Tín dụng nhà ở cải thiện

một ngày trướcBài gốc

Các nhà băng đang rầm rộ triển khai các gói vốn vay mua nhà với lãi suất ưu đãi

Ngân hàng đua kích cầu tín dụng

Agribank đang triển khai chương trình ưu đãi lãi suất cho cá nhân dưới 35 tuổi vay mua nhà đến hết năm 2025. Theo đó, khách hàng có thể dùng chính căn nhà dự định mua làm tài sản bảo đảm, với lãi suất cố định 5,5%/năm trong 3 năm đầu, hạn mức vay lên đến 75% nhu cầu vốn và thời hạn vay tối đa 40 năm. Đặc biệt, khách hàng được miễn trả nợ gốc trong 60 tháng đầu tiên.

Tương tự, tại BIDV có gói tín dụng 40.000 tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân dưới 35 tuổi có nhu cầu mua/thuê mua nhà ở trên toàn quốc. Gói vốn này hỗ trợ lãi suất 5,5%/năm cố định trong vòng 3 năm đầu và các năm sau đó tính bằng lãi suất huy động kỳ hạn 24 tháng cộng biên độ 3%/năm, thời gian cho vay lên đến 40 năm và không phải trả gốc trong vòng 5 năm áp dụng trên số tiền tối đa 5 tỷ đồng/khách hàng. Đối với các dự án có cam kết dành tối thiểu 30% tổng sản phẩm đầu ra cho người trẻ, chủ đầu tư sẽ được BIDV áp dụng mức lãi suất ưu đãi 6%/năm cố định đến 24 tháng và các năm sau đó sẽ thấp hơn mức lãi suất thông thường từ 1 - 2%/năm.

Nhiều nhà băng khác như ACB, BIDV, Vietcombank, VIB, VPBank, HDBank, MB, SHB, LPBank cũng rầm rộ triển khai các gói tín dụng ưu đãi, với lãi suất từ 3,88%/năm, hoặc 3,99%/năm trong giai đoạn đầu, hoặc lãi suất cố định 5,5%/năm trong 2 - 3 năm đầu.

Trong đó, HDBank đưa ra gói vay mua nhà ở xã hội với thời hạn lên đến 50 năm, giúp người có thu nhập dưới 15 triệu đồng/tháng sở hữu nhà với mức trả góp chỉ từ 200.000 đồng/ngày, hỗ trợ người vay cân đối tài chính hiệu quả. Hay VietBank cho vay với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm, thời hạn vay tối đa 380 tháng và miễn trả nợ gốc trong 60 tháng đầu.

Tương tự, BVBank có gói vay ưu đãi với lãi suất từ 5,49%/năm cùng các chính sách linh hoạt dành cho khách hàng trẻ.

So với năm ngoái, lãi suất vay mua nhà hiện đã giảm đáng kể, dù vậy, một số chuyên gia cho rằng, người vay vẫn đối mặt với rủi ro từ lãi suất thả nổi sau thời gian ưu đãi. Các gói vay đều có điều khoản lãi suất sau ưu đãi được tính dựa trên lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng cộng biên độ từ 3,5 - 5%/năm và sẽ dao động từ 11 - 13%/năm. Khoản vay mua nhà thường kéo dài trên 20 năm, lãi suất thả nổi sẽ là áp lực tài chính lớn khi lãi suất vào chu kỳ tăng.

Cấu trúc tài chính cá nhân là điều mà người vay có thể quyết định. Theo chuyên gia ngân hàng, TS. Nguyễn Trí Hiếu, người vay mua nhà nên bảo đảm tổng số tiền trả nợ khoảng 50 - 60% thu nhập hàng tháng.

Còn chuyên gia tài chính Huỳnh Trung Minh cho rằng, cá nhân vay mua nhà nên tích lũy vốn tự có ít nhất 30 - 40%, phần còn lại hãy nhờ đến ngân hàng để giảm rủi ro, áp lực…

Dư nợ cho vay mua nhà cải thiện

Năm 2025, ngành ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng khoảng 16%, tương đương 2,5 triệu tỷ đồng được bơm ra thị trường. Theo Ngân hàng Nhà nước, đến giữa tháng 4/2025, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống đạt khoảng 3,95% so với cuối năm 2024.

