Năm chuyển mình của NCB

2 giờ trướcBài gốc

'Về đích' trước hạn loạt chỉ tiêu kinh doanh năm

Tại Đại hội đồng cổ đông thường niên 2025 diễn ra hồi cuối tháng 3 năm nay, Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân (NCB - mã: NVB) Bùi Thị Thanh Hương vui mừng thông tin tới cổ đông: “Quý I này, chúng ta đã có thể tự nuôi được mình, bao gồm xử lý những vấn đề cũ và trang trải những chi phí mới phát sinh. Hết năm nay, ngân hàng sẽ có lãi".

Đúng như chia sẻ của lãnh đạo ngân hàng, NCB đã có lãi trở lại liên tục 3 quý gần đây. Theo báo cáo tài chính đã công bố, đến hết 9 tháng đầu năm, NCB đạt lợi nhuận trước thuế 654 tỷ đồng nhờ sự tăng trưởng tích cực của cả nguồn thu lãi và ngoài lãi. Qua đó đánh dấu bước chuyển mình mạnh mẽ so với mức lỗ ròng 57,6 tỷ đồng của cùng kỳ năm ngoái.

Theo đó, trong 9 tháng đầu năm, NCB ghi nhận thu nhập lãi thuần gần 1.950 tỷ đồng, tăng 153% svck nhờ tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ (gấp đôi mức tăng trưởng dư nợ 16,3% của cùng kỳ năm ngoái) cùng với NIM cải thiện khi dòng vốn hướng nhiều hơn đến các lĩnh vực có lợi suất cao như cho vay cá nhân, cho vay xây dựng... Thu nhập ngoài lãi cũng tăng trưởng khả quan, chủ yếu nhờ lãi thuần từ hoạt động dịch vụ gấp 2,5 lần cùng kỳ.

Kết quả kinh doanh khởi sắc là "trái ngọt" của nỗ lực tái cấu trúc với sự tham gia của đội ngũ quản trị, điều hành mới kể từ 2021.

Tính đến 30/9/2025, NCB đã vượt nhiều chỉ tiêu kinh doanh của cả năm.

Ngân hàng cũng vượt mục tiêu cả năm tại hàng loạt chỉ tiêu tài chính: tổng tài sản tại thời điểm 30/9/2025 đạt hơn 154.100 tỷ đồng, tăng 30% so với cuối năm 2024 và vượt kế hoạch 14%. Huy động vốn (không bao gồm phát hành giấy tờ có giá) đạt gần 119.326 tỷ đồng, tăng 24% svck và vượt 1% kế hoạch năm. Cho vay khách hàng đạt hơn 94.956 tỷ đồng, tương đương tăng trưởng tín dụng 33% - cao nhất hệ thống - và vượt 3% kế hoạch năm.

Trong khi tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ, NCB cho biết đang kiểm soát rất tốt chất lượng nợ, với tỷ lệ nợ xấu đối với các khoản giải ngân mới được kiểm soát ở mức dưới 1%.

Tháng 10 qua, ngân hàng cũng vừa hoàn tất việc phát hành riêng lẻ 750 triệu cổ phần, qua đó chính thức nâng vốn điều lệ lên 19.280 tỷ đồng, sớm hơn 1 năm so với phương án trình NHNN.

Tiếp tục lộ trình tái cơ cấu

Trong khi các chỉ tiêu tài chính chuyển biến tích cực, NCB vẫn đối diện nhiều thách thức trong lộ trình thực hiện PACCL đã được phê duyệt, như chia sẻ của Chủ tịch Bùi Thị Thanh Hương tại hai kỳ ĐHĐCĐ thường niên gần nhất.

Một số nhóm giải pháp quan trọng được đặt ra tại PACCL giai đoạn 2023-2025 và định hướng đến năm 2030 của ngân hàng NCB bao gồm: (1) Nhóm giải pháp tài chính: tăng vốn điều lệ; xử lý, thu hồi nợ xấu và tài sản tồn đọng; (2) Giải pháp trích lập dự phòng rủi ro bổ sung và thoái lãi dự thu; (3) Nhóm các giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh an toàn, nhằm khắc phục triệt để các vấn đề tồn tại và nâng cao hiệu quả hoạt động, đảm bảo ngân hàng phát triển lành mạnh, an toàn và bền vững.

Báo cáo thường niên NCB 2024

Một trong những nội dung trọng tâm tại PACCL ngân hàng là kế hoạch tăng vốn điều lệ. Theo ban lãnh đạo, tăng vốn điều lệ sẽ là yếu tố tiên quyết giúp NCB gia tăng nguồn vốn trung và dài hạn để mở rộng hoạt động kinh doanh, cũng như nâng cao năng lực tài chính và khả năng chống chịu rủi ro, đáp ứng mục tiêu tăng trưởng tín dụng nằm trong top cao nhất hệ thống.

Tính cả lần tăng vốn gần nhất lên vượt 19.000 tỷ, NCB đã có ba lần tăng vốn liên tiếp trong vòng 4 năm gần đây.

Một yếu tố góp phần cho thấy tính cấp bách của việc tăng vốn so với PACCL đã được NHNN phê duyệt là tìn Tính cả lần tăng vốn gần nhất lên vượt 19.000 tỷ, NCB đã có ba lần tăng vốn liên tiếp trong vòng 4 năm gần đây. Tại thời điểm 30/9/2025, NCB còn lỗ lũy kế 5.111 tỷ đồng, dù đã giảm từ mức hơn 5.700 tỷ hồi đầu năm.

