái phiếu vẫn chưa phát triển tương xứng. Điển hình, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống năm 2025 ở mức xấp xỉ 19%, trong khi nhóm ngân hàng niêm yết cũng ghi nhận dư nợ cho vay tăng bình quân khoảng 19,5%.

Ông Nguyễn Bá Trị - nguyên Phó Tổng giám đốc Ngân hàng Sacombank. Nguồn ảnh: UEF.

Tuy nhiên, phần “nhưng” của câu chuyện ngày càng lớn. Tăng trưởng tín dụng trong giai đoạn mới sẽ không còn được nhìn đơn thuần bằng tốc độ. Khi quy mô nền kinh tế mở rộng, cấu trúc khách hàng trở nên phức tạp hơn và độ liên thông giữa các thị trường tài sản ngày càng cao, rủi ro tín dụng, rủi ro tập trung và rủi ro chu kỳ sẽ hiện ra rõ hơn nhiều so với trước. Thống kê gần đây cũng cho thấy nợ xấu có toàn ngành dấu hiệu gia tăng, đạt gần 262.491 tỷ đồng, tăng 14,1% so với cùng kỳ, buộc các ngân hàng phải trích phần lớn lợi nhuận để bao phủ các khoản nợ này.

Tăng trưởng chỉ có ý nghĩa khi đi cùng kỷ luật rủi ro

Theo ông Nguyễn Bá Trị, thách thức lớn nhất của ngân hàng trong giai đoạn mới không còn nằm ở việc tín dụng tăng nhanh đến đâu, mà ở khả năng giữ được chất lượng tăng trưởng. Ở những thị trường có quy mô giao dịch lớn và sức ép cạnh tranh cao, ngân hàng rất dễ bị cuốn vào mục tiêu mở rộng nhanh mà bỏ lơ công tác kiểm soát rủi ro. Khi đó, rủi ro không chỉ dừng ở chất lượng tài sản, mà còn lan sang uy tín thương hiệu và mức độ tín nhiệm của thị trường. Vì vậy, quản trị rủi ro không thể bị xem là một lớp kiểm soát đặt sau tăng trưởng, mà phải trở thành một phần của quyết định kinh doanh ngay từ đầu.

“Điều đó không có nghĩa là chúng ta phải e dè để luôn chần chừ hay nói không trước các cơ hội gia tăng nguồn thu. Thay vào đó, giải pháp của chúng ta là nâng chuẩn tăng trưởng. Các tổ chức tín dụng phải siết chặt kỷ luật thẩm định, kiểm soát tốt hơn mục đích sử dụng vốn, ưu tiên tín dụng cho các lĩnh vực tạo ra giá trị thực cho nền kinh tế, đồng thời nâng cao năng lực giám sát sau cho vay để phát hiện sớm dấu hiệu suy giảm chất lượng tài sản. Song song với đó, chuyển đổi số cần được triển khai theo hướng thực chất hơn để hỗ trợ quản trị rủi ro”, ông Trị chia sẻ.

Một ví dụ đáng chú ý trên thế giới là DBS. Ngân hàng này nhiều năm qua duy trì cách tiếp cận nhất quán khi dẫn dắt tăng trưởng đi cùng kỷ luật rủi ro, với khung quản trị bao phủ từ tín dụng, thanh khoản đến công nghệ và vận hành. Năm 2025, DBS tiếp tục đà tăng khi ghi nhận lợi nhuận ròng kỷ lục 11,4 tỷ SGD, trong khi tỷ lệ nợ xấu được duy trì liên tục trong nhiều năm ở mức 1,1% và tỷ lệ an toàn vốn CET1 đạt 17,0%. Trường hợp của DBS cho thấy, khi quản trị rủi ro được đặt đúng vị trí, nó không làm chậm tăng trưởng, mà ngược lại còn tạo nền tảng để ngân hàng mở rộng một cách bền vững hơn.

Xét đến cùng, tăng trưởng không phải là đích đến duy nhất của ngân hàng, mà là kết quả của một quá trình phân bổ vốn có kỷ luật. Trong một thị trường ngày càng phức tạp và liên thông chặt hơn với các biến động vĩ mô, ngân hàng nào giữ được nguyên tắc này sẽ không chỉ đi xa hơn trong một chu kỳ kinh doanh, mà còn có khả năng tạo ra giá trị bền vững hơn cho cả khách hàng lẫn nền kinh tế. Bởi ở giai đoạn mới, tăng trưởng nhanh có thể tạo ra kết quả ngắn hạn, nhưng chỉ tăng trưởng trong kiểm soát mới tạo nên sức bền thực sự và sự vững vàng dài lâu.

Ông Nguyễn Bá Trị là nguyên Phó Tổng giám đốc Ngân hàng Sacombank, từng có thời gian dài kiêm nhiệm vị trí Giám đốc Khu vực TP.HCM. Ông công tác tại Ngân hàng Sacombank từ năm 1996, tham gia Ban điều hành từ năm 2012 và là một trong những nhân sự điều hành gắn bó nhiều năm với địa bàn kinh tế trọng điểm phía Nam.

Trong giai đoạn ông còn phụ trách Khu vực TP.HCM, Ngân hàng Sacombank ghi nhận dấu ấn rõ nét trong việc đồng hành cùng kinh tế thành phố thông qua các chương trình tăng cường tiếp vốn cho doanh nghiệp và người dân, triển khai các gói tín dụng tổng trị giá hơn 68.000 tỷ đồng, đồng thời tham gia chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp với gói ưu đãi 1.000 tỷ đồng dành cho hoạt động sản xuất - kinh doanh. Ngoài ra, Ngân hàng cũng tích cực triển khai các hoạt động thiện nguyện, an sinh xã hội như Ấm tình mùa Xuân, Hiến máu tình nguyện, Học bổng cho học sinh - sinh viên nghèo hiếu học trên địa bàn thành phố.

Những đóng góp này góp phần mở rộng khả năng tiếp cận vốn, hỗ trợ phục hồi và phát triển hoạt động kinh tế, nâng cao chất lượng đời sống của người dân tại TP.HCM, đặc biệt trong giai đoạn nhiều biến động bởi dịch bệnh Covid-19.

Lan Anh

Nguồn Tạp chí Công thương : https://tapchicongthuong.vn/tang-truong-ngan-hang-trong-giai-doan-moi-phai-di-cung-quan-tri-rui-ro-va-niem-tin-thi-truong-509497.htm