Riêng tại TP.HCM, tổng dư nợ tín dụng bất động sản tính đến cuối tháng 4/2025 đạt 1.116.000 tỷ đồng, tăng 0,34% so với tháng trước và tăng 2,85% so với cuối năm 2024. Quy mô tín dụng bất động sản tiếp tục duy trì và chiếm tỷ trọng khoảng 28% so với tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn. Trong đó, tín dụng bất động đối với nhóm tự sử dụng (vay mua nhà để ở, chuyển quyền sử dụng đất để xây nhà ở; vay sửa chữa nhà…) vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ tín dụng bất động sản, chiếm 65% và đạt 727.000 tỷ đồng, tăng 0,05% so với tháng trước và tăng 0,65% so với cuối năm 2024.

Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh khu vực II cho biết, tăng trưởng tín dụng bất động sản qua từng tháng chưa ổn định, song vẫn tăng trưởng dương và tăng cao hơn mức tăng trưởng tín dụng chung trên địa bàn. Bốn tháng đầu năm, tín dụng bất động sản tăng 2,85%, trong khi đó tín dụng chung trên địa bàn tăng 2,62%. Đồng thời, theo ông Lệnh, tín dụng nhà ở xã hội đã tăng trưởng trở lại trong 2 tháng gần đây. Đến cuối tháng 4/2025, tổng dư nợ tín dụng nhà ở xã hội đạt 2.764 tỷ đồng, tăng 4,84% so với tháng trước, cải thiện tích cực so với con số tăng 1,7% vào cuối tháng 3/2025 và giảm 2,55% vào cuối tháng 2/2025.

Trong bối cảnh thị trường bất động sản ấm dần lên, hoạt động cho vay bất động sản tại các ngân hàng thương mại ghi nhận mức tăng trưởng tích cực trong quý I/2025. Theo ông Từ Tiến Phát, Tổng giám đốc ACB, với gói tín dụng mua nhà lãi suất ưu đãi cho khách hàng mua ngôi nhà đầu tiên, lãi suất 5,5%/năm trong 3 tháng đầu của ACB, đến nay, sau chưa đầy 3 tháng, Ngân hàng đã giải ngân cho khoảng 2.000 khách hàng, với doanh số 3.000 tỷ đồng.

Tại Techcombank, dư nợ cho vay mua nhà (khách hàng cá nhân) đến cuối quý I/2025 tăng 2% so với cùng kỳ. Còn dư nợ bất động sản của nhóm khách hàng doanh nghiệp (gồm cả trái phiếu doanh nghiệp) tăng 12% so với cùng kỳ, tăng 13% từ đầu năm đến nay.

Ngoài Techcombank, một số ngân hàng có tỷ trọng cho vay bất động sản trên tổng dư nợ cao đến cuối quý I/2025, có thể kể đến như SHB (25%), VPBank (25,5%), BVBank (17,5%) và KienlongBank (16,2%). Từ những con số này cho thấy tín hiệu mở rộng hoạt động cho vay bất động sản ở nhóm ngân hàng vừa và nhỏ, trong bối cảnh thị trường kỳ vọng hồi phục, nhất là khi lãi suất cho vay mua nhà đang hợp lý.

Giám đốc Khối Khách hàng cá nhân một ngân hàng cho biết, cho vay mua nhà đã có nhiều cải thiện, không chỉ cạnh tranh về lãi suất mà còn mang đến giá trị gia tăng như tư vấn pháp lý, mở rộng điều kiện vay, điều chỉnh thời điểm trả nợ linh hoạt và xây dựng lộ trình thanh toán phù hợp. Nếu lãi suất sau ưu đãi quá cao, khách hàng có thể chuyển khoản vay sang ngân hàng khác với điều kiện tốt hơn.

Thùy Vinh

Nguồn ĐTCK : https://tinnhanhchungkhoan.vn/tin-dung-nha-o-cai-thien-post370436.html