Làn sóng đổ tiền vào BĐS của U35 Singapore

2 giờ trướcBài gốc

Teri Tan mua một căn hộ tại Pinetree Hill, diện tích khoảng 74 m2, với giá 2,1 triệu USD. Ảnh: Jason Quah.

Năm 2021, Teri Tan, khi đó 28 tuổi, quyết định chi khoảng 1,25 triệu USD mua căn hộ một phòng ngủ tại The Sail @ Marina Bay (Singapore).

Khi đó, Tan làm việc trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư tại New York (Mỹ), nên cho thuê căn hộ rộng khoảng 63 m2 này với giá 4.800 USD/tháng trong hơn một năm. Cuối năm 2022, khi trở về Singapore, cô ở tại đây một thời gian ngắn trước khi tiếp tục cho thuê. Đến tháng 1/2025, Tan bán lại căn hộ với đúng mức giá đã mua ban đầu.

Ngay trong tháng đó, cô tiếp tục rót tiền vào căn hộ hai phòng ngủ kèm phòng làm việc tại dự án Pinetree Hill (khu Ulu Pandan, Singapore), giá khoảng 2,1 triệu USD, dự kiến bàn giao vào quý III/2026.

Hiện Tan không sống tại bất kỳ tài sản nào mình sở hữu mà thuê nhà ở khu Boon Keng (Singapore). Chia sẻ với Straits Times, cô gái 32 tuổi cho biết việc sở hữu bất động sản là chiến lược tài chính dài hạn.

“Tôi từng mua vì cảm thấy ‘ngầu’, căn hộ nằm ngay khu tài chính, nhìn ra vịnh Marina. Nhưng sau đó, tôi nhận ra đầu tư không nên dựa vào sở thích cá nhân, mà phải dựa vào nhu cầu thị trường”, nói.

Người trẻ mua nhà sớm hơn, vay nhiều hơn

Không riêng Tan, dữ liệu từ ba ngân hàng lớn tại Singapore gồm DBS, UOB và OCBC cho thấy số lượng người dưới 35 tuổi tham gia thị trường bất động sản đang tăng nhanh. Trong giai đoạn 2024-2025, DBS ghi nhận lượng khoản vay mua nhà của nhóm dưới 35 tuổi tăng 40%. UOB cũng cho biết dư nợ cho vay trong nhóm này tăng hơn 15% mỗi năm kể từ 2023, với giá trị khoản vay trung bình đã vượt mốc 1 triệu USD.

OCBC ghi nhận số người độc thân mua bất động sản tư nhân để đầu tư tăng 36% trong năm 2025. Đáng chú ý, trong nhóm khách hàng vay mới, cứ ba người thì có một là người độc thân và khoảng 20% trong số này mua với mục đích đầu tư.

Hilda Tan chi 910.000 USD để sở hữu căn hộ rộng khoảng 59 m2 tại Waterfront Isle (Singapore) vào tháng 12/2023. Ảnh: Hilda Tan.

Hilda Tan (31 tuổi) mua căn hộ đầu tiên khi 29 tuổi với giá 910.000 USD tại Bedok Reservoir (Singapore). Khi đó, cô đang có thu nhập hơn 100.000 USD/năm. Sau nhiều năm thuê nhà, Hilda bắt đầu thấy việc chuyển chỗ ở liên tục là áp lực.

“Giá thuê tăng nhanh đến mức bất hợp lý. Khi tính toán, tôi nhận ra trả góp ngân hàng hợp lý hơn thuê nhà”, cô nói.

Đến năm 2025, khi chuyển sang Hong Kong (Trung Quốc) làm việc, cô cho thuê lại căn hộ với giá 3.200 USD/tháng. Tuy nhiên, lợi nhuận thực tế không cao như kỳ vọng.

“Chi phí bảo trì, quỹ dự phòng làm giảm đáng kể lợi nhuận. Đây là bài học về những khoản chi ‘ẩn’ khi sở hữu bất động sản”, Hilda cho biết.

Xu hướng mua chung và rủi ro đi kèm

Không ít người trẻ chọn cách mua chung để giảm áp lực tài chính. Một phụ nữ 32 tuổi làm trong lĩnh vực tài chính đã cùng bạn đời mua căn hộ executive condominium tại Yishun (Singapore) với giá 1,1 triệu USD vào năm 2022.

Tuy nhiên, sau khi chia tay, cô phải mua lại phần sở hữu của đối phương và gánh toàn bộ khoản vay. Điều này đồng nghĩa với việc cô phải chờ thêm 4 năm nữa mới được phép bán lại căn hộ.

Eugene Lim, đại diện hãng bất động sản ERA Singapore, nhận định hình thức mua chung đang phổ biến hơn khi giá nhà tăng cao. Một số gia đình cũng hỗ trợ tài chính ban đầu cho con cái để sớm bước vào thị trường.

Tuy nhiên, rủi ro không nhỏ. Khi mục tiêu dài hạn không đồng nhất, việc một bên muốn bán còn bên kia muốn giữ có thể dẫn đến tranh chấp. Ngoài ra, hai bên cùng chịu trách nhiệm với khoản vay, nên nếu một người không thể trả nợ, người còn lại phải gánh toàn bộ.

Những thay đổi trong cuộc sống như kết hôn cũng có thể kéo theo chi phí bổ sung như thuế trước bạ khi mua thêm nhà. Người bán nhà có thể phải chờ 15-30 tháng trước khi được mua hoặc đăng ký nhà ở công cộng.

Theo Bryan Seah từ công ty môi giới và tư vấn bất động sản OrangeTee, nhu cầu mua nhà của người trẻ sẽ tiếp tục tăng, nhờ vào dòng chuyển giao tài sản giữa các thế hệ và vai trò của bất động sản như kênh tích lũy dài hạn.

Tuy nhiên, các ngân hàng khuyến nghị người vay cần thận trọng. Đại diện UOB nhấn mạnh bất động sản là tài sản kém thanh khoản và là cam kết tài chính dài hạn, do đó cần tính toán đầy đủ chi phí và rủi ro lãi suất.

OCBC cũng khuyến cáo không nên phụ thuộc hoàn toàn vào thu nhập từ cho thuê. Người mua nên có khoản dự phòng tương đương ít nhất 6 tháng trả góp, đồng thời tính đến các chi phí như bảo trì và thuế tài sản.

Như Phương

Nguồn Znews : https://lifestyle.znews.vn/lan-song-do-tien-vao-bds-cua-u35-singapore-post1648388.html