Xe ô tô bị ngập nước do mưa lũ có được bảo hiểm đền bù không?

3 giờ trướcBài gốc

Trong những ngày gần đây, mưa lớn do ảnh hưởng của bão đã khiến nhiều tuyến đường tại các đô thị lớn rơi vào tình trạng ngập sâu. Không ít chủ xe ô tô phải đối mặt với tình cảnh phương tiện chết máy giữa dòng nước, hư hỏng nặng, đặc biệt là động cơ. Câu hỏi được đặt ra nhiều nhất là: xe ô tô bị ngập nước do mưa lũ có được bảo hiểm chi trả thiệt hại hay không?

Hình ảnh minh họa.

1. Bảo hiểm nào chi trả thiệt hại do ngập nước?

Nhiều người lầm tưởng rằng, chỉ cần có bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự là đã đủ để được bồi thường khi xe bị ngập nước. Thực tế, loại bảo hiểm này chỉ bồi thường thiệt hại đối với bên thứ ba khi có tai nạn giao thông, không chi trả chi phí sửa chữa cho chính chiếc xe của chủ sở hữu.

Để được bồi thường khi xe bị ngập nước, người sử dụng cần mua bảo hiểm vật chất xe ô tô, thường được gọi là bảo hiểm thân vỏ xe. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện, chi trả cho những hư hỏng phát sinh từ nhiều nguyên nhân như va chạm, cháy nổ, thiên tai, bão lũ hay ngập úng.

Như vậy, chỉ những chủ xe có tham gia gói bảo hiểm vật chất xe thì mới được công ty bảo hiểm xem xét chi trả thiệt hại khi phương tiện bị hư hỏng do mưa lũ.

2. Thủy kích – điều khoản mở rộng cần lưu ý

Một trong những thiệt hại nặng nề nhất khi xe đi qua vùng ngập nước là tình trạng thủy kích. Đây là hiện tượng nước tràn vào buồng đốt động cơ, khiến piston bị bó cứng, cong tay biên hoặc nứt vỡ lốc máy. Chi phí sửa chữa cho một động cơ bị thủy kích có thể lên tới hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu đồng.

Tuy nhiên, không phải mọi hợp đồng bảo hiểm vật chất đều tự động chi trả cho trường hợp này. Thông thường, thiệt hại do thủy kích chỉ được bảo hiểm nếu chủ xe mua thêm quyền lợi bổ sung. Phí mua thêm không quá cao, dao động khoảng 0,1% giá trị xe mỗi năm, nhưng có ý nghĩa rất lớn khi sự cố xảy ra.

Nếu hợp đồng có điều khoản thủy kích, chủ xe sẽ được bồi thường từ 70% đến 100% chi phí sửa chữa tùy theo thỏa thuận. Ngược lại, nếu không có điều khoản này, công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường thiệt hại cho động cơ.

3. Quy trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm

Để đảm bảo quyền lợi, chủ xe cần nắm rõ quy trình khi làm thủ tục yêu cầu bồi thường. Các bước cơ bản gồm:

Thông báo kịp thời: Ngay khi phát hiện xe bị ngập hoặc hư hỏng, chủ xe cần gọi điện cho công ty bảo hiểm hoặc tổng đài cứu hộ theo số ghi trong hợp đồng.

Ghi nhận hiện trường: Chụp ảnh hoặc quay video vị trí xe, mức độ ngập và những hư hỏng nhìn thấy được để làm bằng chứng.

Không tự ý khởi động: Việc cố gắng khởi động lại xe trong tình trạng ngập nước có thể khiến động cơ hư hỏng nặng hơn, làm giảm mức bồi thường.

Chờ giám định viên: Công ty bảo hiểm sẽ cử người đến hiện trường hoặc gara để giám định. Chỉ khi có sự đồng ý, chủ xe mới đưa xe đi sửa chữa.

Hoàn thiện hồ sơ: Chủ xe cung cấp giấy đăng ký xe, hợp đồng bảo hiểm, ảnh chụp hiện trường và các giấy tờ liên quan theo yêu cầu.

Sau khi giám định, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán chi phí sửa chữa trực tiếp với gara liên kết hoặc hoàn trả cho chủ xe theo hợp đồng.

4. Trường hợp được và không được bồi thường

Không phải mọi tình huống ngập nước đều được bồi thường toàn bộ. Một số trường hợp phổ biến:

Được bồi thường 100%: Xe bị ngập khi đang lưu thông hoặc đỗ, chủ xe thông báo kịp thời, không tự ý khởi động lại xe, hợp đồng có bảo hiểm vật chất và điều khoản thủy kích.

Được bồi thường một phần (70–80%): Chủ xe có bảo hiểm nhưng tự ý nổ máy khi xe còn ngập, gây hư hỏng nặng hơn; hoặc không kịp thời báo cho bảo hiểm.

Không được bồi thường: Chủ xe chỉ có bảo hiểm trách nhiệm dân sự; hợp đồng không có bảo hiểm vật chất; hoặc hợp đồng có bảo hiểm vật chất nhưng không mua thêm điều khoản thủy kích.

5. Lời khuyên dành cho chủ xe

Tình trạng mưa bão, ngập úng tại các thành phố lớn ngày càng khó lường. Để giảm thiểu rủi ro, các chuyên gia đưa ra một số khuyến nghị:

Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp: Ngoài bảo hiểm bắt buộc, nên tham gia bảo hiểm vật chất xe và bổ sung quyền lợi thủy kích.

Đọc kỹ điều khoản hợp đồng: Không phải mọi hợp đồng đều giống nhau, cần chú ý các điều khoản loại trừ, mức miễn thường và tỷ lệ bồi thường.

Chủ động phòng ngừa: Hạn chế di chuyển qua vùng ngập, tránh đỗ xe ở nơi trũng thấp, trang bị thêm cảm biến ngập nước nếu cần.

Xử lý đúng cách khi gặp sự cố: Nếu buộc phải đi qua vùng ngập, nên đi chậm, giữ ga đều. Nếu xe chết máy, tuyệt đối không cố khởi động mà gọi cứu hộ ngay.

Kết luận

Xe ô tô bị ngập nước do mưa lũ có thể được bảo hiểm chi trả thiệt hại, nhưng điều này phụ thuộc vào việc chủ xe có mua bảo hiểm vật chất và quyền lợi bổ sung về thủy kích hay không. Việc hiểu rõ hợp đồng và tuân thủ quy trình yêu cầu bồi thường là chìa khóa để đảm bảo quyền lợi chính đáng.

Trong bối cảnh thời tiết diễn biến ngày càng cực đoan, việc tham gia bảo hiểm toàn diện và xử lý đúng cách khi xe gặp sự cố ngập nước không chỉ giúp chủ xe giảm gánh nặng tài chính mà còn mang lại sự an tâm khi cầm lái.

HÙNG NGUYỄN

Nguồn Văn hóa : http://baovanhoa.vn/xe/xe-o-to-bi-ngap-nuoc-do-mua-lu-co-duoc-bao-hiem-den-bu-khong-164025.html