Vay mua bất động sản: Cơ hội hay gánh nặng?

7 giờ trướcBài gốc

Lãi suất cho vay mua nhà hiện có xu hướng hạ nhiệt so với giai đoạn 2022–2023. Ảnh minh họa: IT

Thị trường bất động sản 2025 sẽ sôi động trở lại nhờ loạt chính sách

Trong bối cảnh thị trường bất động sản dần phục hồi sau giai đoạn trầm lắng, các ngân hàng đang tạo ra mặt bằng lãi suất cho vay giảm đáng kể đã kích thích nhu cầu vay mua nhà.

Tuy nhiên, để có khả năng vay mua nhà, người mua cần cân nhắc các yếu tố gì trước khi quyết định, để có thể món vay trở thành cơ hội chứ không phải gánh nặng.

Cùng với việc hồi phục nền kinh tế, năm 2025, nhu cầu an cư tại các đô thị lớn lại tiếp tục trở lại quỹ đạo tăng cao, trong khi giá bất động sản tiếp tục đứng ở mức cao nhất trong nhiều năm qua.

Với các chính sách hỗ trợ của Ngân hàng Nhà nước, mặt bằng lãi suất trong thời gian qua đã giảm rõ rệt so với trước, chỉ còn khoảng 3,99%–8,69%/năm. Nhiều ngân hàng ưu đãi đặc biệt với nhóm khách hàng trẻ, thời hạn vay dài, hạn mức vay cao (90%)...

Lãi suất cạnh tranh kéo theo dòng vốn tín dụng đổ mạnh vào bất động sản: dư nợ đến cuối tháng 5/2025 đạt 1,64 triệu tỷ đồng, tăng 36%.

Các ngân hàng chạy đua giảm lãi suất, hỗ trợ bất động sản

Lãi suất cho vay mua nhà tháng 8/2025 ghi nhận làn sóng giảm mạnh lãi suất cho vay từ nhiều ngân hàng, đặc biệt ở các gói tín dụng hướng đến khách hàng trẻ dưới 35 tuổi, với mức ưu đãi thấp nhất hiện chỉ còn 3,6% – 5%/năm.

Tại BIDV, ngân hàng hiện có gói tín dụng 40.000 tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân dưới 35 tuổi có nhu cầu mua, thuê mua nhà ở trên toàn quốc, ưu đãi lãi suất 5,5%/năm cố định trong 3 năm đầu, các năm sau đó áp dụng lãi suất thả nổi (bằng lãi suất huy động vốn kỳ hạn 24 tháng cộng biên độ 3%/năm). Thời gian cho vay của gói vốn này lên đến 40 năm và không phải trả gốc trong vòng 5 năm, áp dụng trên số tiền tối đa 5 tỷ đồng/khách hàng.

Nhiều ngân hàng khác cũng tung các gói vay ưu đãi dành cho khách hàng có nhu cầu mua nhà: TPBank vừa tung ra gói vay với lãi suất chỉ từ 3,6%/năm cố định 3 tháng đầu, ân hạn gốc tới 60 tháng. Tương tự, LPBank cũng đang triển khai gói vay cho người trẻ mua nhà với mức lãi suất 3,88%/năm trong 3 tháng đầu, cho vay 100% nhu cầu vốn, tối đa 35 năm.

SHB: 3,99%/năm, miễn trả gốc tới 5 năm. Techcombank và PVcomBank: 3,99%/năm, thời hạn vay 35 – 45 năm, ân hạn gốc 3 – 10 năm.

Ngoài ra, nhiều ngân hàng khác đang niêm yết mức lãi suất ưu đãi thấp nhất quanh mức 4,5% – 5%/năm, như HDBank (4,5%), MSB (4,5%), VPBank (5,2%), ABBank (5%)…

Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Văn bản số 5312/NHNN-CSTT về việc lãi suất cho người trẻ dưới 35 tuổi vay mua nhà ở xã hội của các ngân hàng thương mại áp dụng cho giai đoạn từ ngày 1/7 – 31/12/2025.

Theo đó, từ nay đến 31/12/2025, người trẻ dưới 35 tuổi khi vay mua nhà được áp dụng mức lãi suất cho vay thấp hơn 2%/năm lãi suất cho vay trung dài hạn VND bình quân của 4 ngân hàng thương mại nhà nước Agribank, BIDV, Vietcombank và Vietinbank trong 5 năm đầu vay vốn (kể từ ngày giải ngân đầu tiên). Lãi suất cho vay áp dụng từ ngày 01/7/2025 đến ngày 31/12/2025 là 5,9%/năm.

Vay mua bất động sản: Để cơ hội an cư không trở thành gánh nặng

Vay mua bất động sản là con đường mở ra cơ hội an cư cho nhiều người vào năm 2025. Lãi suất thấp, thời hạn vay dài kèm ưu đãi ân hạn tạo thuận lợi rõ rệt.

Tuy nhiên, người vay cần tỉnh táo xác định khả năng tài chính, chọn gói phù hợp và luôn đặt dự phòng rủi ro lãi suất lên đầu.

Hiện nay, nhiều người trẻ vẫn lựa chọn sở hữu nhà ở với việc chấp nhận khoản vay phải trả trong thời gian dài. Thực tế, đằng sau cơ hội sở hữu nhà là gánh nặng tài chính không nhỏ. Mức lãi suất phổ biến hiện nay dao động từ 8–10%/năm cố định trong 1–2 năm đầu, sau đó thả nổi theo thị trường. Điều này đồng nghĩa, người vay có thể phải đối mặt với rủi ro lãi suất tăng cao trong các năm tiếp theo.

Không ít trường hợp “ôm mộng an cư” nhưng rơi vào vòng xoáy nợ nần. Thực tế, nhiều gia đình vay 60–70% giá trị nhà, nhưng khi kinh tế khó khăn, thu nhập giảm sút, họ không kham nổi khoản trả gốc lẫn lãi hàng tháng.

Ngoài ra, một số dự án bất động sản vướng pháp lý, chậm tiến độ khiến người vay “kẹt vốn kép”: vừa phải trả lãi ngân hàng, vừa không có nhà để ở. Chuyên gia kinh tế cho rằng: “Nếu không tính toán kỹ dòng tiền, vay mua bất động sản dễ biến giấc mơ thành gánh nặng”.

Theo các chuyên gia tài chính, nguyên tắc vàng khi vay mua bất động sản là tỷ lệ trả nợ hàng tháng không vượt quá 40% thu nhập.

Ví dụ, nếu một hộ gia đình có thu nhập 30 triệu đồng/tháng thì chỉ nên trả nợ tối đa 12 triệu đồng. Ngoài ra, cần có khoản dự phòng ít nhất 6 tháng chi phí sinh hoạt để ứng phó rủi ro. Trong trường hợp dự án bất động sản chưa rõ pháp lý hoặc thu nhập bấp bênh, việc vay mua dễ trở thành gánh nặng lâu dài.

Nếu làm đúng, vay mua bất động sản vẫn là lựa chọn bền vững để tiếp cận thị trường nhà ở đang hồi phục và phát triển.

Quang Minh

Nguồn Công dân & Khuyến học : https://congdankhuyenhoc.vn/vay-mua-bat-dong-san-co-hoi-hay-ganh-nang-179250817140118202.htm