Chuyên gia ngân hàng hướng dẫn vay thế chấp

7 giờ trướcBài gốc

Để được vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần có các loại giấy tờ pháp lý, giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản. Ảnh: MSB.

Nhu cầu vay vốn tăng cao, cần tìm hiểu nhiều thông tin tin cậy và chính xác để thực hiện giao dịch

Hiện nay thủ tục cho vay đã vô cùng dễ dàng, khách hàng của các ngân hàng đều có thể tiến hành giao dịch tại nhà hoặc đến trực tiếp các quầy giao dịch của các ngân hàng uy tín.

Tuy nhiên, với nhu cầu vay càng nhiều, khách hàng cũng cần để ý "nguy cơ" bị lừa dưới các hình thức cho vay lãi suất cho vay hấp dẫn nhưng thực hiện giao dịch online.

Tốt nhất, khách hàng nên sử dụng dịch của chính thức của các ngân hàng để có thể đảm bảo an toàn khoản vay và thông tin, cùng được hưởng nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng giúp bạn thỏa thích lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì? Hồ sơ và thủ tục cần thiết

Theo chuyên gia MSB, vay thế chấp là một loại hình vay vốn phổ biến của ngân hàng và được nhiều người lựa chọn. Hình thức vay vốn này sẽ cần những bước triển khai, các thủ tục riêng biệt, không giống với các loại hình cho vay nào khác.

Với lãi suất ưu đãi hơn so với các loại hình cho vay khác của ngân hàng nên vay thế chấp bất động sản được khá nhiều người sử dụng. Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, bạn sẽ có một hạn mức cho vay khác nhau, nhưng thông thường tối đa là 75% giá trị tài sản.

Đặc điểm cơ bản của hình thức vay thế chấp sổ đỏ bao gồm:

Sổ đỏ sẽ được ngân hàng giữ: Khi thế chấp, bạn sẽ giao sổ đỏ cho ngân hàng làm tài sản đảm bảo. Mặc dù vậy, bạn vẫn có toàn quyền sử dụng tài sản, như xây sửa, cải tạo nhà cửa, canh tác trên đất... miễn là không làm giảm giá trị tài sản. Hạn chế quyền định đoạt tài sản: Trong thời gian thế chấp, bạn không được chuyển nhượng, bán, tặng cho hay dùng tài sản đó để vay mượn ở nơi khác. Việc hạn chế này nhằm đảm bảo tài sản không bị "bán đi bán lại" làm mất khả năng thu hồi nợ của ngân hàng. Sổ đỏ có thể là của người thân: Sổ đỏ dùng để vay có thể không nhất thiết phải của bạn. Nếu bố mẹ, vợ/chồng hay anh chị em đứng tên sổ đỏ, họ vẫn có thể ủy quyền cho bạn mang đi thế chấp. Điều này giúp tăng cơ hội vay vốn của nhiều gia đình. Nguy cơ mất tài sản nếu không trả được nợ: Đây là rủi ro lớn nhất mà bạn cần hết sức lưu ý. Nếu đến hạn trả nợ cuối cùng mà bạn không có khả năng thanh toán, ngân hàng có quyền phát mại, bán đấu giá tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có thể mất trắng tài sản quý giá của mình.

Trước khi quyết định vay thế chấp sổ đỏ, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng tình hình tài chính, xây dựng phương án trả nợ cụ thể và không vay quá khả năng chi trả của mình. Chỉ khi thực sự cần thiết và tự tin có thể trả nợ đúng hạn, bạn mới nên sử dụng sổ đỏ - tài sản "đặc biệt" của gia đình để vay vốn.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Để có thể dễ dàng vay thế chấp bằng sổ đỏ, bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện mà ngân hàng đưa ra. Đồng thời bạn cần nhanh chóng hoàn thiện hồ sơ cần thiết để hình thức vay vốn diễn ra thuận lợi nhất. Cụ thể:

Là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực pháp lý và độ tuổi từ 20 – 65 (tại thời điểm kết thúc khoản vay không vượt quá 70 tuổi). Đăng ký tạm trú dài hạn hoặc có hộ khẩu tại nơi có ngân hàng hoặc chi nhánh cho vay thế chấp sổ đỏ. Cần phải chứng minh được năng lực trả nợ và tối thiểu thu nhập phải trên 5 triệu/tháng. Cần phải có tài sản thế chấp là bất động sản dự định mua, bất động sản khác đã có sẵn, sổ tiết kiệm hoặc phương tiện vận tải,... Chưa từng có lịch sử tín dụng CIC tốt hoặc nợ xấu.

Ngoài ra, khách hàng cũng cần tìm hiểu các quy định của ngân hàng về hạn mức vay thế chấp sổ đỏ để có thể lựa chọn các dịch vụ vay vốn phù hợp với khả năng chi trả và kế hoạch vay vốn.

