Chuyển đổi số ngành ngân hàng, nhóm khách hàng nào sẽ được hưởng lợi nhiều nhất?

4 giờ trướcBài gốc

Đây là thông tin được PGS.TS Đặng Ngọc Đức, Viện trưởng Viện Công nghệ Tài chính (Trường Đại học Đại Nam) đưa ra tại hội thảo “Thanh toán xuyên biên giới và vay vốn trực tuyến: Tiện ích số cho kinh doanh và tiêu dùng” do Báo Lao Động phối hợp với Ngân hàng Nhà nước tổ chức chiều nay (11/9).

Theo PGS.TS Đặng Ngọc Đức, chuyển đổi số trong ngành ngân hàng là một trong những động lực then chốt để thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững, minh bạch và hiệu quả tại Việt Nam trong thời gian tới. Chuyển đổi số không chỉ là một phần quan trọng của chiến lược phát triển ngành ngân hàng, mà còn gắn liền với Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia. Nếu không đẩy mạnh ứng dụng công nghệ và chuyển đổi số, các ngân hàng thương mại sẽ khó có thể mở rộng dịch vụ, triển khai các quy trình trực tuyến, cũng như cung cấp các sản phẩm tài chính tiện ích, giúp người dân dễ dàng tiếp cận hệ thống ngân hàng chính thức.

PGS.TS Đặng Ngọc Đức, Viện trưởng Viện Công nghệ Tài chính (Trường Đại học Đại Nam)

PGS.TS Đặng Ngọc Đức cho rằng, chuyển đổi số không chỉ là yêu cầu phát triển chiến lược, mà còn là điều kiện tiên quyết để triển khai nhiều dự án lớn của Nhà nước, chẳng hạn như Đề án 1 triệu hecta lúa chất lượng cao, phát thải thấp ở Đồng bằng sông Cửu Long. Để dự án này thành công, không thể áp dụng mô hình cho vay truyền thống dựa trên tài sản thế chấp cũ, mà cần những phương thức định giá, thẩm định mới dựa trên quy mô sản xuất, chuỗi giá trị và dữ liệu số. Điều này đòi hỏi phải ứng dụng các công nghệ hiện đại như blockchain để truy xuất nguồn gốc, AI để đánh giá tín dụng, hay các nền tảng số để theo dõi, xác minh tiêu chuẩn phát thải của sản phẩm nông nghiệp.

“Chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng là một yêu cầu mang tính đột phá, chiến lược, thậm chí là cách mạng, nhằm thay đổi cách thức vận hành, tạo nền tảng tài chính vững chắc cho nền kinh tế số”, PGS.TS Đặng Ngọc Đức khẳng định.

Về nhóm đối tượng hưởng lợi nhiều nhất từ quá trình này, PGS.TS Đặng Ngọc Đức cho rằng, trước hết phải kể đến những người nghèo, người yếu thế, các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (SMEs). Hiện nay, hơn 95% doanh nghiệp (DN) tại Việt Nam thuộc nhóm SMEs, tương đương hơn 2,4 triệu doanh nghiệp, nhưng phần lớn vẫn gặp khó khăn khi tiếp cận nguồn vốn chính thức. Thiếu tài sản thế chấp, thiếu lịch sử tín dụng khiến họ buộc phải tìm đến các kênh vốn phi chính thức với chi phí cao và rủi ro lớn.

“Chuyển đổi số và các mô hình cho vay trực tuyến sẽ giúp khắc phục tình trạng này, tạo cơ hội để người dân và doanh nghiệp nhỏ tiếp cận vốn với chi phí hợp lý, qua đó nâng cao năng lực sản xuất, tạo việc làm, giảm nghèo và không để ai bị bỏ lại phía sau”, PGS.TS Đặng Ngọc Đức nói.

Toàn cảnh hội thảo

Đồng thời, các ngân hàng thương mại cũng là nhóm được hưởng lợi lớn. Việc chuyển đổi số giúp ngân hàng mở rộng thị trường, tăng hiệu quả hoạt động, gia tăng uy tín, cải thiện khả năng sinh lời, đồng thời nâng cao năng lực quản trị rủi ro và phát triển bền vững hơn trong dài hạn.

“Khi đề cập đến ESG, chúng ta không chỉ nói đến lợi nhuận, mà còn phải tính đến rủi ro xã hội và môi trường. Chuyển đổi số sẽ giúp ngân hàng giám sát, bảo đảm dòng vốn được sử dụng đúng mục tiêu, hỗ trợ sản xuất xanh, bảo vệ môi trường, giảm thiểu hàng hóa kém chất lượng, góp phần phát triển một nền kinh tế an toàn, minh bạch và bền vững hơn”, PGS.TS Đặng Ngọc Đức đánh giá.

