Bài học đắt vì cho vay lãi nặng

4 giờ trướcBài gốc

Với mức lãi suất cho vay có lúc lên đến hơn 1.000%/năm, bị cáo Phạm Thành Nam (sinh năm 1993, trú huyện Lý Nhân, tỉnh Hà Nam) đã bị kết án 9 tháng tù về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Đây là bài học cho những ai làm giàu bằng cách cho vay tiền với lãi suất vượt mức quy định.

Theo hồ sơ, ngày 27-4-2023, Nam cho ông Đ.P.H (trú TP. Cam Ranh) vay 20 triệu đồng, tiền lãi 400.000 đồng/ngày, “phí vay” 2 triệu đồng, lấy trước tiền lãi 5 ngày đầu tiên là 2 triệu đồng. Thực tế, ông H. chỉ nhận 16 triệu đồng. Ông H. đã trả tiền lãi 41 ngày, tương đương 16,4 triệu đồng (chưa trả tiền vay gốc), đến ngày 6-6-2023 không còn khả năng trả lãi tiếp. Lúc này, Nam đề nghị ông H. tất toán toàn bộ khoản vay trên bằng cách vay tiếp 40 triệu đồng để trả khoản vay 20 triệu đồng cũ. Ở lần vay thứ hai này, Nam cho ông H. vay tiền với số tiền lãi cho phép là gần 450.000 đồng; số tiền lãi trái phép gần 16 triệu đồng và “phí vay” 2 triệu đồng, như vậy tổng số tiền thu lợi bất chính là gần 18 triệu đồng. Số tiền lãi nặng tương ứng với mức 730%/năm, gấp 36,5 lần so với quy định của pháp luật.

Quang cảnh phiên tòa phúc thẩm.

Ngoài ra, ngày 29-4-2023, Nam còn cho ông H. “vay góp” 20 triệu đồng, thời hạn trả góp 22 ngày, mỗi ngày 1,2 triệu đồng; “phí vay” 1 triệu đồng; lấy trước tiền trả góp ngày đầu và ngày cuối là 2,4 triệu đồng; tổng số tiền ông H. phải trả là 26,4 triệu đồng. Thực tế, ông H. chỉ nhận được 16,6 triệu đồng. Ông H. đã trả góp được 19 ngày (tương đương 22,8 triệu đồng), đến ngày 17-5-2023 thì không còn khả năng trả. Lúc này, Nam lại nói ông H. tất toán toàn bộ khoản vay bằng cách vay mới 30 triệu đồng để lấy đó trả khoản vay cũ. Ở lần vay này, Nam cho ông H. vay với số tiền lãi cho phép là hơn 241.000 đồng, số tiền lãi trái phép hơn 6,1 triệu đồng, “phí vay” 1 triệu đồng nên tổng số tiền thu lợi bất chính là hơn 7,1 triệu đồng. Số tiền lãi nặng tương ứng với mức 530,9%/năm, hơn gấp 26,5 lần so với quy định.

Với cách thức trên, từ ngày 27-4 đến 26-6-2023, Nam đã cho ông Đ.P.H vay tổng cộng 10 lần với tổng số tiền 600 triệu đồng; tổng “phí vay” 32,5 triệu đồng; tổng tiền lãi 171,7 triệu đồng, trong đó tiền lãi thu trái pháp luật hơn 167 triệu đồng. Tổng số tiền Nam thu lợi bất chính là gần 200 triệu đồng. Số tiền lãi nặng tương ứng với mức từ 451,9%/năm đến hơn 1042%/năm, gấp từ gần 23 lần đến hơn 52 lần so với quy định tại khoản 1 Điều 486 Bộ luật Dân sự năm 2015.

Ngày 27-6-2024, Tòa án nhân dân TP. Cam Ranh xét xử sơ thẩm, tuyên phạt bị cáo Nam 1 năm tù về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự; buộc nộp lại hơn 462 triệu đồng tiền gốc, tiền lãi, “phí vay” để sung ngân sách nhà nước, trả lại hơn 167 triệu đồng tiền thu lợi bất chính cho ông H.; còn ông H. phải nộp lại 175 triệu đồng tiền gốc chưa trả cho bị cáo để sung ngân sách nhà nước. Sau phiên tòa sơ thẩm, bị cáo kháng cáo xin giảm hình phạt.

Mới đây, Tòa án nhân dân tỉnh xét xử phúc thẩm và nhận định, hành vi của bị cáo nguy hiểm cho xã hội, xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ được pháp luật bảo vệ, làm mất trật tự trị an trên địa bàn thành phố. Bị cáo phạm tội 2 lần trở lên. Tuy nhiên, tại phiên tòa, bị cáo cung cấp chứng cứ cho thấy gia đình có công với cách mạng; hoàn cảnh khó khăn; đã khắc phục được 10 triệu đồng. Do đó, tòa đã tuyên chấp nhận kháng cáo, giảm 3 tháng tù cho bị cáo. Như vậy, bị cáo Nam phải chấp hành 9 tháng tù về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

NGUYỄN VŨ

Nguồn Khánh Hòa : http://www.baokhanhhoa.vn/phap-luat/202501/bai-hoc-dat-vi-cho-vay-lai-nang-7783c40/