MSB cung cấp trên có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về phương thức vay thế chấp sổ đỏ. Ảnh: MSB

Đặc biệt, trước khi thực hiện khoản vay, khách hàng cần tìm hiểu kỹ các mức vay thế chấp từ tài sản (sổ đỏ, nhà đất, sổ tiết kiệm, tài sản cá nhân khác...) và tham khảo ý kiến các chuyên gia tư vấn để biết vay ngân hàng được bao nhiêu tiền. Thông thường, hạn mức vay thế chấp sổ đỏ tối đa tại các ngân hàng dao động từ 70 – 80% giá trị tài sản đảm bảo (tùy vào từng ngân hàng sẽ có hạn mức khác nhau).

Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cần thiết

Để được vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần có các loại giấy tờ pháp lý, giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản, giấy tờ chứng minh thu nhập và giấy đề nghị được vay vốn ngân hàng với lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ. Cụ thể, các loại giấy tờ khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ như sau:

Về giấy tờ pháp lý:

- Chứng minh nhân dân/căn cước công dân còn rõ ràng và không quá 15 năm.

- Hộ khẩu thường trú và giấy đăng ký tạm trú (nếu có).

- Về giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản:

Đúng như tên gọi, vay thế chấp nhà, vay thế chấp sổ hồng, vay thế chấp sổ đỏ, bạn cần trình với ngân hàng sổ đỏ, sổ hồng hoặc hợp đồng mua bán. Đây là những giấy tờ chứng minh bản thân bạn là chủ sở hữu tài sản. Điều này sẽ giúp ngân hàng có những căn cứ cụ thể khi cho vay vốn và giúp thủ tục vay thế chấp sổ đỏ diễn ra nhanh chóng hơn.

Giấy tờ chứng minh thu nhập:

Nguồn thu nhập từ lương cơ bản: Điều này sẽ được xác thực bằng bảng lương (tối thiểu thu nhập phải trên 5 triệu/tháng).

Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Khách hàng cần trình giấy phép đăng ký kinh doanh, hóa đơn đầu ra, đầu vào và hợp đồng kinh tế. MSB cho vay lên tới 2 tỷ đồng dành cho cá nhân kinh doanh, chủ hộ kinh doanh chưa có Giấy phép đăng ký kinh doanh. Với hình thức này, Khách hàng cũng chỉ cần chứng minh nguồn thu hoạt động kinh doanh vô cùng đơn giản, dựa trên sao kê tài khoản thanh toán.

Tuyệt đối không tin vào các lời mời chào vay vốn nhanh/trực tuyến

Thời gian vừa qua, có rất nhiều vụ việc liên quan tới nhiều người đã tin tưởng một cách mù quáng khi thực hiện vay tiền trực tuyến để bị lừa đảo.

Theo các cơ quan công an khuyến cáo, các đối tượng giả mạo tên, thương hiệu của các tổ chức tài chính, tín dụng, ví điện tử... để quảng cáo các gói vay hấp dẫn, lãi suất thấp, giải ngân nhanh, cho vay ưu đãi 0%, không cần tài sản thế chấp, giải ngân siêu tốc...

Các đối tượng lấy lý do thẩm duyệt hồ sơ yêu cầu người vay cung cấp thông tin cá nhân như họ tên, địa chỉ, năm sinh, nơi làm việc kèm theo số điện thoại… dẫn dụ cài đặt ứng dụng độc hại. Các ứng dụng này yêu cầu người vay nợ phải cho phép truy cập vào danh bạ điện thoại, tài khoản mạng xã hội, chụp ảnh nhận diện, ảnh chứng minh hoặc căn cước công dân.

Khi nạn nhân không chuyển tiền theo yêu cầu, các đối tượng sẽ gán nợ, đòi nợ những người trong danh bạ hoặc gửi tin nhắn đe dọa, xúc phạm, bôi nhọ đến những người này, đăng trên các tài khoản mạng xã hội để gây áp lực.

Quá trình hoàn tất hồ sơ vay, các đối tượng thông báo nạn nhân đã nhận được tiền nhưng không rút được do "sai thông tin" nên yêu cầu bị hại chuyển tiền xác minh tài khoản. Với thủ đoạn này, nhiều người dân bị mất hết tài sản hiện có thì mới nhận ra bị lừa.

Vì vậy, các chuyên gia cũng khuyến cáo người dân luôn giữ tỉnh táo, nếu gặp phải thủ đoạn trên thì khẩn trương bảo mật thông tin cá nhân trên các nền tảng mạng xã hội, gỡ bỏ ứng dụng độc hại trên máy; cảnh báo thân nhân, bạn bè về việc bị lừa đảo để phòng ngừa; thu thập dữ liệu, thông tin về hành vi lừa đảo để tố giác đến cơ quan công an gần nhất.

Quang Minh

Nguồn Công dân & Khuyến học : https://congdankhuyenhoc.vn/chuyen-gia-ngan-hang-huong-dan-vay-the-chap-179250113142854424.htm