Tiền gửi song tệ là gì?

5 giờ trướcBài gốc

Thay vì phải gửi bằng tiền VNĐ, với loại sản phẩm này, người gửi sẽ sử dụng những khoản ngoại tệ mình đang sở hữu như USD, EUR… để tham gia và có nhiều cơ hội hưởng lợi nhuận cao hơn so với các gói tiết kiệm truyền thống.

Tiền gửi song tệ là một sản phẩm đầu tư ngắn hạn, cho phép nhà đầu tư có nhiều lợi thế tiềm năng hơn, nhận về khoản lãi suất lớn hơn so với khoản tiền gửi truyền thống.

Tuy nhiên, lãi suất cao cũng gắn liền với nhiều rủi ro cao hơn liên quan đến ngoại hối. Theo đó, nhà đầu tư có khả năng nhận được lãi suất cao hơn đáng kể dựa trên sự thay đổi tỷ giá tiền tệ trong tương lai hoặc cũng có thể mất đi một phần trong khoản tiền gửi gốc.

(Ảnh minh họa).

Hầu hết các trường hợp tiền gửi bằng đồng tiền kép sẽ được “neo” vào một tỷ giá hối đoái cụ thể, chứ không được trả lại dựa theo tỷ giá hiện tại.

Vì thế, nguy cơ chính của sản phẩm này là khả năng bị mất tiền khi tỷ giá bị khóa thấp hơn thị trường hiện tại mặc dù tiền lãi có thể được trả lại bằng tiền gốc hoặc ngoại tệ.

Cơ chế hoạt động của tiền gửi song tệ

Căn cứ theo nhận định về biến động tỷ giá của đồng tiền trong tương lai, ngân hàng sẽ chọn ra cặp tiền song tệ (hai loại ngoại tệ, thường là đồng USD, EUR, AUD), trong đó USD và EUR thường là ngoại tệ cơ sở, các đồng tiền khác gọi là ngoại tệ quy đổi.

Nhà đầu tư sẽ gửi tiền bằng ngoại tệ cơ sở theo thời hạn do ngân hàng quy định, thường là từ 1 tháng đến 1 năm.

Tới ngày đáo hạn, người gửi sẽ nhận được lãi suất cao hơn lãi suất huy động ngoại tệ trên thị trường nếu ngoại tệ cơ sở bằng hay yếu hơn ngoại tệ quy đổi. Hoặc nhà đầu tư sẽ nhận về lãi suất thấp hơn kỳ vọng, thậm chí bị lỗ nếu ngoại tệ cơ sở mạnh hơn ngoại tệ quy đổi ngay tại thời điểm đáo hạn.

Thông thường, người gửi sẽ nhận lại tiền gốc và lãi suất bằng đồng ngoại tệ cơ sở hoặc nếu có ấn định trước về việc nhận bằng đồng ngoại tệ thay thế, tiền sẽ được chuyển đổi với dao động tỷ giá hối đoái được ấn định trước đó.

Lợi ích khi đầu tư vào tiền gửi song tệ

Là một sản phẩm đầu tư ngắn hạn, tiền gửi song tệ mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn các nhà đầu tư như:

Mang đến cơ hội thu nhập cao hơn nhiều so với các quỹ tiền gửi tiết kiệm truyền thống. Về bản chất, nhà đầu tư có thể quyết định thời điểm chuyển đổi dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Do đó, nếu theo dõi biến động của tỷ giá hối đoái thường xuyên, người gửi hoàn toàn có thể cân nhắc lập kế hoạch chuyển đổi quỹ vào thời điểm có lợi nhất để tăng cơ hội hưởng lợi cao hơn.

Tiền gửi song tệ không có lệ phí chuyển đổi tiền tệ. Khi đó, tỷ giá hối đoái sẽ trở thành lợi thế cho nhà đầu tư.

Thời gian gửi linh hoạt từ 1 tháng tới 12 tháng, người gửi hoàn toàn có thể giảm thiểu rủi ro đến mức thấp nhất, gần như bằng 0.

Mặc dù có khả năng thua lỗ hoặc lãi suất thực tế thấp hơn mức lãi suất được hưởng nhưng sản phẩm này sẽ là phương án đầu tư an toàn, đặc biệt là với những người có nhu cầu sử dụng đồng ngoại tệ quy đổi trong tương lai. Bởi dù nhận lại bằng đồng ngoại tệ cơ sở hay quy đổi, nhà đầu tư vẫn sẽ có lợi khi so sánh với đồng tiền cơ sở lúc đầu tư.

Những rủi ro khi tham gia tiền gửi song tệ

- Rủi ro ngoại hối: Về bản chất, đây không phải là một loại tiền gửi kỳ hạn hay tiền gửi ngoại tệ mà là một sản phẩm đầu tư ngắn hạn với sự lựa chọn về tiền tệ.

Điều này có nghĩa là việc lựa chọn một loại tiền tệ thay thế cực kỳ quan trọng bởi nó ảnh hưởng rất lớn đến lợi nhuận trong tương lai. Chính vì thế, bạn cần tìm hiểu kỹ tình hình chính trị, tài chính, sự biến động của đồng tiền tại quốc gia mà bạn chọn làm tiền tệ thay thế.

- Tổn thất nhiều hơn các khoản tiết kiệm thông thường: Theo nhiều quy định và điều khoản của tiền gửi song tệ, việc chấm dứt khoản gửi sớm hơn như đã cam kết trên hợp đồng dẫn đến tỷ suất lợi nhuận thấp hơn cho bạn hoặc thậm chí là gây tổn thất cho số tiền ký quỹ ban đầu. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ khấu trừ chi phí phát sinh nếu có và những thiệt hại liên quan đến việc rút tiền sớm.

Tương tự trường hợp bạn yêu cầu hủy bỏ hợp đồng trước khi khoản tiền gửi được ghi vào tài khoản hoặc bạn không đưa đủ số tiền gửi vào ngày giao dịch, ngân hàng có quyền hủy bỏ hợp đồng này và bạn sẽ phải trả toàn bộ chi phí, chi phí phát sinh do việc hủy bỏ hợp đồng trên.

- Tổn thất tiền gốc: Với những khoản tiền gửi song tệ, phải luôn chuẩn bị tâm lý rằng nếu xảy ra thua lỗ thì có thể ảnh hưởng đến cả số tiền gốc.

PHƯƠNG NAM (Tổng hợp)

Nguồn VTC : https://vtcnews.vn/tien-gui-song-te-la-gi-ar929975.html