Tạo điều kiện cho các mô hình cho vay mới

Tham luận tại hội thảo, bà Nguyễn Thị Ngoan, Giám đốc Tài chính Tập đoàn MISA, CEO JETPAY thừa nhận, trong vay vốn truyền thống, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đang gặp nhiều khó khăn. Hồ sơ thường chưa đầy đủ, với quá nhiều giấy tờ, sổ sách kế toán và báo cáo tài chính thiếu minh bạch, gây cản trở quá trình xét duyệt.

Bà Nguyễn Thị Ngoan, Giám đốc Tài chính Tập đoàn MISA, CEO JETPAY

“Thủ tục vay mất nhiều thời gian, có thể kéo dài từ vài tuần đến cả tháng, dẫn đến tốn kém chi phí và làm mất cơ hội kinh doanh, bỏ lỡ nhiều hợp đồng, hạn chế hoạt động sản xuất kinh doanh. Ngoài ra, các DNNVV còn khó tiếp cận những sản phẩm vay phù hợp như vay vốn lưu động hay vay theo hóa đơn, khiến việc huy động vốn trở nên kém hiệu quả”, bà Ngoan nêu thực tế.

Trên cơ sở đó, bà Ngoan nhận định, vay online, tín chấp, không giấy tờ chính là xu thế, chìa khóa tháo gỡ nút thắt cho nhu cầu vốn của các DNNVV. Giải pháp này cho phép số hóa hoàn toàn quy trình, không cần hồ sơ giấy và thực hiện 100% trực tuyến. Việc giải ngân cũng diễn ra nhanh chóng, chỉ trong vòng 24 giờ thay vì kéo dài nhiều tuần như hình thức vay truyền thống; không tài sản bảo đảm vì thay thế bằng đánh giá dựa trên dữ liệu số.

Theo bà Nguyễn Thị Ngoan, các DNNVV là một thị trường rất lớn nhưng chưa được khai thác đúng mức. Dù nhóm này đóng góp khoảng 40% việc làm cho nền kinh tế, họ chỉ chiếm khoảng 18% tổng dư nợ tín dụng và có tới 75% chưa từng vay vốn ngân hàng. Vì vậy, bà cho rằng đây chính là động lực quan trọng để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và mở ra một thị trường tiềm năng chưa được khai phá.

Để làm được tốt hơn, tức khai phá được 3/4 DNNVV chưa có quan hệ tín dụng, Giám đốc Tài chính Tập đoàn MISA kiến nghị Ngân hàng Nhà nước tập trung vào việc tạo điều kiện cho các mô hình cho vay mới. Cụ thể, cần sớm triển khai sandbox cho vay P2P, cho phép thử nghiệm mô hình cho vay ngang hàng dựa trên dữ liệu số. Đồng thời, cần cho phép các nền tảng tiếp cận trực tiếp dữ liệu tín dụng quốc gia (CIC). Bên cạnh đó, việc cải cách cơ chế bảo lãnh tín dụng cũng được nhấn mạnh, nhằm tận dụng dữ liệu số hóa để bảo lãnh linh hoạt hơn, hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn thuận lợi.

Với các Ngân hàng thương mại, tổ chức, công ty tài chính, bà Ngoan cho rằng, cần mạnh dạn hợp tác cùng các nền tảng số để nâng cao hiệu quả hoạt động. Việc tận dụng dữ liệu số giúp giảm chi phí thẩm định, đồng thời cho phép đánh giá khách hàng nhanh chóng và chính xác hơn. Qua đó, các ngân hàng có thể mở rộng thị trường mới, tiếp cận phân khúc DNNVV vốn chưa được khai thác hiệu quả.

“Khu vực doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ chính là ‘mỏ vàng’ chưa được khai phá. Nếu tháo gỡ nút thắt tiếp cận vốn tín chấp dựa trên dữ liệu số, chúng ta sẽ mở ra động lực tăng trưởng mới và tiến gần hơn mục tiêu Việt Nam trở thành nước thu nhập cao vào năm 2045”, bà Nguyễn Thị Ngoan nhấn mạnh.

Cẩm Tú/VOV.VN

Nguồn VOV : https://vov.vn/kinh-te/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-nhom-khach-hang-nao-se-duoc-huong-loi-nhieu-nhat-post1229388.vov