Ảnh: T.D tổng hợp từ BCTC

Ban lãnh đạo ngân hàng cũng tính toán rằng việc hoàn tất tăng vốn sẽ giúp đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn (CAR) vào cuối năm nay đạt mức 8%.

Áp lực tiếp tục tăng vốn trong giai đoạn tới là hiện hữu, bởi mức CAR khoảng 8% mới chỉ ngang bằng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định tại Thông tư 14/2025 mà NHNN đã ban hành, có hiệu lực từ ngày 15/9/2025 thay thế Thông tư 41/2016. Thông tư 14/2025 đưa ra một lộ trình với những yêu cầu khắt khe hơn về tỷ lệ CAR ngân hàng theo hướng tiệm cận chuẩn mực Basel III mà theo đó, từ năm 2030 trở đi, các ngân hàng thương mại sẽ phải duy trì tỷ lệ CAR (tổng) ít nhất 10,5% so với mức 8% hiện tại.

Trong khi đó, với tỷ lệ CAR khoảng 8% sau tăng vốn, NCB dự kiến vẫn nằm trong top ngân hàng có CAR thấp nhất hệ thống.

Ảnh: T.D tổng hợp

Bên cạnh tăng vốn, một nội dung quan trọng khác trong PACCL của ngân hàng NCB là xử lý, thu hồi nợ xấu và tài sản tồn đọng.

Nhờ quyết liệt xử lý nợ có vấn đề, tổng dư nợ nhóm 3,4,5 tính đến hết quý III/2025 tại NCB đã giảm 38% so với đầu năm về hơn 8.600 tỷ đồng. Trong đó, hơn 8.000 tỷ đồng (tương đương 93% tổng dư nợ xấu) là nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn), giảm 39%.

Xét về tỷ lệ, trong khi nợ xấu phát sinh từ dư nợ cho vay mới trong những quý gần đây ở mức thấp; tỷ lệ nợ xấu của NCB hiện vẫn ở mức cao nhất hệ thống, khoảng 9,12%. Tỷ lệ nợ nhóm 2 cũng giảm về 5,28% nhưng là mức cao so với trung bình ngành.

Ảnh: T.D tổng hợp

Với danh mục tài sản xấu lớn như chia sẻ của ban lãnh đạo NCB tại ĐHĐCĐ thường niên đầu năm nay, ngân hàng hiện đặt xử lý nợ xấu là một trong những hoạt động trọng tâm, bên cạnh hoạt động kinh doanh.

Theo Tổng Giám đốc Tạ Kiều Hưng, trong năm 2024, NCB đã thu hồi tổng số nợ xấu cả gốc và lãi đạt khoảng 7.000 tỷ, vượt 130% cam kết gửi Ngân hàng Nhà nước. Năm nay, NCB đặt mục tiêu tối thiểu sẽ thu hồi 3.600 tỷ đồng nợ gốc như cam kết, bám sát PACCL đã được phê duyệt.

Trong nỗ lực thực hiện PACCL, NCB cũng đã thực hiện thoái toàn bộ lãi dự thu phát sinh sau ngày 31/12/2016 trong năm 2024. Việc ghi nhận các khoản chênh lệch giữa giá bán nợ với giá gốc, thoái lãi dự thu của các khoản nợ xấu trước ngày 31/12/2016 sẽ được phân bổ dần vào KQKD từng năm. Ngân hàng cũng đang tiếp tục trích lập dự phòng bổ sung theo năng lực tài chính, dựa trên lộ trình đến năm 2030.

Như vậy, NCB sẽ còn một chặng đường dài phải đi để hoàn thành PACCL. Tại ĐHĐCĐ thường niên 2024, Chủ tịch Bùi Thị Thanh Hương chia sẻ rằng theo đề án trình NHNN, nhanh nhất đến năm 2028 hoặc chậm nhất đến 2030 ngân hàng mới xử lý hết toàn bộ những vấn đề tồn đọng. Trong trường hợp thị trường có những cú sốc về kinh tế ngoài dự báo thì thời gian xử lý có thể kéo dài thêm vài năm.

Tuy vậy, việc có lãi trở lại và vượt nhiều chỉ tiêu kinh doanh 2025 từ sớm có thể xem là bước tiến quan trọng của NCB trong hành trình tái cấu trúc toàn diện, trước thềm giai đoạn tăng tốc mới.

Trong một diễn biến liên quan, NCB gần đây đã thông báo sẽ tổ chức ĐHĐCĐ bất thường năm 2025 vào ngày 24/12 tại Hà Nội, trong đó trình cổ đông một số nội dung bao gồm thông qua số lượng thành viên HĐQT nhiệm kỳ 2025 – 2030 gồm 7 thành viên; thông qua số lượng thành viên BKS nhiệm kỳ 2025 – 2030 gồm 5 thành viên, danh sách ứng cử viên để bầu thành viên HĐQT...

Tại cuối quý III/2025, HĐQT ngân hàng NCB hiện có 5 thành viên: Chủ tịch Bùi Thị Thanh Hương, Phó Chủ tịch Hoàng Thu Trang, hai thành viên HĐQT gồm ông Dương Thế Bằng và bà Nguyễn Thị Hài Hòa, một thành viên HĐQT độc lập là bà Trịnh Thanh Mai.

BKS của ngân hàng gồm ba thành viên gồm Trưởng ban Đỗ Thị Đức Minh cùng hai thành viên là ông Nguyễn Văn Quang và bà Vũ Kim Phượng.

Diên Vỹ

Nguồn Doanh Nhân VN : https://doanhnhanvn.vn/nam-chuyen-minh-cua-ncb.html